Vivemos em um cenário econômico desafiador, onde muitos brasileiros enfrentam dificuldades para manter suas contas no dia.
Segundo a Serasa, mais de 62,5 milhões de consumidores estão com o nome negativo – mais da metade da população adulta do país.
Essa situação pode trazer sérias consequências, desde a dificuldade em obter até restrições bancárias e baixa classificação de crédito.
Veja mais detalhes a seguir!
O que significa ter o nome negado?
Ter o nome negativado ocorre quando não pagamos uma dívida dentro do prazo estipulado. Nesse caso, a empresa credora registra o consumidor inadimplente em um órgão de proteção ao crédito, como o Serasa.
Antes disso, o consumidor recebe um aviso, seja por carta ou e-mail, informando sobre a pendência financeira e o prazo para que o nome esteja incluído no cadastro de inadimplentes. Após esse período, a falta de pagamento resulta na negativação do CPF.
Consequências da negativação do nome
Ter o nome sujo traz diversas consequências negativas, entre elas:
- Dificuldade de obtenção de crédito: As instituições financeiras tendem a negar empréstimos, cartões de crédito e financiamentos a quem está com o nome negativado, pois isso indica um risco maior de inadimplência;
- Restrições em Compras a Prazo: Consumidores com pendências podem enfrentar obstáculos para realizar compras parceladas e até mesmo para efetuar matrículas em instituições de ensino particulares;
- Problemas Bancários: Há a possibilidade de ter abertura de novas contas correntes e, em casos extremos, o dinheiro disponível na conta pode ser utilizado judicialmente para quitar dificuldades;
- Queda no Serasa Score: A pontuação de crédito, conhecida como Serasa Score 2.0, cai rapidamente quando o nome é negativo. Essa métrica é usada pelo mercado para avaliar a confiabilidade do consumidor.
Como consultar se seu nome está negativado
Descobrir se seu nome está negativo é um processo simples e gratuito. Basta seguir estes 3 passos:
- Acesse o Site ou Aplicativo da Serasa: Entre no site www.serasa.com.br ou baixe o aplicativo da Serasa disponível para Android e iOS;
- Faça o Cadastro ou Login: Se você ainda não tiver uma conta, crie-a gratuitamente. Caso contrário, faça login com suas credenciais;
- Consulte Seu CPF: Na plataforma, clique em “Meu CPF” e verifique se existem dívidas negativadas em sua base. Você também pode conferir seu Serasa Score 2.0.
Esse processo é rápido, fácil e não requer nenhum pagamento. Você terá acesso a todas as informações sobre sua situação financeira de forma gratuita.
Quanto tempo demora para ficar negativado?
Normalmente, o processo de negativação começa após um mês de atraso no pagamento de uma dívida. Nesse período, a empresa credora envia um comunicado ao consumidor, que tem até 10 dias para entrar em contato e regularizar a pendência.
Caso isso não aconteça, a dívida é então registrada nos órgãos de proteção ao crédito, como a Serasa. A partir daí, essa informação fica disponível para consulta por outras empresas.
É importante ressaltar que, mesmo após 5 anos de negativação (quando a dívida estipulada), ela ainda pode ser cobrada extrajudicialmente pela empresa credora. Portanto, é silencioso sair da dívida, mesmo após esse período.
Serasa Limpa Nome: negociando suas dívidas
Descobrir que seu nome está negativo pode ser preocupante, mas a Serasa oferece soluções para ajudá-lo a resolver essa situação. Uma delas é a plataforma Serasa Limpa Nome, onde você pode:
- Consultar Dívidas: Acesse a lista de todas as suas dívidas negativadas no Serasa;
- Negociar Descontos: Negocie o pagamento de seus subsídios com até 90% de desconto;
- Parcelar o Pagamento: Obtenha condições especiais de parcelamento para quitar suas pendências.
Todos os anos, o Serasa Limpa Nome concede cerca de R$ 3 bilhões em descontos aos consumidores. Então, não perca tempo e aproveite essa oportunidade para limpar seu nome.
Mantenha seu CPF monitorado
Além de consultar periodicamente se seu nome está negativado, é importante manter seu CPF monitorado. Isso significa acompanhar qualquer suspeita ou uso indevido de seus dados pessoais.
A Serasa oferece soluções de monitoramento, como o Serasa Monitora, que alerta sobre possíveis fraudes relacionadas ao seu CPF. Desta forma, você pode agir rapidamente para proteger sua identidade e evitar problemas futuros.
Dicas para prevenir a negativação
Para evitar que seu nome seja incluído no cadastro de inadimplentes, aqui estão algumas dicas importantes:
- Organize Suas Finanças: Mantenha um controle eficiente de suas contas e dados de vencimento para não esquecer de pagar suas dívidas;
- Negociação de Dívidas Pendentes: Caso tenha alguma dívida, entre em contato com o credor e tente negociar condições de pagamento mais desenvolvidas;
- Evite Atrasos: Faça o possível para quitar suas obrigações financeiras dentro do prazo previsto;
- Monitore Seu Crédito: Acompanhe regularmente sua pontuação de crédito e a situação de seu CPF para identificar problemas rapidamente;
- Proteja Seus Dados: Tome medidas para evitar o uso indevido de suas informações pessoais, como documentos e senhas.
Seguindo essas orientações, você poderá manter sua saúde financeira no dia e evitar os transtornos causados pela negativação do nome.
Diferenças entre negativação e protesto
É importante diferenciar a negativação do protesto em cartório, pois ambos os processos estão relacionados a dívidas não pagas, mas possuem distinções importantes.
A negativação consiste no registro da inadimplência nos cadastros de proteção ao crédito, como o Serasa. Esse processo é iniciado pela empresa credora, que comunica os órgãos responsáveis sobre a pendência.
Já o protesto é um procedimento realizado em cartório, não qual a empresa credora registra a dívida em um documento oficial.
Nesse caso, o consumidor recebe uma intimação do cartório, tendo a oportunidade de desistir da pendência antes que o protesto seja efetivado.
Portanto, embora a negativação ocorra diretamente nos cadastros de inadimplentes, o protesto envolve um trâmite cartorial, com a emissão de uma intimação antes da efetivação do registro da dívida.
