O Banco Central do Brasil (BC) anunciou oficialmente nesta quarta-feira (4) a criação do PIX Automático, uma nova funcionalidade que promete revolucionar o pagamento de contas recorrentes no país. Com lançamento previsto para estar disponível ao público a partir do dia 16 de junho de 2025, essa inovação traz mais praticidade e autonomia para os usuários do sistema de pagamentos instantâneos.
Ao permitir que o usuário autorize previamente pagamentos regulares — como contas de luz, água, mensalidades escolares, taxas de condomínio ou serviços de streaming — o PIX Automático elimina a necessidade de realizar a transação manualmente a cada vencimento. Com funcionamento semelhante ao débito automático, porém mais abrangente, essa nova solução é uma evolução importante do ecossistema PIX, que já se consolidou como o principal meio de transferência no Brasil.
Como funciona o PIX Automático?
O PIX Automático é uma alternativa ao débito automático tradicional, porém com funcionalidades mais modernas, flexíveis e seguras. A adesão à modalidade começa com um pedido de autorização por parte da empresa que deseja receber os pagamentos — como uma escola, academia ou prestadora de serviços.
Essa solicitação será encaminhada diretamente para o aplicativo do banco do cliente. O usuário, então, poderá aceitar ou recusar a autorização. Caso aceite, ele poderá configurar regras específicas, como:
Valor máximo por cobrança
Data de vencimento
Frequência do pagamento (mensal, trimestral, anual, etc.)
Permissão para uso do cheque especial, se necessário
Depois disso, a empresa envia as cobranças programadas ao banco, que as agenda automaticamente, notificando o cliente antes da realização do pagamento. O processo de verificação garante que o usuário sempre tenha ciência dos valores e da data de débito.
No dia programado, a quantia é transferida via PIX, com pagamento automático e sem necessidade de nova autorização. Caso o saldo esteja insuficiente ou o valor ultrapasse o limite estipulado, o banco envia uma notificação imediata e permite que o usuário regularize a situação para não perder o prazo.
Como configurar o PIX Automático?
A configuração poderá ser feita a partir de 16 de junho de 2025, desde que a empresa já tenha aderido ao novo sistema e esteja habilitada a emitir cobranças via PIX Automático. Os passos incluem:
A empresa envia a solicitação de autorização.
O cliente visualiza o pedido no aplicativo do seu banco.
Ao aceitar, o usuário define os parâmetros da cobrança (valor, data, limite, etc.).
A empresa agenda os débitos futuros.
O banco realiza os pagamentos automaticamente nas datas estabelecidas.
Empresas também poderão solicitar a autorização por QR Code, em sites ou aplicativos próprios, direcionando o cliente ao app do banco para habilitação da funcionalidade.
Quais são as principais vantagens?
A chegada do PIX Automático é vista como um grande avanço pelo Banco Central e por especialistas em finanças digitais. Veja alguns dos principais benefícios:
Para consumidores:
Mais praticidade: sem necessidade de fazer o PIX manualmente todos os meses.
Redução de esquecimentos e multas: as contas são pagas automaticamente no vencimento.
Maior controle: todas as autorizações podem ser visualizadas, alteradas ou canceladas diretamente no aplicativo do banco.
Disponibilidade todos os dias: ao contrário do débito automático tradicional, que opera apenas em dias úteis, o PIX Automático funciona inclusive aos fins de semana e feriados.
Para empresas:
Menor inadimplência: pagamentos automáticos aumentam a pontualidade.
Redução de custos operacionais: menos recursos necessários para cobrar clientes.
Integração facilitada: não é necessário ter convênios com todos os bancos.
Expansão de público: até pequenas empresas poderão oferecer a modalidade com agilidade.
Qual é a diferença entre o PIX Automático e o débito automático?
A principal diferença está na infraestrutura e flexibilidade. O débito automático depende de convênios diretos entre bancos e empresas, o que limita seu uso a determinadas instituições. Já o PIX Automático utiliza a infraestrutura do Banco Central, o que significa que qualquer empresa cadastrada poderá cobrar de qualquer banco participante do sistema.
