FIM dos cartões de crédito! Novo serviço do Banco Central traz substituto crucial no PIX

Como é de conhecimento geral, desde seu lançamento em 2020, o PIX transformou-se em um dos meios de pagamento e transferências financeiras mais populares do Brasil.

Entretanto, algumas inovações recentes neste sistema de pagamento podem indicar o declínio dos cartões de crédito:

• A primeira é o PIX por aproximação, uma nova modalidade que promete revolucionar o setor de pagamentos com sua praticidade e agilidade sem precedentes.
• A segunda inovação é o PIX automático, que possibilitará agendamentos recorrentes diretamente com empresas, simplificando o pagamento de contas e assinaturas, como alternativa ao débito automático.
• A terceira novidade é a implementação obrigatória do QR Code em boletos de pagamento, permitindo liquidação instantânea via Pix, além da tradicional compensação em até um dia útil.

Veja mais detalhes a seguir!

Como funciona o PIX por aproximação?

Basicamente, esta nova tecnologia utiliza o NFC (Near Field Communication), possibilitando a comunicação entre o dispositivo móvel e o terminal de pagamento:

• Autenticação: O usuário valida a transação através de senha ou métodos biométricos (digital ou facial).
• Carteiras digitais disponíveis: Atualmente, apenas o Google Pay possui autorização do Banco Central (BC) para realizar transações Pix por aproximação. Apple Pay e Samsung Pay ainda aguardam liberação.

Ameaça aos cartões de crédito

Como mencionado anteriormente, esta nova modalidade pode representar o fim da era dos cartões de crédito, substituindo-os definitivamente devido às diversas vantagens e facilidades apresentadas, como:

• Praticidade e conveniência: Oferece uma experiência de pagamento simplificada e ágil, dispensando a necessidade de acessar aplicativos bancários, bastando aproximar o dispositivo. A vinculação direta com a conta-corrente elimina a dependência de cartões físicos, sejam de crédito ou débito.
• Benefícios financeiros para comerciantes: Em comparação aos cartões de crédito tradicionais, o PIX apresenta taxas significativamente reduzidas para estabelecimentos comerciais. Roberto Campos Neto, presidente do Banco Central, ressalta que esta modalidade por aproximação tende a reduzir a utilização de cartões, principalmente devido à economia proporcionada ao setor comercial.
• Abrangência e crescimento: Com uma penetração superior a 70% da população brasileira utilizando o PIX, este novo método deve impulsionar ainda mais sua popularização, principalmente entre consumidores que valorizam transações diretas e instantâneas. A expectativa do Banco Central é que a implementação seja concluída em todas as instituições financeiras até fevereiro de 2025.

Ademais, a preferência pelo PIX como meio de pagamento direto cresce constantemente. Conforme estatísticas do Banco Central, o volume de transações via Pix já supera significativamente as operações realizadas com cartões.

Qual é o prazo para implementação do PIX por aproximação?

O sistema encontra-se em fase de testes há alguns meses, com disponibilidade atual para usuários da Carteira do Google (Google Wallet) que possuem contas no PicPay, C6 Bank e Banco Itaú.

Adicionalmente, clientes do Banco do Brasil já podem utilizar o serviço em terminais Cielo selecionados em São Paulo e Brasília.

Contudo, seguindo o cronograma estabelecido pelo Banco Central, o Pix por aproximação deverá estar acessível a todos os usuários até 28 de fevereiro de 2025.

O que significa o Pix automático?

O Pix automático representa mais uma inovação prevista para 2025, visando simplificar pagamentos recorrentes.

Esta funcionalidade permitirá o agendamento automático de despesas regulares como:

• Telefone
• Luz
• Academia
• Mensalidades escolares
• Condomínio
• Entre outras

Desta forma, a ferramenta funcionará como uma alternativa ao débito automático tradicional, sendo disponibilizada como opção de pagamento no momento da contratação do serviço.

A distinção entre o Pix automático e o programado reside no fato de que o primeiro opera mediante o registro de uma cobrança direta efetuada por uma empresa.

Neste caso, cabe ao usuário realizar o cadastramento, fornecendo as informações necessárias do beneficiário que receberá os pagamentos.

Como funcionará o pagamento de boleto via PIX?

Adicionalmente, o Banco Central divulgou uma nova regulamentação referente ao pagamento de boletos através do PIX.

Apesar de essa funcionalidade já estar disponível em diversas faturas, a nova regulamentação estabelecerá a obrigatoriedade da inclusão de um QR Code em todos os boletos emitidos.

Esta inovação possibilitará a liquidação instantânea de boletos, funcionalidade que ainda não estava universalmente disponível.