O Empréstimo Consignado CLT da Caixa Econômica Federal é um crédito destinado a trabalhadores com carteira assinada (CLT) e que possuem convênio com a Caixa. Ele oferece taxas de juros menores porque as parcelas são descontadas diretamente do salário do trabalhador.
Esse tipo de empréstimo oferece taxas de juros reduzidas porque as parcelas são descontadas diretamente do salário do trabalhador, garantindo menor risco para o banco.
Ele pode ser pago em até 72 meses, dependendo do convênio, e não exige consulta ao SPC/Serasa, o que facilita a obtenção do crédito até mesmo para negativados.
Caixa libera Empréstimo consignado CLT
Os trabalhadores com contrato de trabalho ganharam uma alternativa de crédito mais barata. A Caixa Econômica Federal e outras entidades financeiras já iniciaram a disponibilização do denominado “Crédito do Trabalhador“, uma linha de crédito consignada direcionada aos funcionários contratados sob o regime CLT.
A modalidade, que permite o uso de parte do FGTS como garantia, promete taxas de juros reduzidas e um procedimento simplificado.
O programa, recentemente anunciado pelo Governo Federal, tem como objetivo favorecer mais de 19 milhões de empregados formais, diminuindo as taxas de juros em aproximadamente 40% em comparação ao empréstimo consignado convencional. As prestações do crédito são deduzidas diretamente do salário, proporcionando maior proteção para as instituições financeiras e condições mais vantajosas para os requerentes.
Como funciona o novo crédito?
- Desconto direto na folha: O pagamento é descontado automaticamente do salário do trabalhador.
- Uso do FGTS como garantia: Possibilidade de utilizar até 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória em caso de demissão.
- Margem consignável: O trabalhador pode comprometer até 35% do seu salário bruto com o empréstimo.
- Solicitação digital: O acesso é feito pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital.
- Taxas reduzidas: Juros menores do que as taxas de outras modalidades de crédito.
Os que já têm um empréstimo consignado terão a opção de mudar para o novo modelo a partir de 25 de abril. Adicionalmente, a portabilidade entre instituições financeiras estará acessível a partir de junho de 2025, possibilitando que os empregados obtenham condições ainda mais favoráveis.
Como contratar pela Caixa?
Os trabalhadores interessados podem aderir ao novo crédito de duas formas:
- Pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital: O sistema exibe ofertas de diferentes bancos, permitindo que o trabalhador escolha a melhor condição entre vários bancos, incluindo a Caixa.
- Diretamente com a Caixa: A instituição diz oferecer uma das taxas mais competitivas do mercado. Após fazer a solicitação pelo app da Carteira de Trabalho Digital, o trabalhador pode ser direcionado para um atendimento via WhatsApp ou precisar ir até uma agência física.
- Juros cobrados: A Caixa informou que a nova modalidade de crédito consignado possui taxas entre 1,60% e 3,17% ao mês, a depender da análise de crédito do cliente.
Depois de concluir o procedimento através do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital para solicitar um empréstimo consignado junto à Caixa, o sistema mostrará um link que direciona para o WhatsApp.
Se ocorrer um erro ao acessar o link diretamente, copie-o e cole na barra de pesquisa do Google. Assim, o empregado será encaminhado para o diálogo com a Caixa Econômica Federal. Contudo, em determinadas situações, pode ser imprescindível se dirigir a uma agência da Caixa.
No momento, a média da taxa cobrada pelos bancos nesse empréstimo CLT é de 3% ao mês, contudo, existem instituições que cobram até 4,99% ao mês. Portanto, é crucial comparar a taxa antes de concluir a transação.
Regras e condições
- O trabalhador pode comprometer até 35% do salário bruto com o empréstimo.
- É possível autorizar o uso de até 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória como garantia.
- O trabalhador tem até 7 dias para desistir do crédito após o recebimento do valor.
- Os bancos privados estarão autorizados a operar essa linha de crédito a partir de 25 de abril.
A Medida Provisória que estabelece as diretrizes do programa já está em execução, contudo, deve ser ratificada pelo Congresso Nacional no prazo de 120 dias para continuar em vigor. O governo também está concluindo ajustes para assegurar o funcionamento completo do projeto.
O novo crédito está acessível para todos os trabalhadores com contrato de trabalho formal, incluindo trabalhadores domésticos e do campo. Também podem se inscrever colaboradores contratados por MEIs, desde que seja respeitado o limite de um colaborador por microempresário.
