Economia

Aviso Geral hoje (31/10) de R$ 10 mil para quem tem poupança da Caixa, Banco do Brasil e mais

De acordo com milhares de pesquisados, os bancos estatais lideram a lista dos bancos com melhor custo-benefício. Existem diversos aspectos a considerar ao optar entre um banco público ou um privado.

A saber, se você prefere os bancos públicos, confira uma breve comparação entre as duas maiores instituições públicas do Brasil: CAIXA Econômica Federal e Banco do Brasil. Recentemente, foi preparado um aviso para especial para quem tem R$10 mil guardados na conta.

Ambos são bancos federais, geridos pelo Governo. As taxas de juros dessas instituições são as mais baixas do mercado brasileiro. Então, se você planeja pedir um empréstimo ou usar cartão de crédito, é mais vantajoso escolher um desses dois bancos públicos. Mesmo que um empréstimo não esteja nos seus planos, ele pode se tornar necessário em algum momento. Por isso, é sempre bom considerar as taxas de juros.

Caixa e Banco do Brasil
Caixa e Banco do Brasil. Foto: Reprodução

Aviso de R$10 mil para quem tem poupança na Caixa, Banco do Brasil e mais bancos

O Banco Central fez uma mudança importante. Dessa vez, o comunicado do órgão regulador afetou diretamente a poupança, que movimenta bilhões na Caixa e outros grandes bancos.

Aliás, essa continua sendo a principal e mais fácil forma de investimento para o brasileiro comum. Conforme apurou o Revista dos Benefícios, dados da Nomad Global mostraram que cerca de 26% dos brasileiros têm algum dinheiro guardado na poupança.

A revista Exame informou que o Copom, do Banco Central, elevou em mais 0,25 pontos percentuais a taxa. Com isso, desde setembro, a Selic chegou a 10,75% ao ano, impactando diretamente a poupança.

Segundo a publicação, quando a taxa está acima de 8,5%, como agora, o rendimento da poupança é de 0,5% ao mês, mais a variação da Taxa Referencial. Ou seja, o rendimento será o mesmo sobre o valor aplicado.

Assim, se alguém colocar R$ 10 mil na poupança, ganhará R$ 50 por mês. Porém, em abril, um estudo do Banco Central mostrou que houve mais saques do que depósitos na poupança no ano passado.

A saber, em um momento de tantas mudanças financeiras, os motivos podem ser vários, incluindo novas opções de investimento. Entre elas, o Tesouro Direto, CDBs, ações, BDRs, além de outras mais arriscadas, mas que podem render mais.

  • Resumindo, a Selic subiu para 10,75% ao ano, afetando diretamente a poupança;
  • De acordo com a especialista Abquesia Farias, do Revista dos Benefícios, se uma pessoa tiver R$ 10 mil na poupança, ganhará R$ 56,60 por mês;
  • Contudo, apesar de ser o investimento mais acessível, os brasileiros têm preferido colocar dinheiro em outras opções, fora da poupança.

BB e Caixa valem a pena?

  • A vantagem comum aos dois bancos é que é menos provável que um banco público quebre em comparação a um privado. Portanto, é mais seguro abrir uma conta em uma dessas duas instituições.
  • O atendimento nos dois bancos é bastante similar, com a vantagem de serem dois gigantes do setor. Isso garante que você sempre encontrará uma agência ou um caixa eletrônico quando precisar. Há milhares espalhados pelo Brasil.
  • Ambos os bancos também oferecem excelentes aplicativos móveis e internet banking de qualidade, que funcionam bem constantemente. Isso evita que você enfrente filas nas agências, pois muitas coisas podem ser resolvidas de casa mesmo.
  • No Banco do Brasil e na CAIXA Econômica, os pacotes de serviços também são mais econômicos que em outros bancos. Isso proporciona aos clientes um melhor custo-benefício.

Como investir na poupança?

Para começar, basta abrir uma conta poupança em um banco de sua preferência. Não é preciso ter uma conta-corrente na instituição.

