Embora já seja bastante conhecida entre os brasileiros, a conta poupança é considerada um dos investimentos mais seguros e acessíveis disponíveis no mercado. No entanto, sua rentabilidade sofreu mudanças nos últimos anos.
A saber, nos anos de 2021 e 2022, os saques superaram os depósitos no Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE), equilibrando-se após um pico expressivo em 2020.
Para gerar lucros em uma conta poupança, é necessário depositar um valor e manter esse dinheiro na conta por 30 dias. Quando a conta atinge seu “aniversário”, os juros são gerados. Vale ressaltar que a taxa de juros aplicada ao valor depositado será a mesma em qualquer instituição bancária.
Como abrir uma conta poupança na Caixa e BB?
Para abrir uma conta poupança, o processo é simples: basta ir até a Caixa ou Banco do Brasil (BB) e apresentar os seguintes documentos:
- RG;
- CPF;
- Comprovante de residência.
A abertura de uma conta poupança não requer que o cliente tenha um nome limpo junto aos serviços de proteção ao crédito, nem é necessário comprovar renda. No entanto, alguns bancos podem exigir um depósito mínimo no momento da abertura.
Rendimento de R$ 3.643,72 para CPFs 1,2,3,4,5,6,7,8,9 e 0 com poupança na Caixa e BB
O rendimento da poupança em janeiro de 2024 da Caixa e Banco do Brasil está em 0,5879% ao mês ou 7,97% ao ano. Este valor é calculado como 0,5% ao mês + TR (0,08%) para depósitos feitos até 31 de janeiro. Após a última decisão do Copom, na reunião de 31 de janeiro de 2024, a taxa Selic foi reduzida a 11,25%. Esta foi a quinta queda consecutiva neste ciclo.
A saber, o rendimento da poupança depende da taxa Selic, que é divulgada a cada reunião do Copom. Existem algumas regras básicas para entender o rendimento da poupança:
- Quando a taxa Selic é maior que 8,5% ao ano, o rendimento da poupança é de 0,5% ao mês, somado à Taxa Referencial (TR);
- Quando a taxa Selic é menor que 8,5% ao ano, o rendimento da poupança é de 70% da taxa Selic, somada à Taxa Referencial (TR).
A próxima reunião do Comitê de Política Monetária (Copom) para definir a taxa Selic acontecerá nos dias 19 e 20 de março de 2024. Levando em conta o comunicado emitido após a decisão de janeiro, a expectativa é de que o Copom reduza a Selic novamente em 0,50%. É válido destacar que, atualmente, os juros da poupança está em 7,90% ao ano, ou 0,5879% ao mês.
Desse modo, com base nas porcentagens de rendimento de janeiro de 2024, se o cidadão investir o valor de R$ 50 mil na poupança da Caixa e BB por um ano, terá o rendimento final de R$ 3.643,72.
Rendimento mensal acumulado da poupança em 2024
Para calcular quanto dinheiro vai render na poupança, é preciso somar o valor da taxa mensal de juros ao investimento. Por exemplo, se você tiver R$ 1.000,00 depositados na poupança por um ano, o rendimento será de R$ 72,87, totalizando R$ 1.072,87.
Caso o depósito seja de R$ 1.000,00, aplicando a taxa de 0,5879% ao mês, ao final do primeiro mês o valor do investimento na poupança seria de R$ 1.005,88 – cerca de R$ 5,88 em juros. E no cálculo de juros compostos, caso a taxa mensal seja mantida ao longo de um ano, o rendimento anual para um capital inicial de R$ 1.000,00 seria de R$ 72,87.
Mesmo com o início do ciclo de cortes da taxa de juros, a previsão é de que haja pouca mudança no rendimento da poupança nos próximos anos, devido à regra de dependência da taxa Selic. Para obter um resultado mais preciso, você pode usar a calculadora de rendimento da poupança, disponível no site do Banco Central do Brasil.
Rendimento da poupança nos anos anteriores
Por muitos anos, a poupança apresentou rendimentos satisfatórios. No entanto, isso começou a mudar, principalmente após a implementação da regra dos 70% em relação à Selic, quando esta supera 8,50%.
Em 2022, por exemplo, o rendimento da poupança foi de 7,89% ao ano, reflexo de um importante aumento da taxa básica de juros em relação a 2021. No entanto, a inflação acumulada em 2022 foi de 5,79% – resultando em um rendimento real da poupança no ano de 2,10%.
Em 2023, o rendimento foi semelhante ao do ano anterior (7,18%). No entanto, a inflação acumulada em 2023 foi de 4,62%. Assim, o rendimento real da poupança no ano foi de 2,56%.
A tabela a seguir mostra os dados históricos dos últimos anos, desde a mudança na regra de rentabilidade:
| Ano | Rentabilidade Nominal | Inflação | Rentabilidade Real |
|---|---|---|---|
| 2023 | 7,18% | 4,62% | 2,56% |
| 2022 | 7,89% | 5,79% | 2,10% |
| 2021 | 2,94% | 10,06% | -6,37% |
| 2020 | 2,11% | 4,52% | –2,41% |
| 2019 | 4,26% | 4,31% | –0,05% |
| 2018 | 4,62% | 3,75% | 0,84% |
| 2017 | 6,61% | 2,95% | 3,55% |
| 2016 | 8,30% | 6,29% | 1,89% |
| 2015 | 8,15% | 10,67% | -2,28% |
| 2014 | 7,16% | 6,41% | 0,71% |
| 2013 | 6,37% | 5,91% | 1,43% |
| 2012 | 6,47% | 5,84% | 0,60% |
É importante notar que, nos anos em que a rentabilidade real estava negativa, os investidores que apenas aplicaram na poupança perderam poder de compra devido aos efeitos da inflação.
Influência da inflação sobre o rendimento da poupança
A rentabilidade da poupança é influenciada pela taxa básica de juros e a inflação. Quando o custo dos bens, produtos e serviços aumenta de forma constante, você acaba pagando mais caro para consumir as mesmas coisas que consumia no passado. Isso diminui o valor do dinheiro.
Esse fenômeno é causado pela rentabilidade real dos investimentos de renda fixa. Se a inflação está alta, o retorno desses investimentos diminui. Em novembro de 2020, por exemplo, foi a primeira vez desde 2015 que o rendimento da poupança ficou abaixo da inflação. Essa tendência se repetiu ao longo de 2021, foi revertida em 2022 e 2023 e deve continuar em 2024.
Vantagens de investir na poupança Caixa e BB
A poupança Caixa e BB é conhecida por suas várias vantagens, que incluem:
- Não requer saldo mínimo para iniciar;
- Não há cobrança de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF);
- Não há cobrança de Imposto de Renda sobre os rendimentos acima de R$ 40 mil;
- É simples de entender e não necessita de conhecimento prévio;
- Pode ser vinculada a uma conta corrente, facilitando as primeiras aplicações;
- É garantida pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC);
- Pode ser resgatada a qualquer momento.
