INSS 2025: Aposentados e pensionistas se impressionam com novas mudanças no consignado – VEJA

O início de 2025 trouxe modificações significativas no crédito consignado do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social). Em comparação com 2024, os primeiros dois meses já apresentaram um volume maior de alterações.

Estas mudanças afetam diretamente os beneficiários do instituto, incluindo aposentados e pensionistas que fazem uso desta modalidade de empréstimo.

As alterações mais significativas incluem o aumento do limite máximo de juros para novos contratos e a extensão do período de quitação dos empréstimos.

Estas medidas foram implementadas para garantir um equilíbrio entre o acesso ao crédito pelos beneficiários e a sustentabilidade operacional das instituições financeiras.

O que é o crédito consignado do INSS?

O crédito consignado do INSS representa uma modalidade de financiamento específica para beneficiários do instituto.

Sua característica principal é o desconto automático na folha de benefícios, minimizando o risco de inadimplência e possibilitando taxas de juros mais acessíveis em relação a outras opções de crédito.

Os beneficiários têm a possibilidade de comprometer até 35% do valor mensal do benefício com as parcelas do empréstimo, somados a 5% para saques e mais 5% destinados ao cartão de crédito consignado. No total, é permitido comprometer até 45% da renda mensal com estas operações.

Com as recentes atualizações, o custo do crédito consignado apresentou um aumento para novos contratos de empréstimo.

Em contrapartida, houve uma extensão no prazo para quitação, possibilitando parcelas mais acessíveis e facilitando processos de renegociação dos contratos vigentes.

Novo teto de juros do consignado do INSS

Uma das modificações mais relevantes no consignado do INSS em 2025 foi o reajuste do teto de juros. A partir de janeiro, as instituições financeiras passaram a ter autorização para aplicar taxas mais elevadas nas novas concessões de crédito.

Os juros constituem o custo do capital emprestado. Quando um beneficiário solicita um empréstimo, ele recebe uma quantia específica, porém necessita restituir um montante superior à instituição financeira devido à aplicação dessas taxas.

Esse processo ocorre porque o banco cobra pela disponibilização temporária do recurso financeiro.

Qual é o novo teto de juros do consignado do INSS?

Atualmente, os limites máximos de juros do consignado são:

• 1,80% ao mês para empréstimos consignados tradicionais;
• 2,73% ao mês para transações com cartão de crédito consignado.

Esta nova regulamentação representa uma elevação comparada ao limite anterior, que estabelecia 1,66% mensais para empréstimos e 2,49% para cartão consignado.

A medida foi estabelecida pelo Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) visando assegurar a continuidade da oferta dessa modalidade de crédito pelos bancos.

Mesmo com o novo teto estabelecido, as instituições bancárias mantêm a autonomia para oferecer taxas inferiores, considerando o histórico do cliente e suas políticas internas.

Novo prazo para pagamento do consignado do INSS

Outra alteração significativa foi a extensão do prazo para quitação dos empréstimos. Os beneficiários do INSS agora dispõem de um período mais extenso para liquidar seus compromissos, resultando em prestações mensais reduzidas e maior flexibilidade no planejamento financeiro.

Anteriormente à mudança, o limite máximo para quitação de empréstimos consignados era de 84 meses (sete anos).

Com a nova regulamentação, a partir de 7 de fevereiro de 2025, os beneficiários do INSS terão a possibilidade de estender seus empréstimos por:

• 96 meses (oito anos) para contratos novos;
• 84 meses (sete anos) para contratos estabelecidos anteriormente a esta data.

Esta extensão do prazo favorece especialmente aqueles beneficiários que necessitam de um período mais prolongado para quitar seus compromissos financeiros sem prejudicar significativamente sua renda mensal.

Como essas alterações afetam os beneficiários do INSS?

O novo teto de juros pode resultar em empréstimos mais onerosos para determinados beneficiários, principalmente aqueles que já enfrentam restrições orçamentárias.

Contudo, o prolongamento do prazo de pagamento pode equilibrar esse incremento, proporcionando prestações mais reduzidas e compatíveis com o orçamento.

O que avaliar antes de contratar um consignado em 2025?

Frente a estas mudanças, torna-se fundamental que os beneficiários analisem minuciosamente sua real necessidade de crédito antes de firmar um empréstimo consignado. Algumas recomendações importantes incluem:

• Pesquisar taxas: realizar uma análise comparativa entre instituições financeiras pode resultar em condições mais vantajosas de juros;
• Verificar o impacto no orçamento: mesmo com prazos estendidos, é crucial avaliar se as parcelas mensais não comprometerão outras despesas vitais;
• Manter controle financeiro: usar o crédito conscientemente é essencial para preservar a saúde das finanças.