Os bancos brasileiros registram lucros bilionários trimestre após trimestre. No entanto, segundo o educador financeiro Raul Sena, fundador do canal Investidor Sardinha, o próprio sistema bancário oferece oportunidades que podem ser utilizadas de forma estratégica pelos clientes.
Em uma análise detalhada, Sena afirma que é possível “ganhar dinheiro do banco” utilizando métodos que vão desde o aproveitamento inteligente do cartão de crédito até a recuperação de cobranças consideradas indevidas.
Segundo ele, o sistema de crédito foi estruturado para lucrar com erros do consumidor.
“O banco te empresta dinheiro para que você, tomando esse empréstimo, erre, deixe de pagar e ele consiga cobrar de você algum tipo de juro.”
Para evitar essa situação, o especialista destaca que organização financeira e conhecimento dos produtos bancários fazem toda a diferença.
Confira as quatro principais estratégias apresentadas por Raul Sena.
1. Arbitragem de consumo com o cartão de crédito
A primeira estratégia consiste em utilizar o prazo oferecido pelo cartão de crédito para manter o dinheiro investido enquanto o banco financia a compra sem juros.
Segundo Raul Sena, o cartão de crédito pode funcionar como um empréstimo gratuito, desde que a fatura seja paga integralmente no vencimento.
O especialista utiliza como exemplo uma compra de R$ 10 mil parcelada em 12 vezes.
Segundo ele, caso o estabelecimento não ofereça um desconto superior a 5,66% para pagamento à vista, pode ser mais vantajoso parcelar e manter o dinheiro investido.
Entretanto, ele faz um alerta sobre a tributação.
Aplicações no Tesouro Selic podem sofrer incidência de:
- Imposto de Renda de até 22,5%;
- IOF em resgates realizados no curto prazo.
Por isso, Raul Sena afirma que prefere investimentos como o ETF ALPO11, que acompanha a taxa Selic, possui alíquota de 15% de Imposto de Renda desde o início e não sofre incidência de IOF.
“Você só vai conseguir ganhar do banco se você fizer isso respeitando completamente as regras e sendo uma pessoa organizada financeiramente.”
2. Seguro Proteção de Preço
Outro benefício pouco conhecido é o Seguro Proteção de Preço, oferecido por diversas bandeiras de cartão.
Segundo Raul Sena, se o consumidor encontrar o mesmo produto por um preço menor em até 30 dias após a compra, poderá solicitar o reembolso da diferença.
“É sinceramente uma das coisas mais incríveis que os cartões têm e que o cartão só consegue oferecer porque ninguém utiliza.”
O especialista destaca que cartões como o Mastercard Gold oferecem esse benefício para compras a partir de US$ 50.
Os limites de reembolso podem chegar a:
- US$ 200 por ocorrência;
- US$ 500 por ano.
Para solicitar o benefício, é necessário guardar comprovantes da compra e apresentar anúncios do mesmo produto com preço inferior em sites brasileiros.
3. Aproveitar salas VIP, Concierge e milhas
Segundo Raul Sena, clientes que possuem cartões de categoria superior, como:
- Black;
- Infinite;
- Legend;
também podem obter vantagens significativas.
Entre os benefícios destacados estão as Salas VIP em aeroportos.
Segundo ele, cada acesso pode representar um custo entre:
- R$ 150;
- R$ 300
para o banco emissor.
Outro serviço pouco utilizado é o Concierge, disponível em diversos cartões premium.
O serviço funciona como um assistente pessoal capaz de ajudar em tarefas como:
- reservas em restaurantes;
- compra de presentes;
- organização de viagens;
- localização de produtos.
“Esse serviço é extremamente caro para os bancos porque é muito útil e pouco utilizado no Brasil.”
Além disso, Raul Sena recomenda analisar a troca do cashback por programas de milhas.
Segundo ele, promoções de transferência bonificada podem aumentar significativamente o retorno financeiro.
4. Cobranças indevidas e reclamações no Banco Central
A estratégia considerada mais rentável por Raul Sena envolve a análise detalhada dos extratos bancários.
Segundo ele, o consumidor deve verificar cuidadosamente cobranças como:
- anuidades não contratadas;
- tarifas indevidas;
- venda casada de produtos;
- títulos de capitalização incluídos sem autorização.
O especialista afirma que ferramentas de inteligência artificial podem ajudar na análise de extratos dos últimos 12 meses.
Caso sejam identificadas irregularidades, ele recomenda registrar reclamação junto à ouvidoria do Banco Central (Bacen).
“O banco já vai te ligar pianinho, a fim de resolver os problemas, querendo evitar a todo custo um processo dentro do Banco Central.”
Segundo Raul Sena, essa estratégia já permitiu recuperar entre:
- R$ 60 mil;
- e R$ 80 mil
em cobranças realizadas por instituições financeiras.
Ele também afirma que, se um contrato prevê determinada taxa de juros para o cliente, o mesmo percentual deve ser aplicado quando o banco realiza cobranças indevidas.
“Se o banco corrige o valor a 45% ao ano [em caso de dívida do cliente], é 45% ao ano que vale o dinheiro que ele pegou da sua conta indevidamente.”
A melhor forma de ganhar dinheiro com os bancos
Apesar de apresentar diferentes estratégias para reduzir custos e aproveitar benefícios, Raul Sena afirma que existe uma maneira ainda mais eficiente de lucrar com o sistema financeiro.
Segundo ele, a alternativa é investir nas próprias instituições bancárias.
“Os bancos no Brasil nunca deixam de ganhar dinheiro, pode estar na pior ou na melhor crise.”
Ao comprar ações de bancos, o investidor passa a receber parte dos lucros distribuídos pelas instituições por meio de dividendos.
Segundo o educador financeiro, essa é a forma mais sustentável de transformar o sucesso financeiro dos bancos em geração de patrimônio para o próprio investidor.
Créditos: Conteúdo baseado na análise apresentada por Raul Sena, fundador do canal Investidor Sardinha, sobre estratégias para aproveitar benefícios bancários e reduzir custos no relacionamento com instituições financeiras.
