Hoje, o PIX é essencial nas finanças brasileiras. Com quase 170 milhões de usuários e mais de 41 bilhões de transações em 2023, sua popularidade cresce constantemente.
Porém, os recentes vazamentos de dados ligados às chaves PIX preocupam autoridades e usuários. A segurança, antes vista como ponto forte, agora é questionada devido a esses incidentes.
Dados confidenciais de cerca de 126 mil chaves PIX foram expostos entre janeiro e setembro de 2024, um aumento de 44% em relação ao ano anterior.
Esses vazamentos destacam a necessidade de proteger informações pessoais como CPF, e-mail e celular, frequentemente usadas em fraudes. Criminosos aproveitam essa exposição para aplicar golpes, gerando insegurança entre os usuários.
Ações do Banco Central e conselhos de segurança
Apesar dos vazamentos, o Banco Central afirma que o PIX continua seguro e está agindo para corrigir falhas nas operações dos participantes.
Embora os dados comprometidos sejam menos de 1% das mais de 800 milhões de chaves registradas, a instituição reforça seu compromisso em implementar novas proteções quando necessário.
A Federação Brasileira de Bancos (Febraban) compartilha essa confiança, ressaltando que os sistemas bancários são robustos e preparados para enfrentar essas ameaças.
Para aumentar a segurança individual, especialistas sugerem usar uma chave PIX aleatória, sem informações pessoais. Essa chave, gerada automaticamente pelo app do banco, reduz muito o risco de expor dados sensíveis.
Além disso, é crucial seguir práticas seguras ao usar o PIX, como sempre fazer transações via aplicativos ou Internet Banking e evitar compartilhar dados pessoais ou clicar em links suspeitos.
Como se proteger contra fraudes no PIX
Evitar golpes é fundamental para não ter prejuízos. Use o PIX apenas por canais oficiais, como apps e Internet Banking dos bancos. Sempre confira os dados do destinatário antes de confirmar uma transferência.
Para verificar a identidade do recebedor, prefira ligações telefônicas, já que apps de mensagens podem ser invadidos facilmente. Desconfie de contatos pedindo informações pessoais. Bancos nunca solicitam esses dados por telefone ou e-mail.
Evite clicar em links recebidos por e-mail ou mensagens. Acesse sempre os sites dos bancos diretamente. Confirme a autenticidade de qualquer comunicação pelos canais oficiais para evitar fraudes.
O que fazer se cair em um golpe no PIX?
Se for vítima de um golpe, aja rápido. Recuperar dinheiro perdido após fornecer dados por canais não seguros é difícil, mas há medidas a tomar.
Registre um boletim de ocorrência para documentar o crime. Informe o banco que recebeu a transferência fraudulenta para ajudar a prevenir novos golpes.
Em 2021, o Banco Central criou duas medidas contra fraudes: o Bloqueio Preventivo e o Mecanismo Especial de Devolução. O bloqueio permite que bancos impeçam movimentações suspeitas antes de causar mais danos.
O Mecanismo de Devolução facilita o retorno de valores em casos de fraude ou falha operacional. Ele permite que as instituições financeiras façam devoluções em até 80 dias, mesmo sem a autorização do suposto fraudador.
Essas medidas visam aumentar a segurança e confiança no sistema PIX, tornando-o mais resistente a golpes e fraudes. Embora não garantam a recuperação total dos valores, oferecem uma camada adicional de proteção aos usuários.
A vítima pode acionar o mecanismo de devolução após registrar um boletim de ocorrência, aumentando as chances de recuperar o dinheiro. Essas novidades buscam não só reaver fundos, mas também reforçar a confiança no sistema PIX como um todo.
