Quem está com o nome negativado em 2026 sabe como é difícil conseguir crédito em bancos tradicionais. Muitas instituições bloqueiam cartões, empréstimos e até aumentos de limite assim que identificam restrições no CPF.
No entanto, o Nubank vem se destacando por oferecer alternativas acessíveis para brasileiros com score baixo ou dívidas ativas, permitindo que o cliente volte a movimentar dinheiro e, principalmente, reconstrua seu histórico financeiro.
Atualmente, duas soluções chamam atenção por serem mais fáceis de liberar mesmo para quem está com restrição:
Nu Limite Garantido
Antecipação do Saque-Aniversário do FGTS
A seguir, veja como cada uma funciona e qual faz mais sentido dependendo do seu objetivo.
1) Nu Limite Garantido: cartão de crédito mesmo com nome sujo
O Nu Limite Garantido é uma das principais portas de entrada para negativados que precisam de um cartão de crédito.
A ideia é simples: o próprio cliente reserva um valor como garantia, e esse valor vira limite no cartão.
Como funciona na prática?
O cliente escolhe um valor disponível na conta ou em uma Caixinha e transforma esse dinheiro em limite de crédito.
Exemplo:
você separa R$ 500
esse valor vira R$ 500 de limite no cartão
O dinheiro fica “travado” como garantia, mas o cartão funciona normalmente para:
compras online
parcelamentos
assinatura de serviços (streaming, aplicativos)
compras presenciais no débito/crédito
A vantagem que pouca gente percebe
O diferencial do Nubank é que esse valor reservado pode continuar rendendo, dependendo do formato utilizado, já que ele fica vinculado a uma Caixinha ou saldo protegido.
Ou seja, você consegue ter limite no cartão sem perder totalmente a rentabilidade do dinheiro que ficou como garantia.
Ajuda a aumentar score e liberar limite real?
Sim.
O grande benefício do Nu Limite Garantido é que ele permite ao cliente voltar a ter comportamento de crédito positivo.
Na prática, se você usa o cartão e paga a fatura em dia, o Nubank registra esse histórico, o que pode ajudar a:
melhorar a análise interna do banco
liberar limite tradicional no futuro
aumentar as chances de crédito em outras instituições
E se não pagar a fatura?
Se o cliente atrasar e não quitar o valor, o Nubank pode usar o dinheiro reservado como garantia para cobrir a dívida.
Ou seja, é um crédito com risco muito menor para o banco, por isso ele costuma ser liberado mesmo para negativados.
2) Antecipação do Saque-Aniversário do FGTS: empréstimo com liberação facilitada
A segunda solução é voltada para quem precisa de dinheiro rápido, mesmo estando com o nome restrito.
Nesse caso, o Nubank oferece a opção de antecipar o Saque-Aniversário do FGTS, funcionando como um empréstimo com garantia.
Como funciona?
O cliente antecipa parte do dinheiro que receberia futuramente no Saque-Aniversário.
Em muitos casos, é possível antecipar até 5 anos de uma vez, dependendo do saldo disponível.
Por que negativados conseguem aprovação mais fácil?
Porque o pagamento não depende do cliente pagar boleto todo mês.
O desconto é feito diretamente pelo sistema do FGTS, que repassa o valor ao banco quando o saque anual é liberado.
Ou seja:
o Nubank empresta
e recebe direto do FGTS
Por isso, o risco é baixo, e a aprovação costuma ser facilitada mesmo para quem está com score baixo.
Em quanto tempo o dinheiro cai na conta?
Geralmente, após a contratação e autorização do FGTS, o valor pode cair em até 1 dia útil, dependendo do processamento.
Taxas costumam ser menores?
Sim.
Como é um crédito com garantia real, os juros geralmente são menores do que empréstimos pessoais comuns ou cartão de crédito.
As taxas podem variar, mas costumam ficar próximas de:
1,30% a 1,90% ao mês, dependendo do perfil
Atenção: o que muda no seu FGTS?
Ao antecipar o saque-aniversário:
o valor antecipado fica comprometido
você não poderá sacar esse saldo em caso de demissão sem justa causa
O trabalhador continua recebendo a multa de 40%, mas o saldo principal fica bloqueado conforme a regra do saque-aniversário.
Qual opção vale mais a pena?
Depende do objetivo do cliente.
Escolha o Nu Limite Garantido se você quer:
voltar a ter cartão de crédito
parcelar compras
assinar serviços
reconstruir o score
conseguir limite real no futuro
Escolha a antecipação do FGTS se você precisa:
dinheiro imediato
pagar dívidas urgentes
quitar contas atrasadas
resolver emergência financeira sem depender de análise tradicional
Resumo
Mesmo para quem está negativado, o Nubank oferece duas soluções que podem ajudar a reorganizar a vida financeira em 2026:
Nu Limite Garantido, para conseguir cartão e melhorar o histórico
Antecipação do FGTS, para obter dinheiro rápido com aprovação facilitada
Essas alternativas são consideradas as mais acessíveis para brasileiros com restrição no CPF, desde que cumpram os requisitos básicos exigidos pelo banco.
