Você já imaginou ganhar sozinho os R$ 54 milhões da Mega-Sena 2919, que está acumulada agora em setembro de 2025? Pois é, além da gritaria, da emoção e da provável dificuldade para dormir na primeira semana, surge a dúvida que não sai da cabeça de ninguém:
Onde investir essa bolada para viver só de renda sem nunca mais trabalhar?
Calma que a gente vai explicar de um jeito simples, divertido e sem complicações financeiras. Vamos fazer simulações reais de quanto renderiam esses R$ 54 milhões se aplicados na poupança, no Tesouro Direto e no CDB, todos com a taxa Selic atual, que está em impressionantes 15% ao ano em setembro de 2025.
E, para deixar tudo ainda mais completo, vamos incluir também a LCI e a LCA, que têm isenção de imposto de renda. Assim, você vai entender onde o dinheiro trabalha melhor enquanto você está na praia tomando água de coco.
Antes de tudo: Selic a 15% ao ano em 2025 muda completamente o jogo
Em setembro de 2025, o Brasil vive um momento econômico diferente: a taxa Selic está em 15% ao ano, o que é considerada uma taxa muito alta.
Na prática, isso significa que investimentos atrelados à Selic ou ao CDI (que anda quase junto com a Selic) estão pagando muito bem.
Para você ter ideia, só para deixar o dinheiro parado num CDB que paga 100% do CDI, já dá para ter rendimentos bem acima da inflação e sem correr grandes riscos.
E é por isso que a gente vai usar 15% ao ano como referência para todos os cálculos deste artigo.
Quanto rendem os R$ 54 milhões na poupança em setembro de 2025?
Vamos começar com a queridinha dos brasileiros: a poupança.
Muita gente acha que a poupança é segura (e realmente é, porque tem a proteção do Fundo Garantidor de Créditos até R$ 250 mil por CPF e instituição), mas quando falamos em rendimento, a história muda.
Regra da poupança: quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês + TR (Taxa Referencial).
Com a Selic em 15%, a TR está perto de zero, então o rendimento é mesmo 0,5% ao mês.
Ou seja:
0,5% de R$ 54.000.000 = R$ 270.000 por mês
Em um ano: R$ 3.240.000
Isso sem descontar inflação e sem considerar ganhos maiores em outros investimentos.
Na prática, a poupança transforma R$ 54 milhões em uma renda mensal de R$ 270 mil, o que parece muito, mas é bem menos do que outros investimentos podem oferecer.
CDB com 100% do CDI: aqui a coisa começa a melhorar
O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é aquele investimento oferecido pelos bancos para captar dinheiro dos clientes e pagar juros por isso.
Com a Selic a 15% ao ano, o CDI está bem próximo disso. E se o banco oferecer um CDB que paga 100% do CDI, é praticamente como ganhar 15% ao ano, menos o Imposto de Renda, que segue a tabela regressiva:
Até 180 dias: 22,5%
Até 360 dias: 20%
Até 720 dias: 17,5%
Acima de 720 dias: 15%
Se a pessoa deixar o dinheiro aplicado por mais de dois anos, a alíquota cai para 15%.
Fazendo as contas:
R$ 54 milhões a 15% ao ano = R$ 8,1 milhões por ano
Descontando IR de 15%: R$ 8,1 milhões – 15% = R$ 6,885 milhões líquidos
Isso dá R$ 573.750 por mês só de rendimento líquido, muito acima dos R$ 270 mil da poupança.
Tesouro Selic 2025 também oferece bom rendimento
O Tesouro Direto também é uma opção queridinha, principalmente para quem busca segurança máxima, já que é um investimento garantido pelo Governo Federal.
Com a Selic a 15%, o Tesouro Selic acompanha a taxa básica e paga praticamente a mesma coisa que o CDB de 100% do CDI. A diferença é que o Tesouro cobra uma taxa de custódia da B3 de 0,25% ao ano sobre o valor investido.
Refazendo as contas:
R$ 54 milhões a 15% = R$ 8,1 milhões
Menos 0,25% de taxa B3 = R$ 135 mil
Menos IR de 15% (após 2 anos) = R$ 6,86 milhões líquidos ao ano
Ou seja, o rendimento líquido mensal fica em torno de R$ 571.666, praticamente empatado com o CDB, mas com o bônus da segurança do governo.
LCI e LCA é uma boa por causa da isenção de IR
Agora chegamos na parte interessante: os títulos isentos de Imposto de Renda, como a LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e a LCA (Letra de Crédito do Agronegócio).
Se o banco oferecer uma LCI ou LCA pagando 90% do CDI, por exemplo, o rendimento já fica muito próximo de um CDB que paga 100%, só que sem IR.
Vamos fazer a simulação:
90% de R$ 8,1 milhões = R$ 7,29 milhões líquidos ao ano
Por mês: R$ 607.500
Ou seja, mesmo com percentual menor do CDI, a isenção do IR faz a LCI/LCA levar vantagem sobre o CDB em muitos casos.
Comparativo final: qual paga mais pelos R$ 54 milhões?
Vamos resumir tudo para ver a diferença:
| Investimento | Rendimento Bruto (ano) | Imposto | Rendimento Líquido (ano) | Rendimento Mensal |
|---|---|---|---|---|
| Poupança | R$ 3.240.000 | Isento | R$ 3.240.000 | R$ 270.000 |
| CDB 100% CDI | R$ 8.100.000 | 15% | R$ 6.885.000 | R$ 573.750 |
| Tesouro Selic | R$ 8.100.000 | 15%+0,25% taxa | R$ 6.860.000 | R$ 571.666 |
| LCI/LCA 90% CDI | R$ 7.290.000 | Isento | R$ 7.290.000 | R$ 607.500 |
Resultado final:
A poupança é segura, mas paga pouco.
O CDB e o Tesouro pagam bem, mas têm desconto de IR.
A LCI/LCA acaba vencendo por causa da isenção do imposto.
E se o ganhador quiser viver só de juros?
Com os R$ 607 mil por mês da LCI/LCA, daria para:
Comprar um apartamento de luxo por mês em São Paulo.
Viajar de primeira classe pelo mundo todo.
Investir em novos negócios e ainda ter dinheiro sobrando.
E tudo isso sem mexer no valor principal dos R$ 54 milhões.