Além disso:
O cancelamento do débito automático tradicional muitas vezes exige contato com a empresa emissora. No PIX Automático, tudo pode ser feito diretamente no app do banco.
O débito automático só ocorre em dias úteis. O PIX Automático funciona todos os dias, 24 horas por dia.
O débito automático não costuma permitir definição de limite por transação. O PIX Automático dá maior controle ao cliente, que define as regras da autorização.
E qual a diferença para o PIX Agendado ou o PIX Agendado Recorrente?
O PIX Automático vem para complementar o portfólio de funcionalidades do PIX, mas tem características distintas:
PIX Agendado: permite que o próprio usuário programe uma única transferência futura.
PIX Agendado Recorrente: voltado para transferências frequentes entre pessoas físicas, como ajuda mensal a familiares, mesadas ou pagamento de prestadores autônomos. É o usuário quem configura os valores e as datas.
PIX Automático: exclusivo para cobranças empresariais recorrentes, como escolas, academias, serviços de assinatura ou condomínios. A empresa solicita a autorização, e o banco gerencia os pagamentos com base nas regras definidas pelo cliente.
O PIX Automático terá cobrança de taxas?
Para pessoas físicas, o PIX Automático será totalmente gratuito, conforme as regras gerais do sistema PIX.
Já para empresas, poderá haver cobrança de tarifas pelas instituições financeiras recebedoras. O valor dependerá da política de cada banco ou instituição de pagamento, mas a expectativa é que as tarifas sejam mais acessíveis que as de boletos bancários ou cartões.
O que acontece se eu não tiver saldo no dia do vencimento?
Caso o usuário não tenha saldo suficiente ou ultrapasse os limites estabelecidos, o banco notificará imediatamente, oferecendo uma nova oportunidade de regularização no mesmo dia.
Ou seja, se a conta vence às 10h e o cliente não tem dinheiro, ele poderá receber um alerta e efetuar o depósito ou ajuste no limite até o fim do dia para evitar atraso.
Essa abordagem visa minimizar inadimplência e dar mais autonomia ao cliente sem prejudicar a segurança das operações.
É possível cancelar o PIX Automático?
Sim, a qualquer momento. O usuário poderá:
Cancelar a autorização para futuras cobranças.
Ajustar os limites ou regras de pagamento.
Recusar cobranças específicas antes da efetivação do débito.
Tudo isso será feito diretamente pelo aplicativo do banco, sem necessidade de ligar para a empresa ou ir até uma agência.
O PIX Automático é seguro?
Sim. O Banco Central garante que o PIX Automático segue os mesmos padrões de segurança do PIX tradicional, incluindo:
Criptografia avançada
Autenticação de dois fatores
Rastreabilidade de transações
Autorização expressa e controlada pelo pagador
Nenhuma cobrança será feita sem o consentimento do cliente. Além disso, as empresas não terão acesso aos dados bancários do consumidor — apenas ao status de aprovação da cobrança e confirmação do pagamento.
Qual é o impacto esperado do PIX Automático?
A expectativa do Banco Central e do setor financeiro é que o PIX Automático:
Substitua gradualmente o débito automático tradicional, por ser mais moderno e acessível.
Reduza a emissão de boletos bancários, principalmente em serviços recorrentes.
Amplie a digitalização de pequenos negócios, que antes dependiam de sistemas limitados.
Aumente a fidelização de clientes, com menos esforço de cobrança por parte das empresas.
Com mais de 160 milhões de usuários cadastrados no PIX, o novo recurso tem potencial para transformar a forma como os brasileiros lidam com pagamentos recorrentes, promovendo mais organização financeira, pontualidade e controle sobre gastos.
Considerações finais
O PIX Automático representa um passo importante na evolução do sistema financeiro brasileiro. Ao combinar a praticidade do débito automático com a flexibilidade e instantaneidade do PIX, o Banco Central amplia o leque de possibilidades para consumidores e empresas.
A partir do dia 16 de junho de 2025, será possível experimentar essa novidade que pode simplificar a rotina de milhões de brasileiros. Fique atento ao seu app bancário e, se sua escola, academia ou prestador de serviço oferecer a opção, vale a pena ativar e aproveitar os benefícios da nova modalidade.
