Aplicar R$ 1 milhão na caderneta de poupança pode parecer uma opção segura, mas é crucial compreender o retorno mensal desse valor e como ele se compara a outras alternativas de investimento.
A taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia, está atualmente em 10,5%, o que afeta diretamente o rendimento da poupança.
O rendimento da poupança varia conforme a taxa Selic. Quando a Selic supera 8,5% ao ano, como é o caso agora, a poupança rende 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR).
Contudo, como a TR está zerada há um tempo, o rendimento real da poupança é apenas 0,5% ao mês.
Cálculo:
- Valor aplicado: R$ 1.000.000,00
- Rendimento mensal: 0,5%
- Rendimento mensal = 1.000.000 × 0,005 = R$5.000,00
Assim, o rendimento mensal da poupança com R$ 1 milhão investido seria de R$ 5.000,00.
Comparativo com outras opções de investimento
Embora a poupança ofereça segurança e liquidez, ela não é a opção mais lucrativa quando comparada a outros investimentos. Vamos analisar duas alternativas: o Tesouro Selic e o CDB (Certificado de Depósito Bancário).
Tesouro Selic
O Tesouro Selic é um título público que acompanha a taxa Selic. Com a Selic a 10,5% ao ano, o rendimento bruto anual do Tesouro Selic seria próximo a 10,5%. Porém, é preciso considerar o Imposto de Renda, que pode variar de 15% a 22,5% dependendo do prazo do investimento.
Cálculo:
- Rendimento bruto mensal: 10,5% / 12 = 0,875% ao mês
- Rendimento bruto: R$ 1.000.000 × 0,00875 = R$ 8.750,00
- Rendimento líquido (considerando 15% de IR para longo prazo): R$ 8.750,00 × 0,85 = R$ 7.437,50.
O Tesouro Selic renderia cerca de R$ 7.437,50 líquidos mensalmente.
CDB
Os CDBs têm rendimentos variados, podendo ser pré ou pós-fixados. Vamos analisar um CDB que pague 110% do CDI (que geralmente segue a Selic).
Cálculo:
- Rendimento do CDI: 10,5% ao ano
- Rendimento do CDB: 110% de 10,5% = 11,55% ao ano
- Rendimento bruto mensal: 11,55% / 12 = 0,9625% ao mês
- Rendimento bruto: R$ 1.000.000 × 0,009625 = R$ 9.625,00
- Rendimento líquido (15% de IR para longo prazo): R$ 9.625,00 × 0,85 = R$ 8.181,25
Um CDB pagando 110% do CDI renderia aproximadamente R$ 8.181,25 líquidos por mês.
Poupança ou Tesouro Selic: Qual a Melhor Opção?
Ao comparar a poupança com o Tesouro Selic, este último é considerado uma alternativa superior por diversos motivos:
- Rentabilidade: O Tesouro Selic tende a render mais que a poupança, pois seu rendimento está diretamente vinculado à taxa Selic, que geralmente é superior à remuneração da poupança;
- Segurança: O Tesouro Selic é um investimento garantido pelo governo federal, enquanto a poupança possui garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) apenas até um determinado limite;
- Liquidez: O Tesouro Selic oferece resgate a qualquer momento, com liquidez diária, enquanto a poupança possui um período de carência de 30 dias em caso de saque após o depósito;
- Risco de Perda de Capital: O Tesouro Selic apresenta baixo risco de perda de capital, especialmente se mantido até o vencimento, ao passo que a poupança pode sofrer desvalorização em períodos de alta inflação.
Portanto, para a maioria dos investidores, o Tesouro Selic se destaca como uma opção mais atraente do que a poupança, devido ao seu potencial de maior rentabilidade, segurança, liquidez e baixo risco.
