Empréstimo consignado para CLT: Confirmado qual será o desconto máximo no salário
O empréstimo consignado para CLT é uma modalidade de crédito que permite ao trabalhador obter empréstimos com parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento. Essa característica reduz o risco de inadimplência para as instituições financeiras, resultando em taxas de juros mais baixas em comparação com outras formas de crédito.
Recentemente, o governo federal implementou o Programa Crédito do Trabalhador, ampliando o acesso ao crédito consignado para empregados do setor privado com carteira assinada (CLT), incluindo empregados domésticos, trabalhadores rurais e contratados por microempreendedores individuais (MEI).
Margem Consignável: limite de desconto no salário
Uma das principais características do empréstimo consignado é a margem consignável, que determina o percentual máximo do salário que pode ser comprometido com o pagamento das parcelas do empréstimo.
No âmbito do Programa Crédito do Trabalhador, essa margem é limitada a 35% do salário bruto do trabalhador, incluindo comissões, abonos e demais benefícios. Isso significa que as parcelas do empréstimo não podem ultrapassar 35% da remuneração mensal do empregado.
Como vai funcionar o Programa Crédito do Trabalhador?
O Programa Crédito do Trabalhador foi lançado com o objetivo de oferecer crédito mais acessível a aproximadamente 47 milhões de trabalhadores do setor privado. Por meio da Carteira de Trabalho Digital, os empregados podem autorizar o compartilhamento de seus dados do eSocial com as instituições financeiras, permitindo que estas façam propostas de crédito personalizadas.
Após a autorização, o trabalhador recebe as ofertas em até 24 horas, analisa a melhor opção e realiza a contratação diretamente pelo canal eletrônico do banco escolhido.
Garantias e taxas de juros
Uma das inovações do programa é a possibilidade de utilizar o saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) como garantia para o empréstimo.
O trabalhador pode comprometer até 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória em caso de demissão sem justa causa. Essa garantia adicional tende a reduzir o risco para as instituições financeiras, possibilitando a oferta de taxas de juros mais baixas.
Embora não haja um teto definido para os juros nessa modalidade, a expectativa é que as taxas fiquem abaixo de 3% ao mês, aproximadamente metade das praticadas em empréstimos pessoais tradicionais.
Contratou o empréstimo consignado CLT e foi demitido? O que acontece?
Em situações de desligamento do trabalhador, o saldo devedor do empréstimo pode ser descontado das verbas rescisórias, respeitando o limite legal de 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória.
Se esses valores não forem suficientes para quitar a dívida, o pagamento das parcelas é interrompido e retomado quando o trabalhador obtiver um novo emprego com carteira assinada.
Nessa circunstância, as prestações serão corrigidas conforme previsto em contrato.Alternativamente, o trabalhador pode negociar uma nova forma de pagamento diretamente com a instituição financeira.
Resumo
- O Programa Crédito do Trabalhador representa uma iniciativa significativa para ampliar o acesso ao crédito consignado aos trabalhadores do setor privado, oferecendo condições potencialmente mais favoráveis devido ao uso do FGTS como garantia.
- No entanto, é fundamental que os trabalhadores avaliem cuidadosamente sua capacidade de endividamento, considerando a margem consignável de 35% e as implicações em caso de demissão.
- O uso responsável do crédito é essencial para evitar o superendividamento e garantir que o empréstimo atenda às necessidades financeiras sem comprometer a saúde financeira a longo prazo.
Como solicitar esse crédito?
O Crédito do Trabalhador é uma modalidade de empréstimo consignado destinada a trabalhadores com carteira assinada (CLT), permitindo que as parcelas sejam descontadas diretamente da folha de pagamento. Para solicitar esse crédito, é necessário utilizar o aplicativo Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital). A seguir, apresentamos um passo a passo detalhado para auxiliá-lo nesse processo:
1. Baixe ou atualize o aplicativo CTPS Digital
- Acesse a loja de aplicativos do seu smartphone:
- Android:
- iOS:
- Procure por “Carteira de Trabalho Digital” e instale o aplicativo.
- Caso já tenha o aplicativo instalado, certifique-se de que ele está atualizado para a versão mais recente.
2. Acesse o aplicativo com sua conta Gov.br
- Abra o aplicativo e selecione “Entrar com Gov.br”.
- Informe seu CPF e senha para efetuar o login.
- Se ainda não possui uma conta Gov.br, siga as instruções na tela para criar uma.
3. Inicie a simulação do empréstimo
- Na tela principal do aplicativo, clique na opção “Simular agora” relacionada ao Crédito do Trabalhador.
4. Informe os dados para simulação
- O aplicativo exibirá sua margem consignável, ou seja, o valor máximo da parcela que pode ser comprometido com o empréstimo.
- Informe o valor que deseja solicitar e o número de parcelas para pagamento.
- Clique em “Simular empréstimo” para prosseguir.
5. Analise a simulação apresentada
- O aplicativo mostrará uma simulação com a taxa de referência, valor das parcelas e o total a ser pago.
- Lembre-se de que a taxa de referência é uma média do mercado; as propostas finais podem variar conforme a instituição financeira.
6. Autorize o compartilhamento de dados
- Para receber propostas personalizadas, é necessário autorizar o compartilhamento de seus dados trabalhistas e financeiros com as instituições financeiras participantes.
- Marque a opção de concordância e clique em “Solicitar propostas de empréstimo”.
7. Aguarde as propostas das instituições financeiras
- As instituições financeiras parceiras terão até 24 horas para enviar propostas de empréstimo com condições específicas para o seu perfil.
8. Avalie e escolha a melhor proposta
- Após receber as propostas, analise as condições oferecidas, como taxas de juros, valor das parcelas e prazo de pagamento.
- Selecione a proposta que melhor atenda às suas necessidades e finalize a contratação diretamente pelo aplicativo ou pelos canais de atendimento da instituição escolhida.
