A péssima notícia que o Banco Central confirmou para quem usa o cartão de crédito e 432%
A taxa média de juros para pessoas físicas no crédito livre caiu 0,5 ponto percentual (p.p.) em julho, comparado a junho, chegando a 51,2% ao ano. Em julho de 2023, essa taxa era de 58,3%. Os dados são das Estatísticas Monetárias e de Crédito divulgadas nesta quinta-feira (29) pelo Banco Central (BC).
A saber, crédito livre é quando os bancos podem emprestar dinheiro captado no mercado e definir as taxas cobradas dos clientes. Para empresas (pessoas jurídicas), a taxa média no mercado livre ficou em 21,2% ao ano, um aumento de 0,3 p.p.
Comparando com julho de 2023, quando a taxa média para empresas era de 23% ao ano, houve uma queda de 1,8 p.p.
Inadimplência por atrasos nos pagamentos do cartão de crédito
O número de pessoas físicas com contas atrasadas permanece constante desde o início de 2024, com 5,5% dos indivíduos tendo dívidas não pagas por mais de 90 dias. Em julho do ano passado, esse índice era de 6,2%.
Para as empresas, 2,9% estão com pagamentos em atraso, o que representa uma redução de 0,2 pontos percentuais em relação a junho e de 0,4 pontos percentuais comparado a julho de 2024, quando o índice era de 3,2%.
As taxas do cartão de crédito
O crédito rotativo é o tipo de empréstimo com as taxas mais elevadas do mercado. É usado quando o cliente paga menos que o total da fatura do cartão dentro de 30 dias. Depois desse prazo, os bancos dividem a dívida em parcelas, oferecendo condições mais acessíveis ao consumidor.
Segundo o BC, a taxa média de juros do cartão de crédito parcelado para pessoas físicas está em 178% ao ano, uma queda de 4,5 pontos percentuais em relação ao mês anterior (182,5%) e de 20,3 pontos percentuais comparado a julho de 2023 (198,2%).
Já no crédito rotativo, a taxa cobrada em julho era de 432,3% ao ano, 9 pontos percentuais abaixo do cobrado no mesmo mês do ano passado (441,3%).
“Em janeiro deste ano, entrou em vigor a lei que limita os juros do rotativo a 100% do valor da dívida, mas a medida não afeta a taxa de juros pactuada no momento da concessão do crédito. Como ela só se aplica a novos financiamentos, não houve impacto na apuração estatística de junho“, esclareceu o BC.
Neste sentido, a taxa de juros média total cobrada pelo cartão de crédito ficou em 82,8% em julho. Em junho, era de 85,2%, e em julho de 2023, 101,9%.
Os juros do cheque especial
Em contrapartida, os juros médios cobrados no cheque especial no mês de julho estavam em 127,8%, igual a 3,5 p.p. inferior ao que era cobrado em junho (131,3%). Todavia, em julho de 2023, o juros médio cobrado no cheque especial estava em 132%.
Por fim, a taxa média cobrada no crédito pessoal consignado, descontada diretamente na folha de pagamento dos contratantes, está estável desde maio, em 23,2% ao ano. Enquanto isso, o crédito pessoal, não consignado, está em 89,5% ao ano, representando uma alta de 1,9 p.p. em relação a junho.
Nova regra do teto de juros do rotativo do cartão de crédito
Com a aprovação do projeto de lei que criou o programa Desenrola, em dezembro de 2023, foi estabelecido um limite para essa taxa de juros.
A partir de 2024, o saldo das dívidas contraídas no cartão de crédito não poderá ser superior a uma vez o valor da dívida original. Isso significa que o valor total da dívida, incluindo os juros, não pode reduzir o dobro do valor inicial.
Para exemplificar, vamos considerar uma dívida inicial de R$ 100,00 no cartão de crédito. Antes da nova regra, essa dívida poderia chegar a valores astronômicos, com juros anuais acima de 400%. Agora, o valor máximo que essa dívida pode atingir é de R$ 200,00, ou seja, uma vez o valor original.
É importante destacar que esta nova regulamentação se aplica apenas às dívidas contraídas a partir de janeiro de 2024. As dívidas anteriores a esses dados continuarão a ser cobradas com as mesmas taxas de juros elevados que vigoraram anteriormente.
