Quanto rende R$ 100 mil no Nubank em 2025?

Em um cenário econômico de alta da taxa básica de juros, muitos brasileiros estão repensando suas estratégias financeiras.

Com a Selic fixada em 14,25% ao ano em 2025, conforme decisão do Comitê de Política Monetária (Copom) em março, investimentos de renda fixa ganham novo protagonismo. Um dos nomes que mais se destaca entre as opções de fácil acesso e rentabilidade é o Nubank.

Conhecido pela simplicidade e pela promessa de democratizar o acesso a produtos financeiros, o banco roxo oferece rendimento automático em sua conta digital.

Mas afinal, quanto rende investir R$ 100 mil no Nubank em 2025, neste ambiente de juros elevados? O especialista Saulo Moreira, graduado em Ciências Contábeis pela UNEB, explica os detalhes a seguir.

Entendendo o cenário econômico de 2025

Em resposta ao avanço da inflação e ao desaquecimento do consumo, o Copom optou por elevar a taxa Selic a 14,25% ao ano. Com isso, todos os investimentos atrelados à taxa básica de juros, como o CDI (Certificado de Depósito Interbancário), também sofreram ajustes para cima.

Segundo Saulo Moreira, “a alta da Selic é um mecanismo clássico de contenção da inflação, mas também impulsiona a atratividade de aplicações em renda fixa, como CDBs, Tesouro Direto e contas remuneradas”.

A taxa CDI, historicamente próxima da Selic, está atualmente em torno de 14,15% ao ano. Isso gera excelentes oportunidades para investidores conservadores que buscam segurança e boa rentabilidade.

Como funciona o rendimento da conta do Nubank?

A conta do Nubank oferece rendimento automático de 100% do CDI para valores que ficam parados por mais de 30 dias. Isso significa que, sem necessidade de ações adicionais, o saldo começa a gerar ganhos diários depois desse período de carência.

De acordo com o especialista Saulo Moreira, “a proposta do Nubank combina facilidade de uso com uma rentabilidade que, especialmente em cenários de Selic elevada, pode superar até mesmo outros produtos tradicionais de bancos”.

Tributação: Imposto de Renda

O rendimento da conta do Nubank, por ser considerado uma aplicação de renda fixa, sofre incidência de Imposto de Renda (IR). A tributação segue a tabela regressiva:

• 22,5% até 180 dias

• 20% de 181 a 360 dias

• 17,5% de 361 a 720 dias

• 15% acima de 720 dias

Assim, para aplicações de mais de dois anos, como no caso simulado, a alíquota será de 15% sobre os rendimentos.

Simulação de rendimento: R$ 100 mil no Nubank em 2025

Agora, vamos calcular na prática quanto rende aplicar R$ 100 mil no Nubank em 2025, com base nas condições econômicas atuais.

Cenário considerado:

• Valor inicial: R$ 100.000,00

• Rendimento bruto: 14,15% ao ano (100% do CDI)

• Prazo: 2 anos (730 dias)

• IR sobre rendimentos: 15%

Cálculo:

Rendimento bruto em dois anos:

• Fórmula aproximada:
  100.000×(1+0,1415)2≈130.302,22100.000 \times (1 + 0,1415)^2 \approx 130.302,22100.000×(1+0,1415)2≈130.302,22

Imposto de Renda:

• Rendimentos: R$ 30.302,22

• IR (15% sobre rendimentos): R$ 5.302,88

Rendimento líquido:

• R$ 30.302,22 – R$ 5.302,88 = R$ 24.999,34

Saldo final:

• R$ 100.000 + R$ 24.999,34 = R$ 124.999,34

Portanto, em dois anos, o investidor teria cerca de R$ 125 mil líquidos, ao deixar o dinheiro parado na conta do Nubank.

Comparativo com a poupança tradicional

A caderneta de poupança, embora muito popular no Brasil, apresenta rendimentos mais modestos. Quando a Selic está acima de 8,5%, a regra de rendimento é:

• 0,5% ao mês + Taxa Referencial (TR).

Com a Selic em 14,25%, o rendimento anual da poupança gira em torno de 6,17% ao ano mais a TR, que atualmente é praticamente nula.

Simulação:

• Valor inicial: R$ 100.000

• Rendimento de 6,17% ao ano

• Prazo: 2 anos

Rendimento bruto em dois anos:

• Fórmula aproximada:
  100.000×(1+0,0617)2≈113.401,20100.000 \times (1 + 0,0617)^2 \approx 113.401,20100.000×(1+0,0617)2≈113.401,20

Saldo final:

• R$ 113.401,20

Importante destacar que, na poupança, o rendimento é isento de Imposto de Renda, mas ainda assim inferior ao da conta do Nubank.

Rendimento mensal: Nubank x Poupança

Para quem pensa em termos de rendimento mensal, vejamos como ficariam os resultados para R$ 100 mil investidos no Nubank e na poupança:

Observação: esses valores são aproximados e dependem da estabilidade das taxas durante o período.

Vantagens da conta do Nubank para investidores

Além da rentabilidade competitiva, a conta do Nubank oferece uma série de vantagens:

1. Liquidez diária

Após os primeiros 30 dias de carência, o saldo passa a render diariamente e pode ser resgatado a qualquer momento sem perda de rendimento.

2. Segurança

Os valores depositados na conta são garantidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), até o limite de R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira.

3. Facilidade de acesso

Todo o processo é feito de forma intuitiva pelo aplicativo do Nubank, sem burocracia ou exigência de prazos mínimos para novos depósitos.

4. Diversificação

O Nubank também oferece outros produtos de investimento, como CDBs de maior rendimento, fundos e até Tesouro Direto via parcerias, ampliando o leque para quem deseja diversificar.

Desvantagens e cuidados

Apesar das vantagens, alguns pontos de atenção devem ser considerados:

• Rendimentos sujeitos ao IR: Mesmo com a tabela regressiva, há desconto de impostos, diferente da poupança.

• Variação do CDI: Caso a Selic volte a cair, o rendimento acompanhará a queda, reduzindo os ganhos futuros.

• Carência inicial: Os primeiros 30 dias do depósito são necessários para ativar a remuneração automática de 100% do CDI.

Considerações finais: Vale a pena investir R$ 100 mil no Nubank em 2025?

Segundo Saulo Moreira, especialista em Ciências Contábeis, “o rendimento atual da conta do Nubank é muito interessante em um contexto de Selic alta. Para quem busca segurança, liquidez e ganhos superiores à poupança, o Nubank é uma opção bastante sólida”.

Investir R$ 100 mil no Nubank em 2025 pode gerar um retorno líquido de aproximadamente 25% em dois anos, superando com larga vantagem o que seria obtido na tradicional caderneta de poupança.

No entanto, é fundamental acompanhar o cenário macroeconômico e estar atento às variações da Selic, que impactam diretamente a rentabilidade dos investimentos atrelados ao CDI.