O sistema financeiro brasileiro passou por uma série de mudanças recentes, com o Banco Central desempenhando um papel central nessas transformações.
Um decreto emitido por essa instituição teve um efeito significativo sobre a rentabilidade e o acesso às contas poupança mantidas pelos brasileiros em bancos como Caixa Econômica Federal, Bradesco e outros. Essa notícia trouxe preocupação e incerteza para milhares de correntistas no país.
Decreto do Banco Central e seu impacto na Poupança
O Banco Central, responsável pela implementação da política monetária, controle da inflação e estabilidade do sistema financeiro, emitiu recentemente um decreto que afetou diretamente os rendimentos da poupança.
Essa medida, anunciada após a última reunião do Comitê de Política Monetária (Copom) em 19 de junho de 2024, trouxe uma série de consequências para os correntistas.
Taxas de juros e rendimento da Poupança
A principal mudança diz respeito à taxa Selic, que serve como referência para as taxas de juros cobradas em empréstimos e financiamentos. Nessa última reunião, a Selic foi mantida em 10,5% ao ano, em meio a um cenário de alta da inflação e incertezas fiscais.
Essa taxa Selic elevada, normalmente, significa melhores retornos para investimentos em renda fixa, como a poupança.
No entanto, a inflação oficial do país está atualmente em 10,74%, superando a taxa Selic. Isso significa que, na prática, o dinheiro depositado na poupança está perdendo poder de compra, pois o rendimento não acompanha a elevação do custo de vida.
Principais dúvidas sobre o rendimento da Poupança da Caixa, Itaú, Bradesco e outros
Para esclarecer algumas das principais dúvidas sobre o rendimento da poupança, vamos responder a algumas perguntas comuns:
- Juros da poupança hoje: 7,33% ao ano, ou 0,53% ao mês.
- Quanto rende R$10,00 na poupança em um mês: R$0,058.
- Quanto rende R$100,00 na poupança em um mês: R$0,53, totalizando R$100,53 ao final do mês.
- Quanto rende R$50.000 na poupança por um ano: R$3.665,00.
- Quanto rende R$200.000 na poupança por um ano: R$14.660,00.
- Quanto rende R$1.000.000 na poupança em um mês: R$5.300,00.
Para calcular o rendimento mensal do acumulado na poupança ao longo de 2024, basta somar o valor da taxa mensal do investimento. Ou, alternativamente, somar o valor total à taxa anual.
Rendimento da poupança nos anos anteriores
Nos últimos anos, a poupança tem apresentado um cenário misto em termos de rendimentos. Após um período de rendimentos reais negativos, a partir de 2022 a poupança voltou a oferecer alguma rentabilidade aos investidores.
Em 2023, por exemplo, o rendimento da poupança foi de 8,03% ao ano, refletindo a manutenção da taxa Selic em patamares elevados. Já a inflação acumulada no mesmo ano foi de 4,62%, resultando em um rendimento real de 3,41% para os investidores.
Veja a seguir uma tabela com os dados históricos de rentabilidade da poupança nos últimos anos:
| Ano | Rentabilidade Nominal | Inflação | Rentabilidade Real |
|---|---|---|---|
| 2023 | 8,03% | 4,62% | 3,41% |
| 2022 | 7,89% | 5,79% | 2,10% |
| 2021 | 2,94% | 10,06% | -6,37% |
| 2020 | 2,11% | 4,52% | -2,41% |
| 2019 | 4,26% | 4,31% | -0,05% |
| 2018 | 4,62% | 3,75% | 0,84% |
| 2017 | 6,61% | 2,95% | 3,55% |
| 2016 | 8,30% | 6,29% | 1,89% |
| 2015 | 8,15% | 10,67% | -2,28% |
| 2014 | 7,16% | 6,41% | 0,71% |
| 2013 | 6,37% | 5,91% | 1,43% |
| 2012 | 6,47% | 5,84% | 0,60% |
É importante ressaltar que, nos anos em que a rentabilidade real da poupança foi negativa, os investidores acabaram perdendo poder de compra devido aos efeitos da inflação.
Vantagens de Investir na Poupança
Apesar das transformações no cenário de investimentos, a poupança ainda mantém algumas vantagens que a tornam atrativa para determinados perfis de investidores:
- Não exige saldo mínimo: Você pode começar a investir na poupança com qualquer valor que puder.
- Isenção de IOF: As aplicações na poupança não sofrem cobrança do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).
- Isenção de Imposto de Renda: Não há cobrança de Imposto de Renda sobre os rendimentos (lucros) acima de R$40 mil.
- Simplicidade: A poupança é um investimento simples, que não requer conhecimento prévio.
- Integração com conta corrente: É possível integrar a poupança à sua conta corrente, facilitando as aplicações.
- Proteção do FGC: A poupança é coberta pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que garante a devolução dos depósitos em caso de falência do banco.
- Resgate a qualquer momento: O dinheiro investido na poupança pode ser resgatado a qualquer momento, sem a necessidade de cumprir prazos.
Essas vantagens, combinadas com a segurança e a facilidade de acesso, tornam a poupança uma opção atraente, especialmente para investidores com perfil mais conservador.
