O que acontece com sua poupança da CAIXA, Bradesco e Banco do Brasil quando você guarda R$1.000,00 todos os meses

Guardar dinheiro na poupança é um dos hábitos mais comuns entre os brasileiros.

Mesmo com o avanço de outras modalidades de investimento, como Tesouro Direto e CDBs, milhões ainda optam por manter suas economias na tradicional caderneta de poupança oferecida por bancos como Caixa Econômica Federal, Bradesco e Banco do Brasil.

Mas o que acontece com sua poupança quando você deposita R$ 1.000 todos os meses ao longo de 12 meses? Quanto você consegue acumular? A resposta depende principalmente de um fator: a taxa Selic.

📊 Selic a 14,25%: o que muda na rentabilidade da poupança?

A taxa Selic (Sistema Especial de Liquidação e de Custódia) é a taxa básica de juros da economia brasileira. Ela influencia diretamente os rendimentos da poupança. Pela regra atual:

• Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, como é o caso da taxa hipotética de 14,25%, a poupança rende 0,5% ao mês + TR (Taxa Referencial).

A TR atualmente está próxima de 0,00%, então, na prática, o rendimento real da poupança com Selic a 14,25% é 0,5% ao mês, ou aproximadamente 6,17% ao ano com juros compostos.

💰 Quanto rende guardar R$ 1.000 por mês na poupança por 12 meses?

Se você guardar R$ 1.000 por mês durante 12 meses, sem realizar nenhum saque, o valor acumulado será de R$ 12.000 em aportes. Com rendimento mensal de 0,5%, o valor final será um pouco maior.

Vamos simular:

• Aporte mensal: R$ 1.000

• Período: 12 meses

• Rentabilidade: 0,5% ao mês (Selic acima de 8,5%)

Resultado aproximado após 12 meses: R$ 12.381,00

Ou seja, o ganho total com os juros da poupança é de R$ 381,00 no período de um ano.

Comparativo com cada banco:

• Caixa Econômica Federal: segue as regras da poupança tradicional, com rendimento de 0,5% ao mês + TR.

• Bradesco: rentabilidade idêntica à da Caixa, sem diferenciação. Pode oferecer benefícios para quem é cliente Prime ou tem produtos vinculados.

• Banco do Brasil: também aplica as mesmas regras da poupança tradicional, com eventuais promoções ou condições diferenciadas para clientes do segmento Estilo.

Importante: em todos os casos, a rentabilidade é a mesma. O que muda é a experiência do usuário, os aplicativos, os serviços vinculados e as condições específicas de cada banco.

🏦 Como funciona a caderneta de poupança?

A caderneta de poupança é considerada o investimento mais tradicional do Brasil. Sua principal vantagem é a isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas e a liquidez imediata – ou seja, você pode sacar o dinheiro a qualquer momento sem perder rendimento acumulado.

Regras de rendimento da poupança:

• Selic até 8,5% ao ano: rendimento de 70% da Selic + TR.

• Selic acima de 8,5% ao ano: rendimento fixo de 0,5% ao mês + TR.

Com a taxa Selic a 14,25%, a poupança opera no segundo regime, ou seja, com rendimento fixo mensal de 0,5%.

📉 A poupança ainda vale a pena?

Apesar de sua segurança e isenção de impostos, a poupança tem perdido atratividade quando comparada a outros investimentos de baixo risco.

Em especial, o Tesouro Selic e os CDBs com liquidez diária oferecem rentabilidades superiores — muitas vezes também com segurança garantida pelo Tesouro Nacional ou pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos).

Comparando os rendimentos:

Obs: Valores aproximados, sem considerar taxas e impostos nos casos aplicáveis.

📌 Vantagens e desvantagens da poupança

✅ Vantagens:

• Isenção de IR para pessoas físicas

• Segurança (garantida pelo FGC até R$ 250 mil por CPF e instituição)

• Facilidade de uso (todos os bancos oferecem)

• Liquidez (saque imediato a qualquer hora)

❌ Desvantagens:

• Baixa rentabilidade comparada a outros produtos

• Perda de poder de compra em períodos de alta inflação

• Regras pouco vantajosas quando a Selic está baixa

📱 Como abrir uma poupança nos grandes bancos

Caixa Econômica Federal

• Aplicativo: Caixa | Internet Banking

• Presencial: em qualquer agência com CPF, RG e comprovante de residência

• Vantagem: acesso fácil a outros programas sociais, como FGTS e Bolsa Família

Bradesco

• Aplicativo Bradesco ou agências

• Integração com conta-corrente

• Possibilidade de criar poupanças nomeadas (ex: “Viagem 2025”)

Banco do Brasil

• Abertura pelo app BB

• Vinculação direta à conta principal

• Gerenciamento pelo mesmo aplicativo da conta corrente

🤔 Vale guardar R$ 1.000 por mês na poupança?

Se o objetivo for apenas guardar dinheiro com segurança, sem preocupações com oscilações de mercado, a poupança continua sendo uma opção viável.

Porém, se você deseja maximizar seus ganhos mesmo com baixo risco, outras aplicações rendem mais sem comprometer sua segurança, como:

• Tesouro Selic

• CDBs com liquidez e rendimento acima de 100% do CDI

• Fundos de renda fixa com taxa zero