Investir o dinheiro de forma inteligente é um dos passos mais importantes para garantir uma vida financeira estável e próspera. E uma das opções mais populares entre os investidores é a caderneta de poupança da CAIXA.
Confira tudo o que você precisa saber sobre o rendimento da poupança da CAIXA hoje, suas vantagens e desvantagens, e compará-lo com outras alternativas de investimento. Vamos lá?
A caderneta de poupança, também conhecida como conta poupança, é um investimento de renda fixa oferecido por instituições financeiras. O objetivo principal da poupança é permitir que as pessoas guardem dinheiro e ainda obtenham um retorno sobre esse investimento.
O funcionamento da poupança é bastante simples. Ao depositar dinheiro na sua conta poupança, você está emprestando essa quantia para o banco, que por sua vez utiliza esses recursos para emprestar a outros clientes. Como forma de remunerar o investidor, o banco paga juros sobre o valor investido.
Taxa de rendimento da poupança CAIXA hoje
A taxa de rendimento da poupança hoje é determinada pela regra estabelecida pelo Banco Central do Brasil. Atualmente, quando a taxa básica de juros (Selic) está acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR).
No entanto, quando a Selic está abaixo de 8,5% ao ano, a poupança passa a render 70% da Selic mais a TR. No início de 2024, a taxa de rendimento da poupança é de 6,17% ao ano, ou seja, 0,5% ao mês mais a TR.
Essa taxa é utilizada como referência para o cálculo do rendimento mensal da poupança.
Comunicado da Caixa! Quanto rende a poupança por mês?
O rendimento da poupança por mês é de 0,5% mais a Taxa Referencial. Em fevereiro de 2024, por exemplo, a TR está em 0,09%, o que representa um rendimento mensal de 0,59% para a poupança.
Para entender melhor o impacto desse rendimento, vamos considerar um investimento inicial de R$ 1.000,00. Em um ano, esse investimento renderá cerca de R$ 61,70, e em um mês renderá aproximadamente R$ 5,00, sem considerar a TR.
É importante ressaltar que o rendimento da poupança só ocorre no dia do aniversário do depósito. Por exemplo, se você fez um depósito no dia 17 de abril, o rendimento será creditado na sua conta apenas no dia 17 de maio.
Rendimento acumulado da poupança em 2024
Ao longo do ano de 2024, o rendimento acumulado da poupança pode variar de acordo com as mudanças na taxa básica de juros (Selic) e na Taxa Referencial (TR). Até março de 2024, o rendimento acumulado é de 1,08%, considerando um investimento feito no início do ano.
Confira na tabela abaixo o rendimento mensal e acumulado da poupança referente ao ano de 2024:
| Mês de referência | Rendimento no mês | Rendimento acumulado 12 meses | Rendimento acumulado 2024 |
|---|---|---|---|
| Janeiro | 0,58% | 7,90% | 0,58% |
| Fevereiro | 0,50% | 7,82% | 1,08% |
| Março | 0,53% | 7,60% | 1,64% |
Comparando a poupança com outras alternativas de investimento
Embora a poupança seja uma opção segura e de fácil acesso, existem outras alternativas de investimento que podem oferecer rendimentos mais atrativos. Vamos conhecer algumas delas:
Tesouro Direto
O Tesouro Direto é um programa do governo federal que permite que pessoas físicas invistam em títulos públicos. Essa modalidade de investimento é considerada segura e pode oferecer rendimentos superiores aos da poupança.
CDB (Certificado de Depósito Bancário)
O CDB é um título de renda fixa emitido por bancos. Ao investir em um CDB, você empresta dinheiro para a instituição financeira e recebe juros sobre esse empréstimo. Dependendo da instituição e do prazo de investimento, os rendimentos do CDB podem ser mais altos que os da poupança.
Fundos de Investimento
Os fundos de investimento são uma opção interessante para quem deseja diversificar seus investimentos. Existem diversos tipos de fundos, como os fundos de renda fixa, os fundos multimercado e os fundos de ações. Cada um deles possui características diferentes e pode oferecer rendimentos mais atrativos que a poupança.
Ações
Investir em ações é uma opção para quem está disposto a correr mais riscos em busca de retornos mais altos. Ao comprar ações de empresas, você se torna um sócio e pode se beneficiar dos lucros e valorização dos papéis no mercado.
Vantagens e desvantagens da poupança
A poupança apresenta algumas vantagens e desvantagens em relação a outras opções de investimento. Vamos analisar cada uma delas:
Vantagens
- Liquidez: A poupança possui alta liquidez, o que significa que você pode resgatar o dinheiro investido a qualquer momento;
- Segurança: A poupança é um investimento considerado seguro, uma vez que conta com a garantia do Fundo Garantidor de Crédito para depósitos de até R$ 250.000,00 por CPF e por instituição financeira;
- Isenção de Imposto de Renda: Ao contrário de outros investimentos, como CDBs e fundos de investimento, a poupança é isenta de Imposto de Renda.
Desvantagens
- Rendimento baixo: Comparado a outras opções de investimento, o rendimento da poupança costuma ser mais baixo;
- Perda para a inflação: Em períodos de alta inflação, o rendimento da poupança pode não ser suficiente para preservar o poder de compra do investidor.
