Contratar um empréstimo quando se está com o nome negativo é um desafio enfrentado por muitos brasileiros. A inadimplência atingiu níveis alarmantes no país, com milhões de pessoas com o nome restrito e dívidas acumuladas.
Neste sentido, conseguir crédito para pagar as contas e limpar o nome torna-se uma tarefa difícil. No entanto, mesmo diante dessas deficiências, é possível sim obter um empréstimo para negativado.
Confira as opções disponíveis e como é possível pesquisar e contratar crédito pela internet.
Quais são os tipos de empréstimo para negativado?
Quando uma pessoa está negativada, sua capacidade de obter empréstimos ou linhas de crédito é limitada. As instituições financeiras e credores tradicionais geralmente compartilham o histórico de crédito ao avaliar as contribuições de empréstimos.
Um registro negativo indica que o consumidor teve dificuldades no cumprimento das obrigações financeiras anteriores, o que aumenta o risco para o credor.
No entanto, existem empresas especializadas em oferecer empréstimos pessoais para pessoas com restrição no nome. Essas empresas estão dispostas a assumir um risco maior, e por isso, as taxas de juros costumam ser mais altas.
Além disso, algumas instituições financeiras também oferecem opções de crédito próprias para quem está nessa situação.
Os principais tipos de empréstimo para negativado são:
- Empréstimo consignado: essa modalidade de empréstimo é externa para aposentados e pensionistas do INSS, além de funcionários públicos. O pagamento do crédito é diretamente relacionado a algum benefício do INSS ou à folha de pagamento. Como o desconto das parcelas ocorre de forma automática, as taxas de juros geralmente são mais baixas, mesmo para quem está negativado;
- Empréstimo com garantia de imóvel ou automóvel: para quem possui um imóvel próprio quitado ou algum veículo (carro ou moto), essa modalidade de crédito pode ser uma opção interessante. Os bancos e finanças usam o imóvel e o carro como garantia, o que permite emprestar dinheiro para quem está negativado com mais segurança, reduzindo os juros da operação;
- Empréstimo pessoal: o empréstimo pessoal é a modalidade mais popular de crédito. As taxas de juros variam de acordo com o banco, as garantias oferecidas e as políticas de análise de crédito da instituição financeira. Essa opção é ideal para situações em que o consumidor precisa de pouco dinheiro e pretende sair da dívida rapidamente. É importante ressaltar que as taxas de juros podem variar bastante, então é fundamental comparar as opções disponíveis.
É importante ressaltar que a concessão de um empréstimo não é garantida, pois cada instituição financeira possui critérios e requisitos próprios. Portanto, é necessário pesquisar e analisar as condições oferecidas por diferentes credores antes de tomar uma decisão.
Cuidados importantes para quem já tem dívidas
Para quem está negativado e busca um empréstimo, é fundamental tomar alguns cuidados antes de solicitar crédito. Confira as orientações:
- Cuidado com golpes: infelizmente, empresas fraudulentas se aproveitam da situação de pessoas negativadas para aplicar golpes. Portanto, é essencial pesquisar antes de fechar negócio e não realizar nenhum pagamento antecipado. Fique atento a sites com erros de ortografia ou que não tenham informações de contato, pois podem ser possíveis tentativas de fraude;
- Análise criteriosa: como o risco de não receber o pagamento do empréstimo é maior no caso de negativados, os bancos e finanças fazem uma análise mais rigorosa antes de oferecer crédito. Além disso, as empresas podem ser mais rígidas com relação ao prazo e às parcelas. Portanto, verifique todas as condições antes de assinar um contrato;
- Custo Efetivo Total (CET): ao comparar diferentes opções de empréstimo, é importante verificar o CET da operação. O CET engloba todas as taxas e encargos envolvidos no empréstimo, incluindo juros, tarifas e seguros. Simule em vários lugares e compare todas as taxas para encontrar o crédito mais vantajoso para o seu bolso;
- Parcelas específicas: não assuma parcelas maiores do que pode pagar. Faça uma negociação que você consiga manter, para não se dividir ainda mais. Lembre-se de que a ideia de empréstimo para negativado é ajudar a sair das dívidas, e não aumentar o endividamento;
- Renegociação de dívidas: antes de buscar um empréstimo, é recomendado que as dívidas negativadas sejam renegociadas. O Serasa Limpa Nome é uma opção gratuita que permite consultar dívidas e obter descontos para quitá-las. A renegociação pode ser feita de forma rápida e fácil pelo site, aplicativo ou WhatsApp da Serasa.
É essencial adotar uma postura responsável ao lidar com empréstimos e dívidas. Antes de contratar qualquer tipo de crédito, é importante conhecer seus direitos como consumidor e ter acesso a informações claras e transparentes sobre os custos associados ao serviço ou produto.
Como buscar crédito pela internet
Caso você esteja buscando crédito para reorganizar sua vida financeira, o Serasa Crédito é uma opção que pode te ajudar. Esse serviço oferecido pela Serasa pesquisa ofertas de cartão de crédito, empréstimo pessoal e empréstimo com antecipação do FGTS de forma online e gratuita.
Disponível nos canais oficiais da Serasa, o Serasa Crédito permite pesquisar e comparar rapidamente as melhores opções de crédito. Caso haja ofertas disponíveis para o seu CPF, a contratação pode ser feita em poucos minutos.
É importante ressaltar que a análise de crédito é feita pelas empresas parceiras, sem garantia de aprovação. Portanto, é possível pesquisar quantas vezes quiser, de forma gratuita e sem afetar o Serasa Score.
