Investir uma quantia fixa todos os meses é uma estratégia recomendada por diversos especialistas financeiros e analistas de investimentos.
Ao destinar uma parte dos seus ganhos mensais para investimento, você pode garantir uma renda extra para realizar seus sonhos e objetivos futuros. Mas você sabe exatamente quanto pode juntar em 3 anos investindo R$200, R$500 ou R$1.000 por mês?
Simulações de Investimento Mensal
A sócia da AVG Capital, Hemelin Mendonça, realizou simulações de rentabilidade em diversas aplicações de renda fixa, considerando investimentos mensais de R$200, R$500 ou R$1.000 ao longo de 3 anos. Vamos analisar os resultados detalhadamente:
Investindo R$200 por Mês
Ao investir R$200 por mês durante 3 anos, você pode obter os seguintes rendimentos:
- Tesouro Selic: Valor bruto final de R$7.290,79 e valor líquido de R$7.141,86, com rentabilidade líquida anual de 8,79%.
- Poupança: Valor bruto e líquido final de R$6.758,47, com rentabilidade líquida anual de 6,72%.
- CDB: Valor bruto final de R$7.281,92 e valor líquido de R$7.134,45, com rentabilidade líquida anual de 8,71%.
- LCA: Valor bruto e líquido final de R$7.186,31, com rentabilidade líquida anual de 9,30%.
Investindo R$500 por Mês
Aumentando o investimento mensal para R$500, os resultados em 3 anos seriam:
- Tesouro Selic: Valor bruto final de R$18.226,98 e valor líquido de R$17.846,38, com rentabilidade líquida anual de 8,75%.
- Poupança: Valor bruto e líquido final de R$16.896,19, com rentabilidade líquida anual de 6,72%.
- CDB: Valor bruto final de R$18.204,81 e valor líquido de R$17.835,85, com rentabilidade líquida anual de 8,70%.
- LCA: Valor bruto e líquido final de R$17.965,78, com rentabilidade líquida anual de 9,30%.
Investindo R$1.000 por Mês
Por fim, ao investir R$1.000 mensalmente, você poderia acumular:
- Tesouro Selic: Valor bruto final de R$36.453,87 e valor líquido de R$35.661,83, com rentabilidade líquida anual de 8,68%.
- Poupança: Valor bruto e líquido final de R$33.792,38, com rentabilidade líquida anual de 6,72%.
- CDB: Valor bruto final de R$36.409,63 e valor líquido de R$35.671,60, com rentabilidade líquida anual de 8,70%.
- LCA: Valor bruto e líquido final de R$35.931,57, com rentabilidade líquida anual de 9,30%.
Entendendo as Opções de Investimento
Agora que você conhece os potenciais rendimentos, vamos entender melhor as características de cada uma dessas aplicações de renda fixa:
Poupança
A poupança é o investimento mais popular entre os brasileiros, com 25% da população investindo nessa modalidade.
Apesar da popularidade, ela possui uma remuneração mais baixa que outras opções de renda fixa, rendendo atualmente 0,5% ao mês, totalizando 6,17% ao ano, além da taxa referencial (TR) calculada diariamente pelo Banco Central. A rentabilidade líquida anual foi calculada em 6,72%.
Tesouro Selic
Os títulos do Tesouro Direto são considerados uma das aplicações mais seguras, pois possuem a credibilidade do Governo Federal.
O Tesouro Selic, em específico, rende a taxa básica de juros (Selic), atualmente em 10,5% ao ano, somada a um prêmio pago pelo Tesouro de 0,0819%. Esse investimento está sujeito a Imposto de Renda regressivo, variando de 22,5% a 15% conforme o tempo investido. Após o desconto do IR, a rentabilidade líquida anual ficaria em torno de 8,75%.
CDB
Os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) funcionam como um empréstimo do investidor ao banco, que paga uma remuneração em troca.
Para a simulação, foi considerado um CDB com rendimento de 100% do CDI, indicador próximo à taxa Selic. Assim como o Tesouro Selic, os CDBs também estão sujeitos ao Imposto de Renda regressivo, resultando em uma rentabilidade líquida anual de aproximadamente 8,70%.
LCA
As Letras de Crédito do Agronegócio (LCAs) são similares aos CDBs, com a diferença de que os recursos captados devem ser direcionados a empréstimos no setor do agronegócio. Outra vantagem é a isenção de Imposto de Renda, o que se reflete em uma maior rentabilidade líquida anual de 9,30% na simulação, considerando um rendimento de 90% do CDI.
Quanto juntar para ter renda Extra na Aposentadoria?
Além de entender os potenciais rendimentos em 3 anos, é importante também projetar quanto você precisaria juntar para ter uma renda extra na aposentadoria. Vamos analisar alguns cenários:
Renda Extra de R$2.000, R$5.000 ou R$10.000 por Mês
Para ter uma renda extra de R$2.000 por mês na aposentadoria, você precisaria acumular um patrimônio de aproximadamente R$600 mil, considerando uma taxa de retorno anual de 6% e uma expectativa de vida de 30 anos após a aposentadoria.
Já para uma renda extra de R$5.000 mensais, o patrimônio necessário seria de cerca de R$1,5 milhão. E para uma renda extra de R$10.000 por mês, você precisaria acumular aproximadamente R$3 milhões.
