De acordo com a Lei do Superendividamento, aprovada em 2021, o superendividamento é definido como “a impossibilidade manifesta de o consumidor pessoa natural, de boa-fé, pagar a totalidade de suas dívidas de consumo, exigíveis e vincendas, sem comprometer seu mínimo existencial”.
Em outras palavras, é uma situação em que a pessoa possui um acúmulo excessivo de dívidas e não tem capacidade financeira suficiente para quitá-las sem prejudicar suas necessidades básicas.
Segundo dados do Serasa, em 2023, mais de 71,4 milhões de brasileiros chegaram ao fim de julho com dívidas em aberto. Esse cenário evidencia a gravidade do problema do superendividamento no país.
Causas do Superendividamento
Diversas circunstâncias podem levar uma pessoa ao superendividamento. Algumas das principais causas incluem:
Perda ou Redução de Renda
A perda de emprego, a diminuição salarial ou a incapacidade de trabalhar por motivos de saúde podem comprometer seriamente a capacidade de uma pessoa de honrar seus compromissos financeiros.
Aumento Inesperado de Despesas
Situações como doenças, acidentes, emergências familiares ou imprevistos podem gerar despesas extras que superam a capacidade de pagamento do indivíduo.
Falta de Organização Financeira
A ausência de um planejamento orçamentário, a falta de controle sobre os gastos e a dificuldade em priorizar o pagamento de dívidas podem levar ao acúmulo de compromissos financeiros.
Estilo de Vida Incompatível com a Renda
Quando as pessoas assumem dívidas para manter um padrão de vida que não condiz com sua realidade financeira, o risco de superendividamento aumenta consideravelmente.
Fatores Emocionais e Psicológicos
Problemas pessoais, como divórcios, depressão, vícios e compras compulsivas, podem influenciar negativamente as decisões financeiras e contribuir para o endividamento excessivo.
Como consultar o CPF negativado de forma gratuita
Felizmente, verificar se seu CPF está negativado é um processo simples e gratuito. Basta seguir alguns passos:
- Acesse o site da Serasa ou o aplicativo SuperApp Serasa.
- Clique em “Consultar CPF grátis”.
- Caso ainda não tenha cadastro, realize o registro.
- Após o cadastro, confirme seu endereço de e-mail.
- Faça login com suas credenciais.
- Acesse a seção “Meu CPF” e confira se há pendências.
Dessa forma, em apenas 6 etapas você pode descobrir se seu CPF está negativado e tomar as providências necessárias.
Consequências de ter o CPF Negativado
Ter o CPF negativado traz consigo duas consequências importantes. A primeira é a queda do seu score de crédito, a pontuação utilizada por diversas empresas para avaliar o risco de concessão de crédito.
Com um score baixo, fica mais difícil obter aprovação para empréstimos, cartões de crédito, financiamentos e outros serviços que dependem da análise desse indicador.
A segunda consequência é a restrição de acesso a crédito. Com o nome sujo, você enfrentará dificuldades para concretizar objetivos e metas que dependam de aprovação de crédito, como a realização de compras a prazo, a obtenção de um financiamento imobiliário ou a abertura de um novo negócio.
Estratégias para aumentar o Serasa Score
Além de regularizar o CPF negativado, existem outras formas de elevar seu score de crédito. Algumas dicas importantes são:
- Pagar todas as suas contas em dia: o histórico de pagamentos é um dos principais fatores que influenciam sua pontuação de crédito.
- Utilizar o Cadastro Positivo: este recurso registra suas contas pagas, não apenas as dívidas, contribuindo positivamente para seu score.
- Manter um perfil de crédito saudável: evite atrasos, mantenha baixa utilização do limite do cartão de crédito e diversifique suas fontes de crédito.
Ao adotar essas estratégias, você poderá reconstruir gradualmente sua reputação creditícia, ampliando suas oportunidades financeiras.
