A poupança já foi a queridinha dos brasileiros que queriam guardar dinheiro, e certamente é um recurso que os próprios bancos costumam oferecer para seus clientes, a exemplo da Caixa, Banco Bradesco e Banco do Brasil.
Atualmente, no entanto, ela perdeu lugar para investimentos mais rentáveis. Mas, afinal, qual o rendimento da poupança hoje? A maioria dos investimentos rende mais do que a poupança, ainda assim, para quem tem um perfil mais conservador, essa é uma alternativa segura. Confira mais informações sobre o rendimento da modalidade de conta.
O que é e como funciona a poupança?
O termo poupança se refere ao tipo de investimento que já foi um dos mais utilizados pelos brasileiros que desejam obter algum tipo de rendimento.
Entretanto, em 2021 e 2022, os saques superaram os depósitos no Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE), um equilíbrio após entradas recordes em 2020.
Para obter algum rendimento na conta poupança, você precisa depositar um valor e manter o dinheiro na conta por 30 dias. Quando ela completar o aniversário, vai render os juros.
Diferente de outros rendimentos, o juro aplicado em cima do valor depositado será o mesmo em qualquer tipo de banco. Para abrir uma conta poupança, basta se dirigir ao banco escolhido e apresentar os seguintes documentos:
- RG;
- CPF;
- Comprovante de residência.
A abertura de conta poupança não exige que o cliente esteja com o nome positivado junto aos serviços de proteção ao crédito. Além disso, também não é necessário comprovar renda.
No entanto, alguns bancos podem exigir que um depósito mínimo seja feito no momento da abertura. A maioria dos bancos oferece a conta corrente integrada à conta poupança, você só precisa solicitar a ativação.
Rendimento da poupança hoje: janeiro de 2024
O rendimento da poupança em janeiro está em 0,5879% mensal ou 7,97% anual. Na base mensal, ele é calculado como 0,5% ao mês + TR (0,08%) para depósitos feitos até 31 de janeiro.
Após a última decisão do Copom, na reunião de 31 de janeiro de 2024, a taxa Selic foi reduzida a 11,25%. A quinta queda consecutiva deste ciclo. Estas taxas valem para todos os bancos, como Caixa, Banco do Brasil, Bradesco e outros.
Lembrando que os juros da poupança dependem do valor anunciado para a taxa Selic, que é divulgado a cada reunião do Copom. Além disso, existem algumas regras para entender o rendimento:
- Quando a taxa Selic for maior que 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 0,5% ao mês, somada à Taxa Referencial (TR);
- Quando a taxa Selic for menor que 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 70% da taxa Selic, somada à Taxa Referencial (TR).
A próxima reunião do Comitê de Política Monetária (conhecido como Copom) para definir a taxa Selic acontecerá nos dias 19 e 20 de março de 2024.
Levando em conta o teor do comunicado expedido após a decisão de janeiro, a expectativa é de que o Copom reduza a Selic novamente em 0,50% em janeiro.
Principais dúvidas sobre o rendimento da poupança
Veja a seguir:
- Juros da poupança hoje: 7,90% ao ano, ou 0,5879% ao mês;
- Quanto rende R$ 10,00 na poupança em um mês: rende R$ 0,06;
- Quanto rende R$100,00 na poupança em um mês: rende R$ 0,58 ao final do mês, contabilizando R$100,58;
- Quanto rende 50 mil na poupança por um ano: o rendimento será de R$3.643,72
- Quanto rende 200 mil na poupança por um ano: o rendimento será de R$14.574,89;
- Quanto rende um milhão na poupança em um mês: o rendimento mensal será de R$5.879,00.
Rendimento mensal do acumulado da poupança em 2024
Para fazer o cálculo de quanto o dinheiro vai render na poupança é preciso somar o valor da taxa mensal do investimento. Ou somar o valor total à taxa anual.
Por exemplo, se na caderneta de poupança há o valor de 1 mil reais, ao longo de um ano, o rendimento da poupança será de R$72,87 – um total de R$1.072,87.
Caso o depósito seja de 1 mil reais, aplicando a taxa de 0,5879% mensais, no final do primeiro mês o novo valor de sua aplicação em poupança seria de R$1.005,88 – cerca de R$5,88 de juros.
E no cálculo de juros compostos, caso a taxa mensal seja mantida ao longo de um ano, o rendimento anual para um capital inicial de R$1.000,00 seria de R$72,87.
Mesmo com o início do ciclo de cortes da taxa de juros, com a regra da dependência da taxa Selic, a previsão é de que haja pouca mudança na aplicação nos próximos anos.
Para chegar a um resultado mais assertivo, você pode usar a calculadora de rendimento da poupança, disponível no site do Banco Central do Brasil.
Quanto a poupança rendeu nos anos anteriores?
Por muitos anos, a poupança apresentou dados de rendimento satisfatórios, mas isso tem mudado de um tempo para cá, sobretudo depois da regra dos 70% em relação à Selic, quando ela estiver acima de 8,50%.
