Milhões de brasileiros convivem diariamente com dívidas acumuladas. Seja por dificuldades financeiras, desemprego ou falta de planejamento, o nome negativado se torna um obstáculo para muitas oportunidades.
Mas, afinal, o que acontece com as dívidas que têm mais de 5 anos? A Serasa trouxe esclarecimentos importantes sobre esse tema que afeta diretamente a vida financeira dos cidadãos.
Neste artigo, você vai entender o que a Serasa revela sobre dívidas antigas, quais são os direitos dos consumidores, como funciona a prescrição da dívida e o que pode — ou não — ser cobrado depois desse prazo.
Fique atento até o final para saber como limpar seu nome mesmo com débitos antigos.
📌 O que diz a Serasa sobre dívidas com mais de 5 anos?
Segundo a Serasa Experian, após 5 anos da data de vencimento da dívida, ela prescreve — ou seja, o nome do consumidor não pode mais permanecer negativado nos birôs de crédito, como a própria Serasa, SPC ou Boa Vista. Isso está previsto no Código de Defesa do Consumidor.
No entanto, é importante destacar: a dívida não desaparece, apenas deixa de constar nos cadastros de inadimplência.
Isso significa que a empresa credora ainda pode entrar em contato, tentar negociar ou até ajuizar ações dentro do prazo legal.
Mas após a prescrição, ela perde o direito de negativar o nome do devedor novamente por aquela mesma dívida.
⏳ O que é a prescrição da dívida?
A prescrição é o prazo máximo que o credor tem para tomar medidas judiciais a fim de cobrar a dívida. No caso das dívidas de consumo (como cartão de crédito, empréstimos, financiamentos ou boletos), esse prazo é geralmente de 5 anos, contados a partir do vencimento da dívida.
Após esse prazo:
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O nome do devedor deve ser removido dos cadastros de inadimplência;
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A empresa ainda pode tentar cobrar, mas não pode acionar a justiça nem protestar em cartório;
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O consumidor não pode mais ser negativado por aquele débito específico.
⚖️ Base legal: o que diz o Código de Defesa do Consumidor
O artigo 43, §1º do Código de Defesa do Consumidor (CDC) estabelece que as informações negativas sobre o consumidor não podem permanecer por mais de 5 anos nos cadastros públicos.
Isso significa que, mesmo que o devedor não pague a dívida, após esse período, os birôs de crédito são obrigados a remover a anotação negativa do CPF.
O prazo começa a contar a partir da data do vencimento, e não da data da negativação ou da tentativa de cobrança.
📉 A dívida desaparece após 5 anos?
Não. A dívida continua existente no sistema interno do credor, e o consumidor ainda deve aquele valor. A diferença é que não poderá mais ser cobrado judicialmente, nem terá o nome negativado por aquele débito.
Ou seja:
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Você deixa de ter o CPF sujo nos órgãos de proteção ao crédito;
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Mas o valor da dívida ainda pode impedir, por exemplo, que você volte a se relacionar com aquela mesma empresa (como abrir uma nova conta ou fazer novos empréstimos).
📢 Importante: Serasa não apaga dívidas, apenas retira do cadastro negativo
A Serasa não é a responsável por cobrar ou manter dívidas vivas, mas apenas por registrar o nome do devedor a pedido da empresa credora.
Após 5 anos, a Serasa automaticamente exclui a anotação negativa, mas não apaga o histórico da dívida do sistema do credor, que ainda poderá usar essas informações internamente.
🤔 O que pode acontecer com quem tem dívida antiga?
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A dívida some dos birôs de crédito, mas continua válida para a empresa credora.
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O consumidor pode receber propostas de negociação, mesmo após 5 anos.
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A dívida não pode mais ser protestada em cartório após a prescrição.
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O nome do consumidor fica limpo, mas a empresa pode negar novos serviços com base no histórico interno.
✅ Como limpar o nome com dívida vencida há mais de 5 anos?
Se o prazo de prescrição foi atingido, o CPF deve sair automaticamente dos cadastros negativos. Caso isso não ocorra, o consumidor pode:
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Acessar o site da Serasa (www.serasa.com.br);
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Fazer o login com o CPF;
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Verificar as dívidas negativadas;
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Se alguma dívida tiver mais de 5 anos, abrir uma reclamação para remoção imediata.
Também é possível entrar com uma ação no Juizado Especial Cível, caso o CPF continue negativado indevidamente.
🔍 Como saber se uma dívida tem mais de 5 anos?
Você deve verificar a data original de vencimento da fatura ou contrato. Essa informação normalmente está presente na notificação de negativação ou nos registros da Serasa e SPC.
Caso não saiba, entre em contato com a empresa credora ou acesse sua conta no site da Serasa para consultar o histórico.
