A inadimplência no pagamento da fatura do cartão de crédito é uma realidade que afeta milhões de brasileiros. Em um cenário econômico desafiador, muitas vezes os compromissos financeiros se acumulam e o vencimento do cartão acaba sendo deixado para depois. No entanto, esse atraso acarreta consequências que vão além da simples cobrança de um valor adicional.
No caso do Bradesco, os encargos por mora no cartão de crédito incluem multa por atraso, juros de mora, juros remuneratórios e IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) — custos que, somados, podem pesar no bolso do consumidor.
O que é a Mora no Cartão de Crédito?
A chamada “mora” acontece quando o cliente não efetua o pagamento da fatura do cartão até a data de vencimento. Mesmo que a quitação ocorra apenas um dia após o prazo, os encargos já começam a ser aplicados de forma automática.
No Bradesco, essa situação está prevista no regulamento de utilização dos cartões, sendo considerada uma infração contratual passível de encargos financeiros e possíveis restrições ao uso do cartão.
Encargos Aplicados em Caso de Mora
Ao deixar de pagar a fatura do cartão Bradesco no vencimento, o cliente se depara com os seguintes encargos:
✔ Multa por Atraso
A multa por atraso é um valor fixo de 2% sobre o total da fatura vencida. Trata-se de uma penalidade padrão prevista em contratos de crédito, autorizada pelo Banco Central.
Exemplo:
Se a fatura for de R$ 5.000,00, a multa por atraso será de R$ 100,00.
✔ Juros de Mora
Os juros de mora representam uma taxa adicional de 1% ao mês, cobrada de forma proporcional aos dias de atraso. É um valor fixo mensal que incide a cada novo período vencido.
Exemplo:
Em um atraso de 10 dias, o cliente pagará R$ 16,60 a mais em juros de mora sobre uma fatura de R$ 5.000,00.
✔ Juros Remuneratórios
Diferente dos juros de mora, os juros remuneratórios são variáveis e costumam ser mais altos. Eles incidem sobre o saldo devedor e refletem o custo do crédito utilizado após o vencimento da fatura.
O percentual exato dos juros remuneratórios é informado na própria fatura, e pode ultrapassar os 10% ao mês, dependendo do perfil de crédito do cliente e da política vigente do banco.
✔ IOF (Imposto sobre Operações Financeiras)
O IOF é um imposto federal cobrado sobre operações de crédito. No caso do atraso no pagamento da fatura, ele é calculado sobre o valor total da dívida e possui duas alíquotas:
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0,38% sobre o valor total da operação.
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0,0082% ao dia enquanto durar o saldo devedor.
Importante:
O IOF continua sendo acumulado enquanto a dívida não for quitada.
Exemplo Prático: Como os Encargos são Calculados
Imagine um cliente com uma fatura de R$ 5.000,00 que não foi paga no vencimento e que permanece em atraso por 10 dias. Os encargos seriam calculados da seguinte forma:
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Multa por Atraso (2%): R$ 100,00
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Juros de Mora (1% ao mês / 0,033% ao dia): R$ 16,60
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IOF (aproximado): R$ 5,00 (valor estimado)
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Juros Remuneratórios: variável (exemplo: R$ 80,00)
Valor total a pagar após 10 dias de atraso:
R$ 5.201,60 (aproximadamente)
Esses valores aumentam consideravelmente com o passar dos dias e podem transformar uma dívida controlável em uma bola de neve.
Consequências do Atraso no Pagamento
Além do impacto financeiro imediato, o atraso na fatura do cartão Bradesco pode gerar outras consequências sérias:
❌ Bloqueio do Cartão
Ao constatar o não pagamento, o banco pode suspender imediatamente a utilização do cartão, impedindo novas compras até que a dívida seja regularizada.
❌ Cancelamento do Cartão
Caso o atraso se prolongue por muito tempo, o banco pode optar por cancelar o cartão, encerrando a relação contratual e exigindo o pagamento integral do saldo devedor.
❌ Inclusão no SPC/Serasa
Com o não pagamento da fatura, o nome do cliente pode ser incluído nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, o que compromete a pontuação (score) e a capacidade de conseguir crédito no mercado.
❌ Ação de Cobrança Judicial
Em último caso, o Bradesco pode acionar judicialmente o cliente inadimplente para recuperar o valor da dívida, acrescido de custas processuais e honorários advocatícios.
Como Evitar a Mora no Cartão Bradesco
A melhor forma de evitar os encargos por atraso é manter o controle das finanças pessoais. Confira algumas orientações práticas para se prevenir:
✅ 1. Faça Planejamento Financeiro
Evite utilizar o cartão de crédito para compras que comprometam mais do que 30% da sua renda mensal. Planeje seus gastos com base no que poderá pagar integralmente na próxima fatura.
✅ 2. Use Débito Automático
O Bradesco permite cadastrar a fatura do cartão em débito automático. Assim, o pagamento é feito automaticamente na data de vencimento, desde que haja saldo suficiente na conta.
✅ 3. Programe Lembretes
Utilize aplicativos de calendário ou alertas via SMS para ser lembrado do vencimento da fatura. Pequenos esquecimentos podem custar caro.
✅ 4. Evite o Pagamento Mínimo
O pagamento mínimo é um convite ao crédito rotativo, que possui os maiores juros do mercado. Sempre que possível, pague o valor total da fatura.
✅ 5. Renegocie se Necessário
Caso não consiga pagar o valor integral, entre em contato com o Bradesco para verificar opções de parcelamento da fatura com juros menores. A renegociação evita a negativação do nome e o acúmulo descontrolado de encargos.
Dica Extra: Acompanhe os Gastos em Tempo Real
Clientes Bradesco podem acompanhar suas compras e limites disponíveis por meio do aplicativo Bradesco Cartões. O monitoramento em tempo real ajuda a identificar abusos de consumo e agir com antecedência para manter as finanças sob controle.
Considerações Finais
A mora no cartão de crédito Bradesco pode transformar uma dívida pontual em um problema duradouro. Os encargos aplicados em caso de atraso — multa, juros, IOF — são pesados e podem ser agravados por outras consequências, como o bloqueio do cartão e a negativação do nome.
Evitar a inadimplência requer disciplina, organização e, principalmente, conhecimento sobre como funcionam os encargos e como eles são aplicados. Saber disso com antecedência permite que o consumidor tome decisões mais conscientes e preserve sua saúde financeira.
Se estiver enfrentando dificuldades, não deixe de procurar o atendimento do Bradesco. O banco oferece canais de negociação e alternativas para evitar o agravamento da dívida. Lembre-se: agir rápido é a melhor forma de proteger seu crédito e manter o nome limpo.
