Muitos brasileiros acreditam que uma dívida “desaparece” após cinco anos, pensando que suas preocupações financeiras acabam nesse momento.
Porém, a situação é mais complicada. Essa ideia popular se refere à prescrição da dívida, que muda o tratamento legal, mas não elimina a obrigação financeira.
Segundo a especialista em economia, Abquesia Farias, do site Revista dos Benefícios, quando uma dívida completa cinco anos, é considerada prescrita. Isso quer dizer que o credor não pode mais cobrar judicialmente, ou seja, não pode processar o devedor para exigir o pagamento.
Contudo, é importante entender que a prescrição não cancela a dívida. O débito continua no histórico do consumidor, mas perde a capacidade de ser incluído em registros de inadimplência, como o Serasa.
Durante o período de prescrição, as dívidas permanecem nos arquivos da empresa credora original, que ainda pode tentar cobrar o débito por meios extrajudiciais, sem ir à justiça.
Isso pode afetar negativamente a relação do devedor com o credor, dificultando novas transações financeiras com a mesma instituição ou empresa.
Efeito no Serasa Score e Novo Crédito
Embora uma dívida prescrita não afete diretamente o Serasa Score após cinco anos, pode haver consequências indiretas.
Enquanto a dívida não aparece mais nas consultas de CPF por novos credores, ainda pode haver registros internos com o credor original. Isso pode influenciar a aprovação de novos créditos ou financiamentos especificamente com essa empresa.
Para manter uma boa relação financeira e facilitar futuros acessos ao crédito, é aconselhável considerar a negociação dessas dívidas, mesmo após a prescrição. Regularizar pendências mostra comprometimento e pode restaurar a confiança no mercado financeiro.
Formas de Negociar Dívidas Prescritas
O Serasa disponibiliza várias maneiras de facilitar a renegociação de dívidas, oferecendo opções acessíveis para consumidores que buscam regularizar sua situação financeira.
Entre as alternativas disponíveis, estão o uso do site ou aplicativo do Serasa, atendimento por WhatsApp, e até mesmo serviços presenciais nas agências dos Correios.
- Site ou App do Serasa: A plataforma “Serasa Limpa Nome” permite que consumidores verifiquem e negociem suas dívidas de forma prática, escolhendo o melhor método de pagamento e número de parcelas;
- WhatsApp: Através de uma conversa iniciada pelo número fornecido pela Serasa, é possível conduzir o processo de renegociação e tomar decisões informadas sobre a regularização;
- Nos Correios: Em uma agência dos Correios, o consumidor pode consultar suas dívidas e fechar acordos de pagamento, com uma taxa cobrada pelo serviço.
Precauções ao Negociar Dívidas
Durante o processo de regularização de dívidas, é fundamental estar atento à segurança da informação. A Serasa alerta sobre possíveis fraudes, especialmente em meios de comunicação como o WhatsApp. Garantir que o contato é legítimo e verificado é essencial para evitar golpes e proteger dados pessoais.
Em resumo, embora a prescrição das dívidas altere legalmente a capacidade de cobrança judicial, elas continuam sendo um elemento importante do histórico financeiro do consumidor.
Considerar uma renegociação não só resolve questões imediatas, mas também fortalece a saúde financeira a longo prazo, proporcionando maior acesso a futuras oportunidades de crédito.
Vale a pena esperar pela prescrição da dívida?
Após conhecer o conceito de prescrição, muitos consideram deixar a dívida se estender por 5 anos. Contudo, essa estratégia raramente é aconselhável. As consequências enfrentadas pelo devedor durante esse período podem representar um risco desnecessário.
Primeiramente, a probabilidade do credor recorrer à Justiça para cobrar é significativa. Caso isso ocorra, lidar com um processo judicial pode ser complicado, podendo resultar até mesmo em penhora de bens e contas bancárias.
Além disso, a dívida tende a crescer consideravelmente devido à incidência de juros, multas e impostos, criando uma situação financeira cada vez mais complexa.
O devedor também pode enfrentar obstáculos ao tentar estabelecer novas relações comerciais com instituições financeiras e estabelecimentos.
Em um cenário de inadimplência, o mercado tende a se tornar mais restritivo, elevando as taxas de juros e dificultando o acesso ao crédito. Por isso, a melhor abordagem é sempre agir proativamente para quitar a pendência o quanto antes.
