Quando o assunto é Serasa Score, é impressionante como circulam histórias que parecem verdade, mas não passam de boatos com vida própria. Se você já ouviu alguém dizer que “colocar o CPF na nota aumenta o Score” ou que “dívida antiga não precisa ser paga”, saiba que está na hora de desvendar tudo isso com base em fatos reais.
O Serasa Score é uma pontuação que varia de 0 a 1000 pontos e reflete o seu comportamento financeiro. Em resumo, quanto melhor você administra suas contas, maior tende a ser sua nota.
Mas, antes de culpar o universo pelo número que aparece quando você consulta seu CPF, é bom entender o que de fato afeta, e o que não faz diferença nenhuma no seu histórico de crédito.
Mito 1: Pagar para aumentar o Score funciona
Não, não funciona. E, sinceramente, se alguém te oferecer esse “serviço milagroso”, corra. O Serasa deixa claro que nenhuma empresa pode aumentar sua pontuação mediante pagamento.
O Score é um retrato dos seus hábitos financeiros, não um botão que alguém possa apertar para subir números. Ele leva em conta se você paga suas contas em dia, se tem dívidas pendentes, se utiliza bem o crédito e se o Cadastro Positivo está ativo.
Ou seja, não há atalho nem truque secreto. O caminho é cuidar da sua vida financeira e isso, sim, pode ser feito de graça.
Mito 2: Colocar o CPF na nota aumenta o Score
Esse é um dos campeões de fake news financeiras. Muita gente acredita que, ao colocar o CPF na nota fiscal, o Serasa reconhece o ato como “bom comportamento”. Só que isso é falso.
O CPF na nota serve apenas para fins de controle fiscal e, em alguns estados, para participar de programas de recompensa ou sorteio. Ele não interfere em nada no cálculo do Score, pois esse cálculo está ligado ao seu histórico de crédito, não ao seu consumo em geral.
Portanto, coloque o CPF na nota se quiser participar de sorteios ou acumular créditos. Mas, se a ideia for subir o Score, não espere milagre.
Mito 3: Score baixo impede totalmente a aprovação de crédito
Essa é meia verdade. Um Score baixo pode, sim, dificultar a aprovação de crédito, mas não é o único fator analisado.
As instituições financeiras olham também para outros aspectos, como:
- Sua renda mensal;
- O tempo de relacionamento com o banco ou financeira;
- Seu histórico de pagamentos anteriores;
- E até o tipo de produto financeiro que você está solicitando.
Ou seja, se o seu Score está abaixo do ideal, ainda há esperança. Manter um bom relacionamento com a instituição pode abrir portas — mesmo com uma pontuação modesta.
Mito 4: Consultar o próprio Score faz ele cair
Esse mito é quase uma lenda urbana. A verdade é que consultar seu Score quantas vezes quiser não altera sua pontuação.
O Serasa até incentiva as pessoas a acompanharem seu Score regularmente, porque isso ajuda a entender se você está no caminho certo.
O que pode afetar o Score é quando empresas consultam seu CPF para uma análise de crédito, especialmente se forem muitas consultas em um curto período — o que pode indicar risco. Mas a sua própria consulta é neutra e totalmente gratuita.
Mito 5: Dívidas caducadas não precisam ser pagas
Aqui está um dos maiores equívocos que circulam por aí. É verdade que dívidas com mais de cinco anos prescrevem judicialmente, ou seja, não podem mais ser cobradas na Justiça.
Mas isso não significa que você não deva pagá-las. Essas dívidas ainda constam no seu histórico financeiro e influenciam na análise de crédito. Mesmo que o seu nome saia da lista de negativados, a reputação financeira fica manchada por mais tempo.
Além disso, quitar uma dívida antiga pode fazer o Score subir rapidamente, especialmente com as novas atualizações do Serasa Limpa Nome, que já refletem o pagamento em tempo real.
Mito 6: A Serasa é quem negativou meu nome
Essa é clássica e completamente falsa. O Serasa não negativou ninguém. Ele apenas recebe as informações de empresas credoras (como bancos, lojas e operadoras) sobre clientes que estão com contas atrasadas.
Ou seja, o Serasa é o mensageiro, não o vilão da história. Quem inclui o nome na lista de inadimplentes é o credor. O Serasa apenas exibe essa informação.
Verdade 1: Bons hábitos financeiros fazem o Score subir
Sim, aqui está o segredo do jogo. Pagar as contas em dia, usar o crédito de forma responsável e manter o Cadastro Positivo ativo são atitudes que realmente ajudam seu Score a crescer.
O algoritmo do Serasa analisa o seu comportamento ao longo do tempo. Isso significa que consistência é o que conta. Não adianta pagar tudo certinho um mês e relaxar no outro. A pontuação melhora quando o sistema percebe estabilidade financeira.
Verdade 2: Limpar o nome aumenta o Score
Essa é daquelas verdades que animam qualquer um. Pagar dívidas atrasadas e renegociar pendências são as ações mais diretas para subir o Score.
Hoje, o Serasa conta com o programa Limpa Nome, que permite quitar débitos com descontos de até 90% e, em muitos casos, atualizar o Score em tempo real.
Se o pagamento for feito via Pix, o aumento pode ser quase imediato. É um incentivo e tanto para quem quer recuperar o crédito sem demora.
Verdade 3: Atrasos derrubam a pontuação
Essa dispensa explicação, mas vale reforçar. Atrasar contas, cartões ou boletos é um dos fatores mais pesados no cálculo do Score.
Mesmo pequenos atrasos, de poucos dias, podem afetar negativamente a pontuação — especialmente se forem recorrentes.
O Serasa entende o atraso como um sinal de risco, e o algoritmo ajusta a nota para refletir isso. Portanto, o ideal é manter uma agenda de pagamentos e usar alertas no celular para não deixar nada passar.
Verdade 4: O histórico de crédito influencia (e muito)
O Score não olha apenas o presente — ele também leva em conta o seu passado financeiro.
Se você tem anos de bom relacionamento com o crédito, o sistema entende que você é um bom pagador. Além disso, a diversidade de crédito também conta pontos.
Ter, por exemplo, um cartão de crédito, um empréstimo pessoal e um financiamento ativo mostra que você sabe lidar com diferentes tipos de compromissos. Ou seja, não é preciso ter medo do crédito, mas sim aprender a usá-lo com sabedoria.
Verdade 5: Cada instituição tem sua própria análise
Nem tudo gira em torno do Score. Cada banco ou financeira tem políticas próprias para avaliar o risco de emprestar dinheiro.
Enquanto uma instituição considera um Score de 650 como excelente, outra pode exigir acima de 700 para aprovar crédito.
Por isso, é comum que alguém seja aprovado em um banco e reprovado em outro. O Score é apenas um dos elementos da análise. O segredo é manter uma relação saudável com o crédito, o que inclui pagar dívidas, evitar excesso de consultas e, claro, não usar o limite do cartão como se fosse extensão do salário.
Verdade 6: Existem diferentes birôs de crédito
Muita gente acha que o Serasa é o único órgão que define o Score, mas existem outros birôs de crédito, como o SPC Brasil e o Boa Vista.
Cada um tem seu próprio algoritmo e critérios de avaliação. Isso significa que a mesma pessoa pode ter pontuações diferentes em cada plataforma.
Por exemplo, você pode ter 780 no Serasa, 720 no SPC e 750 na Boa Vista. Nenhum está “errado” — são apenas cálculos distintos com bases de dados diferentes. Por isso, é interessante consultar mais de um birô para ter uma visão completa da sua reputação financeira.