Podemos ver pelo rendimento da poupança em 2022, que foi de 7,89% ao ano, como reflexo de um aumento importante da taxa básica de juros em relação ao ano de 2021.
Todavia, a inflação acumulada em 2022 foi de 5,79%. Assim, o rendimento real da poupança no ano foi de 2,10%, ou seja, pessoas com o investimento ganharam algum poder de compra.
Em 2023, o rendimento não foi muito diferente do ano anterior (7,18%). Porém, a inflação acumulada em 2023 foi de 4,62%. Assim, o rendimento real da poupança no ano foi de 2,56%, ou seja, pessoas com o investimento ganharam algum poder de compra.
Abaixo, você pode conferir uma tabela com dados históricos dos últimos anos, desde que houve a mudança na regra.
| Ano | Rentabilidade Nominal | Inflação | Rentabilidade Real |
|---|---|---|---|
| 2023 | 7,18% | 4,62% | 2,56% |
| 2022 | 7,89% | 5,79% | 2,10% |
| 2021 | 2,94% | 10,06% | -6,37% |
| 2020 | 2,11% | 4,52% | -2,41% |
| 2019 | 4,26% | 4,31% | -0,05% |
| 2018 | 4,62% | 3,75% | 0,84% |
| 2017 | 6,61% | 2,95% | 3,55% |
| 2016 | 8,30% | 6,29% | 1,89% |
| 2015 | 8,15% | 10,67% | -2,28% |
| 2014 | 7,16% | 6,41% | 0,71% |
| 2013 | 6,37% | 5,91% | 1,43% |
| 2012 | 6,47% | 5,84% | 0,60% |
Uma análise importante a se fazer é que as pessoas que só investiram na poupança nos anos em que a rentabilidade real estava negativa perderam poder de compra por causa dos efeitos da inflação.
Esse é um ponto que deve ser considerado também para os próximos anos. O investimento na poupança, cujos rendimentos dependem da inflação, podem fazer com que a pessoa perca dinheiro em vez de ganhar.
A inflação e as influências sobre o rendimento da poupança
Os juros da poupança hoje são influenciados pela taxa básica de juros e o rendimento real depende também da inflação. Quando os preços dos bens, produtos e serviços sobem de forma frequente, você paga mais caro para consumir as mesmas coisas que consumia no passado.
Assim, o dinheiro acaba valendo menos. Isso acontece por causa da rentabilidade real dos investimentos de renda fixa.
Se a inflação está alta, o retorno das aplicações fica menor. Em novembro de 2020, por exemplo, foi a primeira vez, desde 2015, que o rendimento da poupança ficou abaixo da inflação.
Essa tendência se repetiu ao longo de 2021, foi revertida em 2022 e 2023 e deve se manter em 2024. O índice que pode nos ajudar a medir o rendimento real da poupança é o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor).
Em dezembro de 2022, a inflação acumulada em 12 meses foi de 5,79%. Veja a tabela de rendimento da poupança nos últimos 12 meses até hoje.
| Data | Rendimento mensal da poupança | Inflação (IPCA) |
|---|---|---|
| Dezembro/2023 | 0,57% | 0,56% |
| Novembro/2023 | 0,58% | 0,28% |
| Outubro/2023 | 0,60% | 0,24% |
| Setembro/2023 | 0,61% | 0,26% |
| Agosto/2023 | 0,68% | 0,23% |
| Julho/2023 | 0,72% | 0,12% |
| Junho/2023 | 0,65% | -0,08% |
| Maio/2023 | 0,65% | 0,23% |
| Abril/2023 | 0,67% | 0,57% |
| Março/2023 | 0,74% | 0,71% |
| Fevereiro/2023 | 0,58% | 0,84% |
| Janeiro/2023 | 0,71% | 0,53% |
| Dezembro/2022 | 0,71% | 0,62% |
| Novembro/2022 | 0,65% | 0,41% |
| Outubro/2022 | 0,65% | 0,59% |
Quais são as vantagens de investir na poupança?
Quem usa a poupança como uma fonte de investimento o faz porque a aplicação oferece vantagens. Veja a seguir quais são os atrativos da caderneta de poupança:
- Não precisa de saldo mínimo, você pode começar com quanto puder;
- Não sofre cobranças de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF);
- Não há cobrança de Imposto de Renda sobre os rendimentos (lucro) acima de R$ 40 mil;
- É simples, não exige nenhum conhecimento prévio;
- Pode ser atrelada à conta corrente, o que facilita as primeiras aplicações;
- É coberta pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC);
- Pode ser resgatada a qualquer momento.
A principal diferença da poupança para outros tipos de investimentos que também oferecem esses benefícios é que eles não são oferecidos conjuntamente. O investimento vai ter algumas dessas vantagens, mas nunca todas de uma vez.
