Possuir registros negativos em órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, cria obstáculos significativos para quem necessita de empréstimos.
Contudo, existem alternativas disponíveis para estes consumidores, embora requeiram determinadas garantias específicas para garantir o cumprimento do pagamento.
Estas modalidades de crédito buscam disponibilizar alternativas mesmo para pessoas com histórico de inadimplência, mediante requisitos que minimizam os riscos para as instituições financeiras e viabilizam a concessão do empréstimo.
Tipos de empréstimos disponíveis para negativados ainda em dezembro
Imóveis como garantia de empréstimo
Uma alternativa viável é utilizar imóveis como garantia. Ao oferecer uma propriedade imobiliária como segurança do empréstimo, certas vantagens podem ser obtidas:
- Juros mais competitivos: A diminuição do risco permite que o banco ofereça taxas mais atrativas.
- Maior período para quitação: Possibilita dividir o valor em parcelas mais acessíveis.
- Maior probabilidade de aprovação: A propriedade de um imóvel aumenta consideravelmente as chances de aprovação.
É importante ressaltar que, em caso de inadimplemento, a instituição financeira pode tomar posse do imóvel como forma de pagamento.
Empréstimos com garantia de veículos
Uma segunda possibilidade envolve usar veículos como garantia, onde automóveis ou motos funcionam como segurança para o empréstimo. Isto proporciona várias vantagens, incluindo:
- Taxas de juros reduzidas: O risco para a instituição diminui com a presença da garantia.
- Aprovação mais ágil: A posse de um veículo eleva as possibilidades de aprovação do crédito.
- Flexibilidade nas condições: Os prazos podem ser ajustados conforme a disponibilidade financeira do solicitante.
Entretanto, assim como nas garantias imobiliárias, existe o risco de perder o veículo caso ocorra inadimplência.
Empréstimo consignado para negativados
O consignado representa uma opção frequentemente disponível para pessoas com renda regular comprovada, incluindo aposentados e funcionários registrados. Seus principais benefícios são:
- Taxas mais baixas: O desconto automático em folha reduz riscos para o credor.
- Maior facilidade de aprovação: Mesmo com restrições, a garantia do desconto facilita a liberação.
- Controle financeiro facilitado: Parcelas fixas auxiliam no planejamento do orçamento.
Contudo, esta modalidade está principalmente disponível para indivíduos que demonstram renda fixa, oferecendo segurança tanto para o credor quanto para o tomador.
Em resumo, obter crédito, apesar de mais complexo para negativados, é viável através das opções apropriadas. Uma avaliação detalhada de cada alternativa e suas condições contratuais é essencial para prevenir dificuldades financeiras futuras.
Dicas da Serasa de como aumentar o Score
Além das dicas mencionadas, existem outras táticas que podem ajudar a aprimorar seu score rapidamente.
1. Adira ao Cadastro Positivo
Ao participar, você permite que instituições financeiras vejam não só suas dívidas, mas também suas boas práticas financeiras, o que pode contribuir para aumentar seu score.
2. Cultive um Histórico de Crédito Saudável
Use linhas de crédito de maneira responsável e quite-as no prazo. Isso inclui cartões de crédito financiamentos e outras modalidades de crédito.
3. Mantenha Contas Antigas Ativas
Manter contas bancárias e de crédito antigas em funcionamento pode beneficiar seu score, pois aumenta o tempo de histórico de crédito. O tempo é um fator relevante na análise do seu score.
