PRESENTÃO: Nubank entrega 3 ÓTIMAS NOTÍCIAS para quem está com DÍVIDAS e deseja um cartão de crédito hoje (31/05)

Nubank entrega ótima notícia! A saber, ter o nome negativado pode ser uma barreira frustrante para muitos brasileiros que buscam acesso a serviços financeiros básicos. No entanto, essa realidade não é exclusiva – de acordo com uma pesquisa da Boa Vista, 91% dos consumidores já passaram por essa situação ao menos uma vez.

As razões variam, desde renda insuficiente até histórico de dívidas, mas o impacto é o mesmo: dificuldade em obter um cartão de crédito tradicional. Felizmente, existem alternativas que podem ajudar a superar esse desafio e reestabelecer o controle financeiro.

Nubank entrega 3 ótimas notícias para os brasileiros com dívidas

Diante desse cenário, existem alternativas de cartão de crédito especialmente desenvolvidas para aqueles com o nome negativado. A saber, essas opções visam não apenas fornecer acesso a crédito, mas também criar oportunidades para a reconstrução do histórico financeiro. Vamos explorar as principais alternativas:

Cartão com função para Construir Limite no Nubank

O Nubank, uma das fintechs mais inovadoras do país, lançou em 2021 um cartão de crédito com uma função exclusiva para construir limite.

Essa opção é ideal para quem nunca teve um cartão de crédito ou está com o nome negativado, pois permite que o usuário inicie a construção de seu histórico de crédito.

O funcionamento é simples: o cliente reserva um valor de sua conta Nubank como limite do cartão. Essa quantia fica indisponível para uso, mas é liberada imediatamente para transações no crédito.

Conforme o cliente faz compras e realiza o pagamento da fatura pontualmente, esse histórico positivo é registrado, aumentando suas chances de obter um limite pré-aprovado no futuro.

É importante destacar que, mesmo com o valor reservado, o cliente ainda precisa efetuar o pagamento da fatura mensalmente. Essa prática é fundamental para consolidar um histórico de crédito saudável.

Cartão de Crédito Pré-Pago

Outra opção interessante para quem está com o nome negativado é o cartão de crédito pré-pago. Diferente dos cartões de crédito tradicionais, o pré-pago funciona como um cartão de débito, mas com a conveniência de ser aceito em transações de crédito.

O grande diferencial é que o cartão pré-pago não requer análise de crédito ou renda mínima. O cliente simplesmente precisa recarregá-lo com um determinado valor, que será utilizado para suas compras.

Essa modalidade foi regulamentada pelo Banco Central em 2014 e costuma ter tarifas mais baixas do que os cartões de crédito com anuidade.

Embora o cartão pré-pago não gere histórico de crédito, ele pode ser uma alternativa interessante para quem precisa de um meio de pagamento imediato, sem a necessidade de passar por um processo de aprovação tradicional.

Cartão de Crédito Consignado

Para aqueles que possuem renda fixa, como funcionários públicos, aposentados ou pensionistas do INSS, o cartão de crédito consignado pode ser uma opção viável.

Nesse modelo, a instituição financeira realiza uma análise da margem consignável, que é o valor máximo que pode ser descontado diretamente da fonte de renda do cliente.

Diferentemente dos cartões tradicionais, o cartão de crédito consignado não exige consulta ao SPC ou Serasa. Isso significa que mesmo com o nome negativado, o cliente pode ter acesso a essa alternativa.

Contudo, é importante ficar atento à margem consignável, que não deve ultrapassar 5% da renda mensal, para evitar comprometer excessivamente o orçamento.

Como reconstruir o crédito?

Independentemente da opção de cartão de crédito escolhida, o objetivo final é reconstruir o histórico de crédito e, eventualmente, obter acesso a melhores condições financeiras. Algumas estratégias podem ser fundamentais nessa jornada:

Uso Responsável do Cartão de Crédito

Seja com o cartão para construir limite no Nubank, o pré-pago ou o consignado, é essencial utilizar o crédito de forma responsável.

Isso significa fazer compras dentro do limite, pagar as faturas pontualmente e evitar acumular dívidas. Essa postura disciplinada é crucial para demonstrar um comportamento financeiro saudável aos olhos das instituições.

Monitoramento constante do histórico de Crédito

Acompanhar regularmente seu histórico de crédito é fundamental para identificar possíveis erros ou inconsistências que possam estar prejudicando sua pontuação.

Ferramentas como o Serasa Score e o Boa Vista SCPC podem ajudar nesse monitoramento, permitindo que você tome ações corretivas quando necessário.