A taxa básica de juros da economia, a Selic, foi cortada em 0,5 ponto percentual pelo Comitê de Política Monetária do Banco Central (Copom), passando de 11,75% ao ano para 11,25% ao ano. Esse é o quinto corte consecutivo desde agosto de 2023, quando foram iniciados os cortes de 0,5 ponto percentual por reunião. Mas afinal, com a Selic em 11,25%, vale a pena investir na poupança?
A redução da taxa Selic ocorre em um contexto de controle inflacionário. Em 2021, a inflação ficou em 10,06%, com a meta estabelecida em 5,25%. No ano seguinte, a inflação foi de 5,79%, enquanto a meta permitia uma alta máxima de 5%. Já em 2023, a inflação ficou em 4,62%, dentro do limite da meta de 4,75%.
Diversos fatores contribuíram para esse controle inflacionário, como a estabilidade do dólar e a queda nos preços das commodities, com exceção do petróleo. Segundo Caio Megale, economista-chefe da XP Investimentos, as cotações do petróleo estão um pouco acima dos níveis de dezembro, mesmo com a média dos preços das commodities em queda.
Como receber R$61,70 + R$308,50 na Poupança da Caixa
Para entender se vale a pena investir na poupança com a Selic a 11,25%, é importante conhecer as regras desse tipo de investimento. Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês ou 6% ao ano mais a Taxa Referencial (TR), calculada pelo Banco Central. Atualmente, a poupança se enquadra nessa regra.
Considerando essa rentabilidade, os especialistas estimam que a poupança da Caixa terá um rendimento anual de 6,17% nos próximos 12 meses.
Dessa forma, um investimento de R$ 1.000 renderia cerca de R$ 61,70 ao longo de um ano. Por outro lado, os cidadãos que optarem por investir o valor de R$5.000 na poupança, terão o rendimento de R$308,50 em um ano.
| R$ 1 mil | R$ 5,00 | R$ 30,40 | R$ 61,70 | R$ 196,70 |
|---|---|---|---|---|
| R$ 3 mil | R$ 15,00 | R$ 91,20 | R$ 185,10 | R$ 590,10 |
| R$ 5 mil | R$ 25,00 | R$ 152,00 | R$ 308,50 | R$ 983,50 |
| R$ 6 mil | R$ 30,00 | R$ 182,40 | R$ 370,20 | R$ 1.180,20 |
| R$ 9 mil | R$ 45,00 | R$ 273,60 | R$ 555,30 | R$ 1.770,30 |
| R$ 15 mil | R$ 75,00 | R$ 456,00 | R$ 925,50 | R$ 2.950,50 |
Tipos de poupança da Caixa
A Caixa oferece diferentes modalidades de poupança, entre elas:
- Poupança Integrada: É uma conta vinculada à conta corrente do cliente.
- Poupança Azul: É uma modalidade de conta poupança para qualquer dependente.
- Poupança Caixa Fácil: É uma conta simplificada com limite de movimentação mensal de R$ 3.000,00.
- Poupança Social Digital Caixa: É uma poupança simplificada para recebimento de diversos benefícios sociais do governo e do FGTS.
- Poupança Digital: Possui todos os serviços da Poupança Social Digital e disponibiliza mais funcionalidades e vantagens.
Com a taxa Selic em queda, investir na poupança pode não ser a opção mais vantajosa para obter retornos significativos. Embora seja um investimento seguro, a rentabilidade da poupança pode ser superada por outras alternativas de baixo risco, como o Tesouro Selic e alguns CDBs.
Antes de tomar uma decisão, é fundamental analisar seus objetivos financeiros, o prazo de investimento e o nível de risco que está disposto a assumir. Vale ressaltar que a diversificação da carteira de investimentos também é uma estratégia importante para reduzir riscos e potencializar retornos.
Em conclusão, é importante destacar que, conforme informado anteriormente, com a Selic a 11,25%, a poupança pode ser uma opção conservadora, mas existem alternativas que podem oferecer rendimentos mais atrativos. A escolha do investimento ideal depende do perfil do investidor e dos seus objetivos financeiros.
