A poupança, por muito tempo, foi a opção preferida dos brasileiros para guardar dinheiro. No entanto, nos últimos anos, ela tem perdido espaço para investimentos mais rentáveis.
Mesmo assim, para quem tem um perfil mais conservador, a poupança ainda é uma alternativa segura. Descubra o rendimento da poupança atualmente e como ela funciona como forma de investimento.
A saber, a poupança é um tipo de investimento que já foi muito utilizado pelos brasileiros em busca de algum rendimento. Todavia, nos últimos anos, os saques têm superado os depósitos no Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE), o que indica uma mudança de preferência dos investidores.
Para obter rendimentos na poupança, é necessário depositar um valor e manter o dinheiro na conta por 30 dias. Após esse período, a conta “faz aniversário” e passa a render juros. É importante ressaltar que o rendimento da poupança é o mesmo em qualquer banco, pois está atrelado à Taxa Selic.
Diferente de outros tipos de investimentos, o rendimento da poupança é calculado mensalmente. Atualmente, em janeiro de 2024, o rendimento mensal da poupança é de 0,5879% ou 7,97% ao ano. Essa taxa é composta por 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR) de 0,08% para depósitos feitos até o último dia de janeiro.
Como abrir uma conta poupança?
A abertura de uma conta poupança é simples e não exige muitos documentos. Para abrir uma conta, basta se dirigir ao banco de sua preferência e apresentar RG, CPF e comprovante de residência.
Diferentemente de outros tipos de investimentos, a abertura de uma conta poupança não requer comprovação de renda nem estar com o nome limpo nos órgãos de proteção ao crédito.
Além disso, é importante destacar que a maioria dos bancos oferece a opção de conta corrente integrada à conta poupança, o que facilita as operações financeiras do cliente.
Rendimento atual da poupança Caixa
O rendimento da poupança varia de acordo com a taxa básica de juros, a Taxa Selic. Em janeiro de 2024, a Taxa Selic foi reduzida para 11,25% ao ano, após a decisão do Comitê de Política Monetária (Copom). Essa foi a quinta queda consecutiva no ciclo de redução da taxa Selic.
Com base nessa taxa, o rendimento da poupança para depósitos feitos a partir de fevereiro de 2024 é de 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial. No entanto, é importante ressaltar que o rendimento da poupança depende do valor anunciado para a Taxa Selic em cada reunião do Copom.
Como já mencionado, o rendimento da poupança varia de acordo a taxa básica de juros, a Taxa Selic. Desse modo, se o cidadão aplica o valor de R$ 50 mil na poupança da CAIXA, terá o rendimento de R$3.643,72 em um ano.
Dito isto, confira abaixo os rendimentos na poupança conforme os valores aplicados.
- Juros da poupança hoje: 7,90% ao ano, ou 0,5879% ao mês;
- Quanto rende R$ 10,00 na poupança em um mês: rende R$ 0,06;
- Quanto rende R$100,00 na poupança em um mês: rende R$ 0,58 ao final do mês, contabilizando R$100,58;
- Quanto rende 200 mil na poupança por um ano: o rendimento será de R$14.574,89;
- Quanto rende um milhão na poupança em um mês: o rendimento mensal será de R$5.879,00.
Quais são as vantagens de investir na poupança da Caixa?
A poupança ainda possui algumas vantagens que atraem investidores conservadores. Vejamos algumas delas:
- Não exige saldo mínimo: Diferentemente de outros tipos de investimento, a poupança não requer um valor mínimo para ser aberta. O investidor pode começar com o valor que puder;
- Isenção de Imposto de Renda (IR): Os rendimentos da poupança não são tributados pelo Imposto de Renda, desde que o valor total dos rendimentos não ultrapasse R$ 40.000,00 no ano;
- Facilidade de acesso: O dinheiro aplicado na poupança pode ser resgatado a qualquer momento, sem restrições ou penalidades;
- Segurança: A poupança é um investimento seguro, pois é garantida pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), até o limite de R$ 250.000,00 por CPF e por instituição financeira.
Rendimento da poupança nos anos anteriores
Ao analisar o rendimento da poupança nos anos anteriores, é possível observar variações significativas. Em 2012, por exemplo, a rentabilidade nominal da poupança foi de 6,47%, enquanto a inflação foi de 5,84%, resultando em um rendimento real de apenas 0,60%.
Já em 2020, o rendimento nominal da poupança foi de 2,11%, enquanto a inflação acumulada no mesmo período foi de 4,52%. Isso significa que o rendimento real da poupança em 2020 foi negativo, resultando em uma perda de poder de compra para os investidores.
A tabela a seguir apresenta os dados de rentabilidade nominal, inflação e rendimento real da poupança nos últimos anos:
| Ano | Rentabilidade Nominal | Inflação | Rendimento Real |
|---|---|---|---|
| 2023 | 7,18% | 4,62% | 2,56% |
| 2022 | 7,89% | 5,79% | 2,10% |
| 2021 | 2,94% | 10,06% | -6,37% |
| 2020 | 2,11% | 4,52% | -2,41% |
A inflação e seu impacto no rendimento da poupança
O rendimento da poupança também é influenciado pela inflação. Quando a inflação está alta, o poder de compra do dinheiro diminui, afetando o rendimento real da poupança.
Em 2022, por exemplo, o rendimento nominal da poupança foi de 7,89% ao ano. No entanto, a inflação acumulada no mesmo período foi de 5,79%. Isso significa que o rendimento real da poupança em 2022 foi de apenas 2,10%.
Já em 2023, o rendimento nominal da poupança foi de 7,18%, enquanto a inflação acumulada foi de 4,62%, resultando em um rendimento real de 2,56%.
É importante considerar que investir na poupança pode fazer com que o investidor perca poder de compra se a inflação for maior do que o rendimento da poupança.
