Muitos brasileiros convivem com uma dúvida antiga e cercada de mitos: dívidas com mais de cinco anos desaparecem automaticamente? A resposta, segundo o Serasa, não é tão simples quanto parece.
O birô de crédito esclareceu recentemente, por meio de um comunicado oficial em seu perfil no Instagram, o que realmente acontece com débitos antigos e qual o impacto deles no histórico financeiro e no score de crédito.
A explicação é importante, especialmente para quem ainda tem o nome sujo e acredita que, com o passar do tempo, o problema “se resolve sozinho”. Mas o que o Serasa diz é que o processo de prescrição da dívida muda apenas a forma de cobrança, e não o fato de ela continuar existindo.
Serasa porque dívida não desaparece
No vídeo publicado pela empresa, o Serasa foi direto ao ponto:
“Tem gente dizendo por aí que depois de 5 anos a dívida desaparece, mas será que é verdade mesmo? A tal dívida caducada ou prescrita é quando uma empresa não pode mais te cobrar judicialmente dentro do prazo legal, e esse prazo costuma ser de 5 anos.”
Ou seja, a dívida não some, apenas não pode mais ser cobrada judicialmente. A empresa perde o direito de acionar o devedor na Justiça, mas o valor continua registrado internamente no sistema do credor, podendo inclusive crescer com juros e taxas.
O comunicado reforça:
“Quando isso acontece, a dívida sai do cadastro de inadimplentes. Mas atenção, a dívida não some, ela ainda existe no sistema da empresa, e inclusive ela não só continua ativa, mas o valor pode continuar crescendo com o passar do tempo, em razão de juros e outras taxas.”
Qual é a importância do score de crédito
Uma das perguntas mais frequentes de quem tem débitos antigos é se o score de crédito sobe automaticamente após os cinco anos.
De acordo com o Serasa, isso depende do comportamento financeiro do consumidor. Quando a dívida “caduca”, ela deixa de impactar negativamente o score, mas isso não significa que a pontuação aumentará imediatamente.
O vídeo explica:
“A dívida caducada para de influenciar negativamente no seu score, mas ele só aumenta mesmo se você mantiver bons hábitos financeiros. E pra isso, o score leva em conta várias coisas, como pagamento de contas, uso de crédito, o seu histórico como pagador. Então, não é mágica, é construção.”
Em outras palavras, ter o nome limpo novamente não garante crédito fácil. As instituições financeiras analisam o histórico completo do consumidor, e o score só melhora com disciplina e regularidade nos pagamentos.
O que é uma dívida prescrita
O termo “prescrição” tem origem jurídica e está previsto no Código Civil. Em resumo, trata-se do prazo máximo para uma empresa cobrar judicialmente um débito.
Na maioria dos casos, esse prazo é de cinco anos, contados a partir do vencimento da dívida. Após esse período, o nome do consumidor é retirado automaticamente dos cadastros de inadimplentes, como Serasa, SPC e Boa Vista.
Contudo, a prescrição não apaga o débito do sistema da empresa. Isso significa que o credor ainda pode tentar uma negociação extrajudicial, oferecer acordos ou incluir o valor em novas campanhas de desconto.
Por que a dívida ainda aparece nas empresas
Mesmo que a dívida saia dos cadastros públicos após cinco anos, ela permanece registrada internamente no banco ou na instituição credora.
Esse registro é usado para fins de controle interno e pode afetar novas solicitações de crédito. Por exemplo, ao tentar abrir uma conta ou solicitar um cartão no mesmo banco onde há uma dívida prescrita, o cliente pode ter o pedido negado.
Por isso, especialistas recomendam regularizar o débito sempre que possível, especialmente se houver condições vantajosas de renegociação.
Como negociar dívidas no Serasa
O Serasa permite que consumidores regularizem suas pendências diretamente pela plataforma oficial, com descontos que podem chegar a 90%. O processo é simples e totalmente online.
Passo a passo:
- Acesse o site ou aplicativo da Serasa para verificar as ofertas disponíveis.
- Avalie cuidadosamente o valor do desconto e veja se ele cabe no seu orçamento.
- Escolha entre pagar à vista — geralmente com desconto maior — ou parcelar em até 72 meses.
- Defina uma data de pagamento realista para evitar novos atrasos.
O sistema mostra automaticamente todas as ofertas em nome do consumidor, de forma transparente e segura.
Como consultar suas dívidas pelo CPF
A consulta de débitos e restrições no Serasa pode ser feita gratuitamente, tanto pelo site quanto pelo aplicativo.
Pelo aplicativo Serasa:
Baixe o app “Serasa: Consulta CPF e Score” (disponível para Android e iOS).
Faça login com seu CPF e senha ou crie uma conta gratuita.
Na tela inicial, toque em “Meu CPF” para visualizar dívidas, protestos e ações judiciais.
Pelo site oficial:
Acesse www.serasa.com.br.
Clique em “Entrar” e faça login.
Vá até a seção “Meu CPF” para visualizar suas pendências.
O que aparece na consulta
Ao fazer a consulta, o consumidor tem acesso a uma série de informações importantes sobre sua vida financeira. Veja o que pode aparecer:
Dívidas negativadas: contas em atraso que sujam o nome.
Protestos: registros feitos em cartório por falta de pagamento.
Ações judiciais: processos movidos por empresas credoras.
Serasa Score: pontuação que reflete o comportamento financeiro do consumidor.
Ofertas de negociação: propostas personalizadas para quitar débitos com descontos e parcelamentos.
Essas informações ajudam o cidadão a entender sua situação e planejar a limpeza do nome de forma estratégica.
