Mudanças no Empréstimo Consignado do INSS são confirmadas e vai atingir em cheio aposentados com nº final de benefício 0,1,2,3,4,5,6,7,8 e 9

Crefisa e Mercantil saíram vitoriosos no leilão da folha de pagamento do INSS. Isso dá a eles certos direitos sobre o depósito dos benefícios e a oferta de empréstimo consignado aos segurados.

O Diário Oficial da União ainda não publicou os nomes dos bancos vencedores. O leilão do INSS acabou em 24 de outubro, com a Crefisa levando 25 dos 26 lotes disponíveis, e o Banco Mercantil ficando com o lote 3.

O que muda nos pagamentos com Crefisa e Mercantil vencendo o leilão do INSS?

O INSS faz leilões periódicos de sua folha de pagamento. Os bancos oferecem dinheiro pelo direito de gerenciar os novos depósitos nas contas de aposentados e pensionistas.

Quando um benefício é aprovado, o dinheiro vai para uma conta em um banco escolhido pelo INSS.

No leilão anterior, válido de 2019 a 2024, seis bancos ganharam: Santander, Mercantil do Brasil, Itaú, Agibank, BMG e Crefisa.

Assim, quem teve benefício aprovado de 2019 a 2024 recebeu o pagamento em um desses bancos. Mas pode pedir para mudar de banco após o primeiro depósito.

No leilão mais recente, só dois bancos ganharam, o que significa:

• Crefisa e Mercantil farão os depósitos para novos segurados de 2025 a 2029, sendo responsáveis pelo primeiro pagamento do INSS;
• Isso vale para benefícios aprovados a partir de 2 de janeiro de 2025;
• O Mercantil, que ganhou só o lote 3, vai operar apenas em Mato Grosso e Mato Grosso do Sul. A Crefisa cuidará do resto do país.

O INSS espera arrecadar R$ 15 bilhões com a venda da folha para esses dois bancos.

O que muda no empréstimo consignado?

Além da folha de pagamento, há mudanças no empréstimo consignado:

• Crefisa e Banco Mercantil terão preferência para oferecer crédito consignado aos novos segurados do INSS.
• Segundo a Folha de S. Paulo, a Crefisa teria oferecido R$ 85,63 por segurado em São Paulo, bem acima do lance mínimo de R$ 22,32, para ter esse direito.

Benefícios do empréstimo consignado

Os benefícios do crédito consignado são os principais motivos para sua alta demanda.

Veja os principais:

O empréstimo consignado se destaca por oferecer taxas de juros significativamente menores em comparação com outras opções de crédito disponíveis. Isso ocorre porque os bancos que fornecem esse tipo de empréstimo têm maior segurança no recebimento das parcelas.

Como as prestações do crédito consignado são descontadas diretamente dos pagamentos mensais do solicitante, isso proporciona uma garantia aos bancos. Essa segurança permite que as instituições financeiras ofereçam taxas mais atraentes, já que o risco de inadimplência é consideravelmente menor.

Com a garantia de recebimento e o comprovante de renda sendo o próprio contracheque ou extrato do benefício, a contratação e liberação do dinheiro são rápidas.

É importante ressaltar, porém, que o empréstimo consignado não é automático. Embora o processo seja ágil, a concessão depende da análise e aprovação da instituição financeira. Mesmo sendo simplificado, o processo ainda está sujeito aos critérios e políticas internas do banco.

Portanto, enquanto a facilidade de contratação é uma vantagem notável, é essencial entender que a obtenção do empréstimo consignado ainda envolve uma avaliação cuidadosa por parte da instituição.

Os bancos geralmente oferecem prazos de pagamento mais extensos no empréstimo consignado. Em alguns casos, é possível encontrar opções de até 120 meses para quitar o empréstimo.

Desvantagens do empréstimo consignado

É crucial conhecer também as desvantagens do crédito consignado. Isso permite uma melhor avaliação da opção de crédito mais adequada para cada situação.

As desvantagens incluem:

Se o solicitante do empréstimo consignado perder o emprego, pode ser necessário quitar a dívida de uma só vez, dependendo das condições do contrato. Nesse cenário, a alternativa seria substituir o consignado por outro tipo de empréstimo, que pode ter taxas de juros mais elevadas.

Além disso, o contrato de consignado geralmente permite o desconto de até 30% do valor da rescisão. Por isso, é essencial revisar cuidadosamente as condições com o banco antes de assinar.

Imprevistos são frequentes. Ao optar pelo empréstimo consignado, é crucial avaliar como o desconto mensal afetaria sua situação financeira em caso de emergências, como gastos médicos inesperados ou problemas domésticos repentinos.