Ter uma renda passiva é o sonho de muitos investidores. Depois de anos de trabalho duro e economia, chega o momento de relaxar e aproveitar o dinheiro acumulado. Mas quanto é necessário investir para obter uma renda mensal de R$ 20 mil?
Para responder a essa pergunta, a Inteligência Financeira utilizou uma planilha criada por Carlos Castro, planejador financeiro certificado pela Planejar. O cálculo leva em conta o investimento inicial, as contribuições mensais, o perfil do investidor e o período de uso do dinheiro.
Este último ponto é crucial, pois o investidor precisa fazer uma escolha. Se desejar uma renda mensal por tempo indeterminado, será necessário viver apenas dos rendimentos, sem tocar no capital acumulado.
Por outro lado, se optar por uma renda por um período limitado, como 20 ou 30 anos, o valor necessário será menor, mas a reserva será consumida e não haverá herança para as gerações futuras. Vamos aos números para entender melhor essa diferença.
Como garantir uma renda mensal de R$ 20 mil?
Consideremos o cenário mais desafiador: aposentar-se agora, mantendo o poder aquisitivo ao longo do tempo, investindo de forma conservadora e sem consumir o principal. Ou seja, viver apenas dos juros do investimento.
Nesse caso, segundo a planilha do planejador Carlos Castro, você precisaria ter hoje R$ 4.334.254,93 investidos. Se puder adiar a aposentadoria por 10 anos, seria necessário poupar e investir R$ 27.118,17 mensalmente durante uma década.
Se o prazo for de 20 anos, esse valor mensal cai para R$ 9.906,13. E se o plano for se aposentar em 30 anos, o montante mensal a ser economizado e investido fica em torno de R$ 4.710,91.
É importante ressaltar que essa projeção se baseia nas condições atuais do mercado, que podem mudar com o tempo. Essa estimativa não deve ser considerada uma garantia de retorno do investimento, servindo apenas como referência baseada no cenário atual.
E se eu estabelecer um prazo para viver de renda?
Se você estiver disposto a limitar o período em que viverá de renda, o cálculo passa a considerar que parte do valor principal será consumida ao longo do tempo.
Isso significa que, ao final desse prazo, a reserva se esgotará, mas você precisará economizar menos dinheiro inicialmente.
Para viver de renda com R$ 20 mil por 30 anos, o valor necessário diminui para R$ 3.507.969,20. Para 20 anos, o montante cai para R$ 2.898.572,59. E para apenas 10 anos, a reserva necessária seria de R$ 1.839.738,29.
O Papel do Banco Central do Brasil
O Banco Central do Brasil (Bacen) é uma autarquia autônoma que desempenha um papel fundamental na garantia da segurança do sistema financeiro nacional.
Todas as instituições financeiras que atuam no país, incluindo corretoras e outras entidades especializadas em investimentos, precisam ser autorizadas e fiscalizadas pelo Bacen.
Portanto, se você se deparar com uma empresa que promete investimentos milagrosos, mas não é autorizada pelo Banco Central, é sinal de alerta.
O Bacen está sempre de olho para manter a relação entre os investidores e as instituições financeiras justa e equilibrada, assegurando os seus direitos.