A poupança não exige um depósito inicial mínimo, sendo acessível a todos os tipos de investidores. Essa decisão deve ser baseada em suas metas financeiras.

Embora ofereça segurança e praticidade, é importante considerar as características de rendimento e liquidez para verificar se atendem às suas necessidades de investimento.

A poupança oferece a vantagem da isenção de Imposto de Renda (IR) sobre os rendimentos. Isso significa que você recebe o valor total dos juros acumulados, sem deduções fiscais.

Além disso, não há cobrança de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) na poupança, tornando-a uma opção de investimento ainda mais acessível e simples.

A poupança proporciona liquidez diária, permitindo que você faça saques a qualquer momento. Contudo, lembre-se: para ter acesso aos rendimentos do mês, é necessário aguardar 30 dias após o depósito.

Essa flexibilidade é ideal para quem precisa de acesso rápido ao dinheiro, seja para despesas imprevistas ou para aproveitar oportunidades de investimento que possam surgir.

Quais são as desvantagens?

Uma das principais desvantagens da poupança é seu rendimento reduzido, especialmente em períodos de taxa Selic baixa. Isso significa que, mesmo gerando algum retorno, a poupança pode não ser suficiente para superar a inflação.

A inflação é um elemento crucial que desgasta o poder aquisitivo do dinheiro. Quando os ganhos de um investimento como a poupança não acompanham a inflação, é possível que, em alguns anos, o retorno real da poupança se torne negativo.

Por exemplo, em 2021, a poupança rendeu apenas 2,94%, enquanto a inflação atingiu 10,06%, resultando em uma perda considerável para quem manteve seus recursos nesse tipo de aplicação.

Além disso, mesmo em períodos em que o rendimento da poupança superou a inflação, como em 2015, o investidor corre o risco de não manter seu padrão de vida no futuro devido à desvalorização do poder de compra do dinheiro investido.

Alternativas

Ao analisar alternativas de investimento em relação à poupança, é fundamental considerar opções que possam oferecer rendimentos mais atrativos. Duas dessas alternativas populares são o Tesouro Direto e os Certificados de Depósito Bancário (CDBs), incluindo as Letras de Crédito Imobiliário (LCIs).

Tesouro Direto

O Tesouro Direto é uma plataforma para negociação de títulos públicos emitidos pelo governo federal, que se destaca por ser uma opção consideravelmente mais rentável que a poupança, especialmente nos últimos anos.

Títulos como o Tesouro IPCA+, que combinam uma taxa de juros prefixada mais a variação do IPCA, asseguram que seu investimento acompanhe a inflação, garantindo um retorno real.

A segurança oferecida pelo Tesouro Direto é inquestionável, já que os títulos são garantidos pelo governo, considerado um dos emissores mais confiáveis do mercado.

CDBs e LCIs

Os CDBs são títulos de dívida em que você empresta dinheiro ao banco em troca de uma remuneração. Esses títulos são conhecidos por sua liquidez diária, permitindo resgates a qualquer momento sem perder os rendimentos, diferentemente da poupança, cujo rendimento é mensal.

Além disso, os CDBs com rendimento de 90% do CDI ou superior são especialmente atrativos, pois geralmente superam os ganhos da poupança, mesmo após a dedução do Imposto de Renda.

As LCIs, por sua vez, assemelham-se aos CDBs, mas estão ligadas ao financiamento imobiliário. Um grande benefício é a isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas, o que pode elevar consideravelmente o retorno líquido em relação à poupança.

Ao decidir onde aplicar suas economias, pondere essas opções alternativas à poupança, que oferecem maior segurança e potencial de rendimentos mais interessantes. A escolha entre essas alternativas dependerá de suas metas financeiras individuais, tolerância ao risco e necessidade de liquidez dos investimentos.

Saulo Moreira

Saulo Moreira, do Revista dos Benefícios, é graduado em Ciências Contábeis pela Universidade do Estado da Bahia (UNEB). Possui 16 anos em experiência textual e 30 mil textos publicados. Tem a responsabilidade por toda a apuração e compartilhamento de informações aqui no Revista dos Benefícios, sempre… Mais »