COMUNICADO IMPORTANTE é emitido sobre o empréstimo consignado do INSS; confira
No último dia 16, o Ministério da Previdência Social publicou a resolução 1.359, recomendando ao Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) que reduza a taxa de juros do empréstimo consignado destinado aos seus beneficiários.
Essa medida visa beneficiários aposentados, pensionistas e também aqueles que recebem o Benefício de Prestação Continuada (BPC). A redução dos juros ocorre em resposta à redução da taxa básica de juros (Selic), que passou de 13,25% para 12,75% ao ano.
Redução dos juros do empréstimo consignado
A resolução publicada pelo Ministério da Previdência Social estabelece a redução do teto de juros do empréstimo consignado do INSS. Anteriormente, a taxa de juros mensal era de 1,91% e agora passará para 1,84%.
Além disso, as transações realizadas através do cartão de crédito e do cartão consignado de benefício também terão o teto de juros reduzido, passando de 2,83% para 2,73% ao mês.
Essa decisão foi formalizada pelo Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS), que acompanhou a redução da taxa básica de juros (Selic).
Benefícios para aposentados e pensionistas
Com a redução dos juros do empréstimo consignado do INSS, os aposentados, pensionistas e beneficiários do BPC poderão aproveitar uma taxa de juros mais baixa em suas transações financeiras.
Essa medida visa tornar os empréstimos mais acessíveis e proporcionar condições mais específicas para aqueles que não participam de recursos financeiros.
Posição da Federação Brasileira dos Bancos (Febraban)
No entanto, a Federação Brasileira dos Bancos (Febraban) se posicionou contra a redução dos juros do consignado do INSS. Segundo a instituição, essa redução foi considerada “artificial e arbitrária”, sem considerar critérios técnicos e custos.
A Febraban também alegou que a oferta de empréstimos consignados para aposentados e pensionistas poderá ser prejudicada devido à redução dos juros.
Análise técnica e impactos
A Federação destaca a falta de uma análise mais aprofundada sobre as variáveis que impactam diretamente nos custos e riscos relacionados aos empréstimos consignados do INSS.
Segundo a instituição, é necessário considerar todos os fatores antes de tomar uma decisão que afeta diretamente o setor financeiro e a oferta de crédito para essa parcela da população.
Comparação entre consignado do INSS e consignado privado
Para aqueles que desejam realizar um empréstimo consignado, é importante comparar as opções disponíveis no mercado. Além do consignado do INSS, existem também os empréstimos consignados privados.
Cada modalidade possui suas particularidades e é importante analisar as taxas de juros, prazos e condições oferecidas por cada instituição financeira.
Vantagens do empréstimo consignado do INSS
Antes de contratar qualquer tipo de empréstimo, é importante entender especificamente o crédito, o período em que esse recurso extra será necessário, a porcentagem do salário que será comprometido com a dívida e se esse crédito resolverá a sua situação de forma definitiva.
Confira abaixo as principais vantagens do empréstimo consignado INSS:
- Juros menores: uma das principais vantagens do consignado são os juros baixos. Além disso, as taxas do consignado são geralmente pré-fixadas, ou seja, o valor já está determinado no contrato;
- Agilidade na aprovação de crédito: como os riscos de inadimplência são reduzidos, a análise de crédito é muito mais rápida;
- Facilidade no pagamento: o desconto das parcelas mensais ocorre automaticamente, o que evita o risco de arcar com encargos por possíveis atrasos no pagamento;
- Menor risco de inadimplência: o desconto automático também previne a inadimplência;
- Disponível para negativados: algumas instituições oferecem o crédito para quem está com o “nome sujo”, o que permite usar o crédito para limpar o nome e retomar o poder de compra.
Desvantagens do empréstimo consignado do INSS
Apesar das vantagens, o empréstimo consignado também apresenta algumas particularidades que devem ser consideradas antes de contratar esse tipo de crédito:
- Parte do salário comprometida: uma parte do salário mensal fica comprometida com o pagamento das parcelas do empréstimo. No entanto, a parcela não pode ser superior a 30% do salário, o que favorece o planejamento financeiro;
- Dados de pagamento fixos: o pagamento fica condicionado ao dia em que você recebe o salário ou benefício, o que significa que não é possível adiar as parcelas ou alterar os dados de vencimento;
- Restrito a alguns grupos: o benefício é reservado apenas a aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos, militares das forças armadas e trabalhadores com carteira assinada.
