Com a taxa Selic em 15% ao ano em fevereiro de 2026, muitos investidores passaram a olhar com mais atenção para as Caixinhas do Nubank. A ferramenta permite aplicar dinheiro em produtos de renda fixa, principalmente RDBs que rendem 100% do CDI — e em alguns casos até mais, dependendo da campanha.
Mas afinal, o que acontece na prática com quem tem R$ 5 mil ou R$ 10 mil investidos nas Caixinhas nesse cenário de juros altos?
Quanto rende com a Selic em 15%?
Quando a Selic está em 15% ao ano, o CDI costuma ficar muito próximo desse percentual. Se a aplicação render 100% do CDI, o retorno bruto anual também gira em torno de 15%.
No entanto, é importante lembrar que:
Há cobrança de Imposto de Renda sobre o lucro
A alíquota varia conforme o tempo investido
O rendimento é diário, mas o IR é descontado no resgate
Simulação: R$ 5.000 investidos
Considerando rendimento bruto de 15% ao ano:
Rentabilidade bruta anual: R$ 750
Total bruto ao final de 12 meses: R$ 5.750
Aplicando a alíquota de IR de 17,5% (prazo entre 181 e 360 dias):
Imposto sobre o lucro: R$ 131,25
Lucro líquido aproximado: R$ 618,75
Total líquido estimado: R$ 5.618,75
Simulação: R$ 10.000 investidos
Rentabilidade bruta anual: R$ 1.500
Total bruto ao final de 12 meses: R$ 11.500
Descontando 17,5% de IR sobre o lucro:
Imposto: R$ 262,50
Lucro líquido aproximado: R$ 1.237,50
Total líquido estimado: R$ 11.237,50
Esses valores podem variar levemente conforme o CDI exato e o tempo de permanência.
E se deixar por mais tempo?
Quanto mais tempo o dinheiro fica investido, menor a alíquota de IR:
Até 180 dias: 22,5%
181 a 360 dias: 20%
361 a 720 dias: 17,5%
Acima de 720 dias: 15%
Ou seja, quem mantém o valor aplicado por mais de dois anos paga apenas 15% sobre o lucro, aumentando a rentabilidade líquida.
Vantagens das Caixinhas com juros altos
Com a Selic em 15%, aplicações que rendem 100% do CDI se tornam bastante atrativas para quem busca:
Segurança
Liquidez diária
Baixa volatilidade
Simplicidade no aplicativo
Os RDBs do Nubank contam com garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), dentro do limite de R$ 250 mil por CPF e por instituição.
Vale mais que a poupança?
Sim. Com a Selic acima de 8,5%, a poupança rende 0,5% ao mês + TR, o que dá cerca de 6% ao ano.
Com a Selic em 15%, um rendimento de 100% do CDI praticamente dobra o retorno da poupança no período de 12 meses.
Impacto da inflação
É importante considerar também a inflação. Se a inflação estiver, por exemplo, em 5% ao ano, o ganho real seria:
Rendimento bruto: 15%
Inflação: 5%
Ganho real aproximado: 10% ao ano antes do IR
Mesmo após imposto, ainda há ganho real relevante nesse cenário.
O que pode mudar?
Se o Banco Central começar a reduzir a Selic ao longo de 2026, os rendimentos atrelados ao CDI tendem a cair gradualmente.
Por isso, o cenário de juros altos costuma ser visto como oportunidade para quem quer aproveitar renda fixa com liquidez.
Com a Selic em 15% ao ano em fevereiro de 2026, quem tem R$ 5 mil nas Caixinhas do Nubank pode ganhar algo próximo de R$ 600 líquidos em um ano. Já quem investe R$ 10 mil pode ultrapassar R$ 1.200 líquidos no mesmo período.
Em um cenário de juros elevados, as Caixinhas se tornam uma alternativa competitiva para reserva de emergência e planejamento de curto e médio prazo — especialmente quando comparadas à poupança.
A estratégia ideal depende dos objetivos financeiros, prazo de investimento e necessidade de liquidez.
