A poupança sempre foi considerada a modalidade de investimento mais popular no Brasil. No entanto, nos últimos anos, ela tem perdido atratividade devido à queda da taxa básica de juros, que atingiu sua mínima histórica de 2% ao ano.
Além disso, mudanças regulamentares também impactaram a rentabilidade da poupança. Desse modo, confira o comunicado de hoje que trata da diferença entre a poupança antiga e a poupança atual, e discutir qual delas pode ser mais vantajosa para você.
Poupança antiga da Caixa
Em 2012, entrou em vigor a Lei 12.703, que trouxe mudanças na remuneração da poupança. Antes dessa mudança, a poupança sempre rendia 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR), o que correspondia a um rendimento mínimo de 6% ao ano.
No entanto, com a nova lei, a rentabilidade da poupança passou a ser determinada pela taxa básica de juros, a Selic. Se a Selic estivesse menor ou igual a 8,5% ao ano, a poupança renderia 70% da Selic mais a TR, que atualmente está zerada.
Por outro lado, se a Selic fosse superior a 8,5% ao ano, a poupança teria uma rentabilidade fixa de 0,5% ao mês mais a TR. Isso significa que aqueles que têm depósitos realizados antes de 3 de maio de 2012 ainda desfrutam da rentabilidade antiga da poupança, que é quase três vezes maior do que a rentabilidade atual. Enquanto a poupança atual rende apenas 2,45% ao ano, a poupança antiga rende pelo menos 6% ao ano.
De acordo com a mesma lei de 2012, os bancos são obrigados a discriminar se o saldo da sua conta poupança corresponde ao regime antigo ou ao novo. Isso significa que, caso você possua as duas modalidades de poupança, elas devem ser separadas em contas diferentes.
É importante ressaltar que, em caso de saques, os bancos sempre priorizarão o dinheiro mais recente, mantendo os aportes mais antigos em conta.
Portanto, se você possui tanto a poupança antiga quanto a atual, é fundamental consultar seu banco para identificar corretamente cada uma delas.
Rentabilidade da poupança atual
Apesar de todas as mudanças regulamentares, a rentabilidade da poupança atual continua baixa. Mesmo com as recentes altas de 0,75 ponto percentual na Selic, que levaram a taxa a 3,5% ao ano, ainda é um mau negócio manter seu dinheiro na poupança, a menos que você possua a poupança antiga.
Mesmo com a expectativa de novos ajustes na Selic, a rentabilidade da poupança atual ainda está abaixo de outras opções de investimento. De acordo com especialistas, é mais vantajoso investir em ativos com rentabilidade de 100% do CDI do que manter o dinheiro na poupança, mesmo considerando a expectativa de aumento da Selic para 5,5% ao ano.
É importante considerar que a rentabilidade da poupança pode mudar de acordo com a variação da Selic e da inflação. Atualmente, a expectativa é que a inflação encerre o ano em torno de 5%, o que significa que a rentabilidade real da poupança continuará negativa.
Todavia, se a Selic atingir 5,5% ao ano, a rentabilidade da poupança também aumentará. Por outro lado, a Taxa Referencial (TR), que influencia a poupança e outras aplicações financeiras, está zerada desde 2018 e dificilmente voltará a ser positiva a curto prazo.
Portanto, mesmo com a possibilidade de aumento da Selic, a rentabilidade real da poupança pode não ser suficiente para superar a inflação.
