Você já ouviu falar sobre dívida caduca? Esse termo pode ser bastante comentado, mas nem todos sabem exatamente o que ele significa.
Neste texto, vamos esclarecer todas as suas dúvidas sobre o assunto.
O que é dívida caduca?
Uma dívida caduca é aquela que tem mais de cinco anos. Após esse período, ela deixa de ser visível no mercado por meio dos birôs de crédito, como a Serasa.
Isso quer dizer que a dívida não pode mais aparecer nos órgãos de proteção ao crédito e fica “invisível” para outras empresas. No entanto, a empresa credora ainda tem acesso a essa informação e pode continuar cobrando administrativamente essa pendência.
É importante ressaltar que, mesmo depois dos cinco anos, o consumidor inadimplente ainda pode negociar e quitar essa dívida.
A dívida prescrita deixa de existir?
Na verdade, não. A dívida caduca deixa de ser visível para outras empresas, mas a pendência continua em aberto com o credor. Ela não pode mais ser cobrada judicialmente, mas as empresas podem tentar receber o crédito de forma amigável, por meio de cartas, telefonemas e e-mails.
No caso das dívidas com bancos, elas seguem os mesmos critérios, mas com uma diferença importante. Mesmo depois de cinco anos, quando saem dos birôs de crédito, essas dívidas ainda ficam registradas no Serviço de Informações de Crédito do Banco Central, que está disponível para todas as empresas do ramo consultarem.
Isso significa que, ao consultar o CPF do consumidor, qualquer instituição financeira pode dificultar as chances de conceder crédito, pois entende que o risco de emprestar dinheiro a essa pessoa é maior.
Dívida de cartão de crédito pode tomar bens?
Sim, é possível que isso ocorra, mas apenas por meio de um processo judicial. Para que os bens do consumidor sejam tomados, é necessário haver uma audiência, apresentação de provas e uma sentença emitida pelo juiz.
No entanto, se a dívida tiver caducado, isso não pode acontecer. Como mencionado anteriormente, uma dívida caduca (com mais de cinco anos) não pode mais ser cobrada judicialmente, e os bens de uma pessoa só podem ser “tomados” mediante ordem do Poder Judiciário.
É importante destacar que nenhuma dívida, incluindo a de cartão de crédito, pode bloquear o CPF do consumidor. O que pode ocorrer é uma restrição no documento devido à negativação do nome, mas isso não implica no bloqueio do CPF.
Para sair de uma dívida de cartão de crédito ou qualquer outra pendência, é essencial ter controle do orçamento e planejamento financeiro.
Saber quanto pode ser destinado mensalmente para o pagamento da dívida é fundamental para a organização financeira e a eliminação das pendências.
A dívida caduca faz o nome sair da Serasa?
Se for a única dívida, sim. Como mencionado anteriormente, após cinco anos, a dívida caduca deixa de constar nos cadastros de inadimplentes da Serasa e dos demais birôs de crédito.
No entanto, a dívida ainda estará ativa para a empresa credora, podendo ser cobrada e até mesmo aparecer no Serasa Limpa Nome como uma oferta de negociação. Porém, não poderá ser consultada pelo mercado.
O que acontece com o score quando a dívida caduca?
O Serasa Score é calculado levando em consideração diversos critérios, e a pontuação final é definida de acordo com o comportamento financeiro do consumidor.
Um desses critérios é o histórico de pagamentos e dívidas. Quando o consumidor possui contas atrasadas e dívidas negativadas, isso pode prejudicar o seu Serasa Score.
Entretanto, após cinco anos, a dívida deixa de fazer parte do cadastro dos birôs de crédito e, consequentemente, não é mais considerada no cálculo da pontuação de crédito.
É preciso pagar a dívida prescrita?
Sim, é necessário pagar a dívida mesmo após ela ter caducado. Para a empresa credora, o consumidor continua tendo uma pendência. Isso prejudica o relacionamento com a instituição e, no caso dos bancos, com todas as empresas do setor financeiro.
Com uma dívida caducada, o acesso a cartões de crédito, empréstimos, financiamentos e outras modalidades de crédito fica mais restrito.
Como regularizar essa dívida?
Para facilitar o processo de negociação, o consumidor pode usar o Serasa Limpa Nome, a maior plataforma de negociação de dívidas do país. Lá, é possível encontrar até dívidas caducas disponíveis para acordo.
Durante o Feirão Serasa Limpa Nome, mais de 100 empresas, incluindo bancos, universidades, recuperadoras de crédito, lojas e operadoras de telefonia, oferecem descontos de até 90% e condições facilitadas para quem deseja negociar.
A lista completa e atualizada das empresas participantes pode ser encontrada na página de parceiros do Serasa Limpa Nome.
Portanto, na plataforma do Serasa Limpa Nome, é possível negociar dívidas negativadas e também contas atrasadas que não estão negativadas, como é o caso das dívidas prescritas ou caducas.
Hoje, mais de 60% das dívidas dos brasileiros estão disponíveis na plataforma do Serasa. Isso significa que você tem grandes chances de conseguir uma boa oferta.
Confira o passo a passo para negociar pelo site ou app:
1. Confira suas dívidas negativadas e contas em atraso
O primeiro passo é criar um cadastro gratuito no Serasa Limpa Nome. Ao fornecer seus dados, você receberá um login para acessar seu CPF e verificar as dívidas ou contas em atraso.
2. Selecione as ofertas de acordo disponíveis
As empresas com as quais você possui ou possuía relacionamento podem disponibilizar ofertas de acordo na plataforma. Você pode conferir essas ofertas na tela inicial. Para aceitar uma oferta, basta clicar nela e confirmar. Um boleto será gerado para pagamento.
3. Efetue o pagamento do boleto
Após pagar o boleto, você receberá a confirmação por e-mail e na plataforma do Serasa Limpa Nome em alguns dias. Todo o processo é realizado de forma 100% segura e com o consentimento das empresas parceiras.
Antes de fechar um acordo, é importante avaliar seu orçamento para entender quanto você pode destinar mensalmente para quitar a dívida caduca ou qualquer outra pendência.
Em caso de dúvidas, é recomendado escolher uma negociação em mais parcelas para garantir que não haverá dificuldades no pagamento.
