O Banco Central do Brasil (BACEN) acaba de anunciar mudanças importantes nas regras do Pix, a fim de aprimorar a segurança das transações realizadas por meio de dispositivos móveis como celulares e tablets.
Estas alterações, que entrarão em vigor a partir de 1º de novembro de 2024, visam proteger tanto os usuários quanto as instituições financeiras contra fraudes e usos indevidos da plataforma.
Dentre as principais novidades, destaca-se a melhoria de limites reduzidos para transferências via Pix em dispositivos móveis não cadastrados anteriormente, bem como a adoção de diversas soluções avançadas de segurança por parte das instituições financeiras.
Além disso, o Banco Central também anunciou o lançamento do Pix Automático, uma funcionalidade que permitirá aos correntistas agendar transferências recorrentes de forma mais segura e conveniente.
Limites reduzidos para transações em dispositivos móveis não cadastrados
Uma das principais alterações anunciadas pelo Banco Central diz respeito aos limites de transferência via Pix em dispositivos móveis que não tenham sido cadastrados anteriormente junto às instituições financeiras. Nestes casos, o valor máximo por transação será de R$ 200, com um teto diário de R$ 1.000.
Essa medida visa dificultar o uso de dispositivos não registrados, trazendo assim a possibilidade de fraudes.
O objetivo é proteger tanto os usuários quanto as próprias instituições financeiras de potenciais ameaças, como o uso de aparelhos adquiridos ou comprometidos por fraudadores.
Para realizar transações acima desses valores, será necessário que o cliente cadastre o dispositivo móvel em sua instituição financeira.
Essa exigência tem como finalidade aumentar a segurança das operações Pix, reduzindo os riscos associados a dispositivos não registrados.
Soluções avançadas de segurança a serem adotadas pelas instituições financeiras
Além das novas regras para dispositivos móveis, o Banco Central também determinou que as instituições financeiras implementem uma série de medidas adicionais de segurança. Dentre as principais ações a serem cumpridas, destacamos:
Uso de soluções avançadas de monitoramento
As instituições financeiras deverão implementar tecnologias capazes de identificar transações atípicas, aumentando sua capacidade de detecção de fraudes.
Isso envolve o desenvolvimento de sistemas de inteligência artificial, análise de padrões comportamentais e outros recursos avançados.
Verificação periódica dos clientes
As instituições deverão realizar verificações regulares de seus clientes, a fim de monitorar possíveis fraudes ou atividades suspeitas. Essa medida visa identificar e tratar possíveis irregularidades.
Fornecimento de informações preventivas
Os bancos e outras instituições financeiras serão obrigados a fornecer orientações detalhadas aos seus clientes sobre como evitar fraudes digitais relacionadas ao Pix. Essa ação educativa é fundamental para capacitar os usuários a se protegerem.
Tratamento diferenciado para clientes com histórico de fraudes
Aqueles clientes com histórico comprovado de envolvimento em fraudes assinaram um tratamento diferenciado por parte das instituições financeiras. Isso inclui a adoção de medidas de segurança adicionais para aumentar a proteção de suas operações.
Essas iniciativas visam elevar significativamente o nível de segurança do Pix, mitigando os riscos de fraudes e garantindo a confiabilidade do sistema para todos os usuários.
Pix Automático: Uma novidade para maior conveniência e segurança
Uma das principais novidades anunciadas pelo Banco Central é o lançamento do Pix Automático, previsto para 16 de junho de 2025.
Essa funcionalidade permitirá que os usuários agendem transferências recorrentes, como pagamentos de contas ou outras transações mensais, sem a necessidade de autorizações repetidas.
O objetivo do Pix Automático é aumentar a conveniência e a praticidade para os correntistas, oferecendo uma maneira mais segura e eficiente de gerenciamento de suas finanças.
Ao automatizar pagamentos recorrentes, os usuários poderão evitar esquecimentos e atrasos, além de reduzir o risco de erros manuais.
Essa nova funcionalidade também contribuirá para a segurança das transações, uma vez que os usuários não precisarão realizar autorizações a cada transferência.
O Pix Automático proporcionará maior tranquilidade e controle sobre as finanças pessoais ou empresariais.
Dicas para realizar transações Pix com Segurança
Para que os usuários possam aproveitar todas as vantagens do Pix de forma segura, o Banco Central e as instituições financeiras fornecem uma série de orientações importantes. Confira algumas dicas essenciais:
Antes da Transação
- Verifique cuidadosamente os dados dos beneficiários, confirmando o nome completo, CPF ou CNPJ;
- Utilize apenas aplicativos e sites oficiais de seu banco ou de plataformas confiáveis;
- Evite clicar em links recebidos por SMS, e-mail ou redes sociais, bem como desconfie de QR Codes de procedimento duvidoso;
- Mantenha seus dispositivos seguros, com antivírus e firewall atualizados;
- Evite realizar transações Pix em redes Wi-Fi públicas.
Durante a Transação
- Confira atentamente o valor a ser transferido antes de confirmar a operação;
- Utilize senhas fortes e ative a autenticação em dois fatores;
- Desconfie de mensagens e ligações solicitadas de instituições financeiras solicitando seus dados.
Após a Transação
- Guarde o comprovante da transação em segurança local;
- Monitore regularmente sua conta corrente para identificar possíveis transações não autorizadas.
Em caso de fraude
- Entre em contato imediatamente com seu banco para informar o ocorrido;
- Registre um boletim de ocorrência na delegacia mais próxima.
Seguindo essas orientações, os usuários podem realizar transações Pix com tranquilidade e minimizar os riscos de fraudes ou usos indevidos da plataforma.
Como os usuários devem se preparar para as mudanças?
Para se adaptarem às novas regras do Pix, os correntistas são aconselhados a cadastrar seus dispositivos móveis junto com suas respectivas instituições financeiras ou quanto antes. Esse registro é essencial para que os usuários possam continuar utilizando o Pix de maneira segura e eficiente.
Além disso, é fundamental que os clientes acompanhem atentamente as comunicações enviadas pelos bancos e estejam atentos às dicas de segurança fornecidas. Dessa forma, será possível evitar fraudes e aproveitar todas as vantagens que o Pix oferece.
É importante ressaltar que as mudanças anunciadas pelo Banco Central têm como objetivo principal garantir a segurança dos usuários e observá-los contra fraudes.
Com essas medidas, espere-se que o Pix se torne um serviço de transferências ainda mais seguro e confiável para todos os brasileiros.
