Com a alta da taxa básica de juros (SELIC) para 14,25% ao ano, muitos brasileiros voltaram seus olhos para investimentos de renda fixa como uma maneira mais segura e rentável de obter renda passiva.
Uma dúvida recorrente entre investidores e curiosos é: quanto é necessário investir para receber R$5 mil por mês do Nubank ou de outra instituição financeira confiável em 2025?
Neste artigo, vamos explicar como calcular esse valor usando aplicações conservadoras como CDBs, Tesouro Selic ou fundos DI, que acompanham de perto a taxa básica de juros do país.
Também vamos considerar os produtos oferecidos pelo Nubank, que já disponibiliza CDBs com rentabilidade de até 120% do CDI em seu app.
Selic a 14,25%: o que isso representa para o investidor?
A taxa Selic é o principal instrumento do Banco Central para controlar a inflação. Quando está em patamares altos — como os 14,25% citados neste cenário — os investimentos de renda fixa tendem a oferecer retornos mais atrativos.
Com a Selic elevada, ativos como:
- Tesouro Selic
- CDBs de grandes bancos
- Fundos de renda fixa
- Letras de Crédito (LCI/LCA)
passam a entregar retornos mensais mais consistentes, tornando possível viver de renda com menos capital investido do que em tempos de juros baixos.
Nubank: produtos de investimento que acompanham o CDI
O Nubank oferece aos seus clientes produtos como:
- CDBs com liquidez diária (rendendo até 100% do CDI);
- CDBs com vencimentos específicos (com até 118% ou 120% do CDI);
- Fundos de investimento e até acesso ao Tesouro Direto via NuInvest.
Neste cenário, vamos considerar o uso de CDBs do Nubank com rentabilidade de 100% do CDI, já que são os mais populares e têm liquidez diária.
CDI em 2025 com Selic a 14,25%: qual é o rendimento real?
Historicamente, o CDI acompanha a Selic de perto. Portanto, com a Selic a 14,25% ao ano, o CDI também estaria nessa faixa, o que nos leva a um rendimento bruto anual de 14,25%.
Simulação rápida:
- CDI anual: 14,25%
- CDI mensal aproximado: 1,12% ao mês (sem considerar juros compostos)
- Rentabilidade líquida: vamos supor 85% do CDI líquido, já com IR de 15% (prazo acima de 2 anos)
Quanto preciso investir para receber R$5.000 por mês?
Cálculo aproximado com 100% do CDI e IR de 15%:
- Vamos supor que o investidor deseja retirar R$ 5.000 por mês, o que equivale a R$ 60.000 por ano.
Sabemos que o rendimento líquido real será:
- CDI bruto: 14,25% a.a.
- Descontando IR de 15%: 12,11% a.a. (líquido)
Agora, usamos a fórmula:
{Valor necessário} = \frac{R$ 60.000}{0,1211} \approx R$ 495.457
Ou seja, com a Selic a 14,25% e investindo em um CDB que paga 100% do CDI com IR de 15%, você precisaria investir cerca de R$ 495 mil para receber R$ 5 mil por mês.
Comparativo com outras rentabilidades do Nubank
CDB com 105% do CDI:
- Rentabilidade bruta: 14,96%
- Rentabilidade líquida: 12,72%
- Valor necessário: R$ 60.000 / 0,1272 ≈ R$ 471.698
CDB com 118% do CDI:
- Rentabilidade bruta: 16,81%
- Rentabilidade líquida: 14,29%
- Valor necessário: R$ 60.000 / 0,1429 ≈ R$ 420.140
Tesouro Selic:
- Rentabilidade semelhante ao CDI: 14,25% brutos
- Liquidez diária
- IR regressivo (15% após 2 anos)
Se o investidor preferir o Tesouro Selic ao CDB do Nubank, os valores seriam semelhantes ao da primeira simulação, próximo de R$ 495 mil.
Vantagens de investir com o Nubank
- Facilidade no app: investimentos diretos com poucos cliques
- Liquidez diária: em muitos CDBs
- Segurança: garantidos pelo FGC (até R$250 mil por CPF e instituição)
- Transparência: informações claras sobre taxas e rentabilidades
Pontos de atenção ao tentar viver de renda
- Imposto de Renda: Renda fixa tem alíquotas regressivas, chegando a 15% após 2 anos. Planeje a alocação.
- Inflação: se os juros reais forem baixos (ex: Selic 14,25% e inflação 10%), o poder de compra pode cair.
- Diversificação: não concentre tudo em um único produto ou instituição.
- FGC tem limite: investimentos acima de R$ 250 mil devem ser divididos entre bancos.
É seguro investir valores altos no Nubank?
Sim. O Nubank é uma instituição financeira sólida, com milhões de clientes e regulação pelo Banco Central. Os CDBs emitidos pelo Nubank contam com cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que assegura até R$250 mil por CPF, por instituição, em caso de quebra da empresa.
Para valores maiores, o ideal é diversificar entre CDBs de outras instituições confiáveis, também dentro do limite do FGC.
