O que ninguém conta sobre ter R$8.000 guardados no Nubank em setembro e como a Selic a 15% impacta seus rendimentos

Guardar dinheiro é uma das maiores preocupações dos brasileiros, e muitas pessoas têm recorrido a bancos digitais como o Nubank para organizar suas finanças. Neste mês de setembro, com a taxa Selic em 15% ao ano, a pergunta que surge é: afinal, o que acontece com quem tem R$8.000 guardados no Nubank?

Apesar de parecer um detalhe simples, existem pontos que quase ninguém comenta: a diferença entre deixar o dinheiro na conta tradicional do banco digital e guardá-lo nas Caixinhas Nubank, a forma como os rendimentos são calculados, a tributação do Imposto de Renda e até mesmo como a inflação pode corroer os ganhos.

A seguir, vamos detalhar tudo o que você precisa saber para entender quanto rende esse valor e quais cuidados tomar para aproveitar ao máximo os recursos do roxinho.

O que são as Caixinhas do Nubank?

Muita gente acredita que basta deixar o dinheiro parado na conta do Nubank para render. Mas não é bem assim. O recurso mais vantajoso para organizar reservas é o das Caixinhas, que funcionam como pequenas “contas dentro da conta”, criadas com objetivos específicos.

O dinheiro guardado em Caixinhas geralmente é aplicado em RDBs (Recibos de Depósito Bancário) ou em fundos de renda fixa atrelados à Selic. Essa modalidade garante liquidez (ou seja, você pode resgatar quando precisar) e ainda conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$250 mil por CPF e por instituição.

Dessa forma, guardar R$8.000 em uma Caixinha não é só uma maneira de manter o dinheiro separado para metas, mas também uma forma de ganhar rendimento diário, com segurança.

Selic a 15%: o que muda para seus rendimentos?

A Selic é a taxa básica de juros da economia, definida pelo Banco Central. Ela influencia praticamente todos os investimentos de renda fixa, como Tesouro Selic, CDBs, RDBs e fundos DI.

Com a Selic em 15% ao ano, o rendimento bruto estimado para quem aplica em títulos que seguem essa taxa é de aproximadamente:

• 1,25% ao mês (sem considerar impostos e taxas).

• Em valores, R$8.000 renderiam cerca de R$100 mensais antes de descontos.

Na prática, isso significa que, em apenas 30 dias, o investidor já percebe uma rentabilidade superior ao que a poupança entregaria no mesmo período.

Quanto rende R$8.000 no Nubank em setembro?

Para facilitar, vamos simular os ganhos em três cenários: mensal, semestral e anual.

Rendimento mensal (30 dias):

• R$8.000 x 1,25% = R$100 (bruto).

• Após desconto do IR (20% na alíquota para aplicações de curto prazo), o líquido fica em torno de R$80.

Rendimento semestral (6 meses):

• Considerando juros compostos, o valor acumulado seria próximo de R$8.628 brutos.

• O rendimento líquido ficaria em torno de R$500.

Rendimento anual (12 meses):

• No fim de um ano, os R$8.000 poderiam se transformar em cerca de R$9.580 brutos.

• Descontando o IR (alíquota de 17,5% para prazos acima de 360 dias), o líquido seria de aproximadamente R$9.400.

Ou seja, em um ano, o investidor teria um ganho líquido em torno de R$1.400, valor considerável se comparado com deixar o dinheiro parado na conta corrente.

Imposto de Renda: o que quase ninguém fala

Um detalhe que muitos esquecem é a tributação. Nos rendimentos de renda fixa, o Imposto de Renda segue a tabela regressiva, ou seja, quanto mais tempo o dinheiro fica aplicado, menor a alíquota.

• Até 180 dias: 22,5%

• De 181 a 360 dias: 20%

• De 361 a 720 dias: 17,5%

• Acima de 720 dias: 15%

Isso significa que quem deixa os R$8.000 aplicados por mais de dois anos paga apenas 15% de IR sobre os lucros, aumentando ainda mais a rentabilidade líquida.

Nubank x Poupança: quem ganha?

Outro ponto que vale destacar é a comparação com a poupança. Em setembro de 2025, a poupança rende apenas 0,5% ao mês + TR (Taxa Referencial), o que equivale a menos de 7% ao ano.

Isso significa que, em um ano:

• Poupança: R$8.000 virariam cerca de R$8.560.

• Nubank (Caixinha Selic 15%): R$8.000 virariam aproximadamente R$9.400 líquidos.

A diferença de quase R$840 em um único ano mostra como a escolha da aplicação pode fazer enorme diferença no bolso do investidor.

A influência da inflação

Outro ponto que quase ninguém comenta é a inflação. Em um cenário em que os preços sobem, o rendimento precisa ser maior do que a inflação para que o investidor tenha ganho real.

Se a inflação anual ficar em 10%, por exemplo, os rendimentos de 15% ao ano garantem ainda um ganho real de cerca de 5% ao ano. Ou seja, o dinheiro não só acompanha a alta dos preços, como cresce em termos de poder de compra.

Vantagens de usar as Caixinhas do Nubank

Além do rendimento acima da poupança, existem outros pontos positivos em manter os R$8.000 em uma Caixinha:

1. Organização financeira: você pode separar o dinheiro em objetivos (viagem, emergência, reserva de oportunidade).

2. Liquidez: o resgate é rápido e pode ser feito em qualquer dia útil.

3. Segurança: aplicações em RDB têm proteção do FGC.

4. Acompanhamento em tempo real: pelo app, você consegue ver os rendimentos diários e ter noção de quanto está ganhando.

O que ninguém conta: os cuidados necessários

Apesar das vantagens, também é importante prestar atenção em alguns pontos que muitas vezes ficam de fora das discussões:

• Risco de resgatar em momento inadequado: se você retirar antes de completar 30 dias, o rendimento pode ser menor devido ao IR mais alto.

• Inflação mais alta que a Selic: caso a inflação ultrapasse a taxa de juros, o ganho real desaparece.

• Expectativa de queda na Selic: se o Banco Central reduzir os juros nos próximos meses, os rendimentos também cairão.

Vale a pena deixar R$8.000 no Nubank?

De forma geral, sim. Com a Selic em 15% ao ano, os rendimentos são atrativos, superam a poupança e oferecem segurança com liquidez. Para quem busca organizar as finanças, criar uma reserva de emergência ou alcançar metas de curto e médio prazo, as Caixinhas do Nubank são uma boa alternativa.

No entanto, para prazos mais longos, pode ser interessante diversificar os investimentos, incluindo Tesouro Direto, CDBs de bancos médios com taxas mais altas e até fundos multimercados, sempre de acordo com o perfil do investidor.

Resumo do que você viu até agora

Ter R$8.000 no Nubank em setembro de 2025 não é apenas uma forma de guardar dinheiro: é também uma oportunidade de fazer esse valor crescer de forma segura, aproveitando o cenário de Selic em 15% ao ano.

Enquanto a poupança continua rendendo pouco, quem utiliza as Caixinhas consegue potencializar seus ganhos, com rendimentos que podem passar de R$1.400 líquidos em apenas um ano.

Ainda assim, é essencial considerar fatores como inflação, impostos e expectativas de queda da taxa básica de juros. Em resumo, o que ninguém conta é que o Nubank pode sim ser um aliado poderoso para quem sabe usar bem suas ferramentas, mas planejamento e diversificação continuam sendo as chaves para uma vida financeira saudável.