Muitos brasileiros enfrentam dificuldades para lidar com dívidas que se acumulam ao longo dos anos. Para ajudar essas pessoas a encontrar soluções, o Serasa oferece dicas importantes sobre como lidar com dívidas que têm mais de 5 anos.
É crucial entender que, mesmo após cinco anos, a dívida não é automaticamente cancelada. Se a empresa tentou cobrar a dívida durante esse período, o registro nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, continua ativo.
Isso significa que as restrições ao crédito do consumidor ainda existem, dificultando a obtenção de novos financiamentos ou empréstimos. No entanto, segundo a Serasa, é possível “se livrar” das cobranças dessas dívidas, além de criar formas de pagá-las mais rapidamente ou com descontos. E é sobre isso que falaremos neste artigo!
Como se livrar da cobrança de dívidas antigas
Verifique o tempo da dívida
O primeiro passo para se livrar de cobranças de dívidas antigas é verificar a data em que a dívida foi contraída. No Brasil, a maioria das dívidas prescreve após 5 anos, conforme o Código Civil Brasileiro. Se já passaram mais de 5 anos desde a data de vencimento da dívida, ela pode estar prescrita.
É essencial evitar reconhecer a dívida ou fazer qualquer pagamento parcial, pois isso pode reiniciar o prazo de prescrição. Além disso, consulte seu score de crédito no site do Serasa para entender melhor sua situação financeira e verificar se há dívidas prescritas listadas no seu histórico.
O que é uma DÍVIDA PRESCRITA?
Uma dívida prescrita é uma dívida cujo prazo legal para cobrança judicial expirou. No Brasil, esse prazo geralmente é de 5 anos para a maioria das dívidas, conforme estabelecido pelo Código Civil Brasileiro. Isso significa que, após esse período, o credor não pode mais entrar com uma ação judicial para exigir o pagamento da dívida.
Contudo, é importante notar que, mesmo prescrita, a dívida não é automaticamente cancelada, e o registro nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, pode permanecer ativo se a empresa tiver realizado tentativas de cobrança durante o prazo de prescrição.
Solicite a baixa da dívida
Se identificar que a dívida está prescrita, o próximo passo é entrar em contato com o credor ou a instituição financeira para solicitar a baixa da dívida.
Formalize o pedido por escrito e mantenha um registro de toda a comunicação. Dessa forma, você garante que o processo seja documentado corretamente, facilitando a retirada da dívida do seu histórico e melhorando sua situação creditícia.
Dicas para conseguir pagar ou diminuir a Dívida
Veja a seguir algumas dicas importantes para conseguir pagar e até mesmo diminuir o valor da dívida:
- Faça um levantamento completo das dívidas: Liste todas as suas dívidas, incluindo o valor total, a data de vencimento e as taxas de juros. Isso ajudará a ter uma visão clara da sua situação financeira.
- Priorize as dívidas com juros mais altos: Concentre-se em pagar primeiro as dívidas com as taxas de juros mais altas, pois elas tendem a crescer mais rapidamente.
- Negocie com os credores: Entre em contato com seus credores para tentar negociar melhores condições de pagamento, como redução de juros, prazos mais longos ou parcelamentos.
- Evite fazer novos empréstimos: Não contraia novas dívidas enquanto estiver tentando pagar as antigas. Isso só aumentará sua carga financeira.
- Considere a consolidação de dívidas: Se possível, consolide suas dívidas em um único empréstimo com uma taxa de juros mais baixa. Isso facilita o pagamento e pode reduzir o valor total devido.
- Reduza gastos desnecessários: Analise seu orçamento e corte despesas que não são essenciais. Direcione essa economia para o pagamento das dívidas.
- Utilize renda extra para pagar dívidas: Se receber uma renda extra, como bônus, restituição de imposto ou dinheiro de um trabalho freelance, use-o para abater suas dívidas.
- Busque orientação financeira: Considere falar com um consultor financeiro que pode oferecer conselhos personalizados e estratégias eficazes para gerenciar e pagar suas dívidas.
- Mantenha um fundo de emergência: Reserve um fundo de emergência para evitar recorrer a empréstimos em situações imprevistas. Isso ajuda a evitar o acúmulo de novas dívidas.
