Uma das maiores incertezas entre consumidores com contas atrasadas é sobre o destino dos débitos após 5 anos no Serasa. Muitos acreditam que, passado esse tempo, a dívida some. Contudo, ela ainda pode ser cobrada, mesmo depois de cinco anos de vencimento.
É fundamental entender que os débitos após 5 anos no Serasa não somem, apenas não podem mais ser cobrados judicialmente. O atraso continua sendo um problema, e o melhor é buscar uma negociação o quanto antes.
Quais débitos após 5 anos podem ser cobrados no Serasa?
Embora a prescrição de débitos após 5 anos no Serasa seja comum, ela não se aplica a todos os casos. Em algumas situações específicas, a cobrança judicial pode ocorrer antes ou até mesmo depois desse período.
Por exemplo, débitos relacionados a seguros e hospedagem prescrevem em 1 ano. Já obrigações como pensão alimentícia e dívidas trabalhistas têm prazo de 2 anos para serem cobradas. No caso de aluguéis e notas promissórias, o prazo é de 3 anos. Portanto, mesmo com a prescrição de débitos após 5 anos no Serasa, é importante ficar atento às exceções.
O que significa estar com o nome negativado?
Estar com o CPF negativado acontece quando deixamos de pagar uma conta no prazo. A empresa credora então registra o consumidor como inadimplente em órgãos de proteção ao crédito, como a Serasa.
Antes disso, o consumidor recebe um aviso por carta ou e-mail. Essa mensagem informa sobre a dívida pendente e o prazo para inclusão do nome na lista de inadimplentes. Se não houver pagamento nesse período, o CPF fica negativado.
Quais são os problemas de ter o nome sujo?
Quem está com o nome negativado enfrenta várias consequências. Veja algumas:
Problemas para obter crédito
Muitos se perguntam se é possível conseguir empréstimo, cartão de crédito ou financiamento com o nome sujo. É possível, mas as chances de aprovação diminuem muito.
Na análise de crédito, as empresas avaliam o perfil financeiro do consumidor. Ao ver que as contas não estão em dia, a instituição pode considerar arriscado oferecer crédito e negar o pedido.
Dificuldades para comprar a prazo
Pessoas com nome negativado também podem ser impedidas de fazer compras parceladas e enfrentar obstáculos para se matricular em escolas e faculdades particulares.
Limitações bancárias
Bancos podem impor restrições a clientes com o nome sujo, como limitar o uso de serviços ou negar a abertura de novas contas.
O cliente pode enfrentar obstáculos ao tentar abrir uma nova conta bancária. Em situações de dívidas elevadas, o saldo das contas existentes pode ser usado legalmente para quitar débitos, assim como bens e veículos. Porém, apenas algumas empresas têm permissão para essa ação, devendo avisar o cliente antecipadamente.
Pontuação baixa
Quando o nome fica sujo, seu Serasa Score 2.0 cai rapidamente. Essa pontuação indica ao mercado se você é um bom pagador.
Com o Serasa Score 2.0, quem tem menos de 500 pontos já está na faixa baixa, com poucas chances de obter crédito em instituições financeiras.
Como verificar se meu nome está negativado?
Para saber se seu nome está negativado, consulte seu CPF no site ou app da Serasa, disponível no Google Play e na App Store. Lá, você pode ver se tem dívidas negativadas e, se tiver, conferir detalhes como data da negativação, valor devido e dados do credor. É fácil:
- Acesse o site ou app da Serasa e clique em “Consultar CPF grátis”.
- Digite seu login e senha. Se não tiver, faça um cadastro gratuito na hora.
- Clique em “Meu CPF” e faça a consulta de graça. Na mesma plataforma, você também pode verificar seu Serasa Score 2.0.
