Mega-Sena 2919 acumulada! Quanto rendem os R$ 54 milhões na poupança, Tesouro Direto ou CDB com a Selic a 15% ao ano em setembro de 2025? Veja cálculos, projeções e qual aplicação financeira paga mais

Você já imaginou ganhar sozinho os R$ 54 milhões da Mega-Sena 2919, que está acumulada agora em setembro de 2025? Pois é, além da gritaria, da emoção e da provável dificuldade para dormir na primeira semana, surge a dúvida que não sai da cabeça de ninguém:

Onde investir essa bolada para viver só de renda sem nunca mais trabalhar?

Calma que a gente vai explicar de um jeito simples, divertido e sem complicações financeiras. Vamos fazer simulações reais de quanto renderiam esses R$ 54 milhões se aplicados na poupança, no Tesouro Direto e no CDB, todos com a taxa Selic atual, que está em impressionantes 15% ao ano em setembro de 2025.

E, para deixar tudo ainda mais completo, vamos incluir também a LCI e a LCA, que têm isenção de imposto de renda. Assim, você vai entender onde o dinheiro trabalha melhor enquanto você está na praia tomando água de coco.

Antes de tudo: Selic a 15% ao ano em 2025 muda completamente o jogo

Em setembro de 2025, o Brasil vive um momento econômico diferente: a taxa Selic está em 15% ao ano, o que é considerada uma taxa muito alta.

Na prática, isso significa que investimentos atrelados à Selic ou ao CDI (que anda quase junto com a Selic) estão pagando muito bem.

Para você ter ideia, só para deixar o dinheiro parado num CDB que paga 100% do CDI, já dá para ter rendimentos bem acima da inflação e sem correr grandes riscos.

E é por isso que a gente vai usar 15% ao ano como referência para todos os cálculos deste artigo.

Quanto rendem os R$ 54 milhões na poupança em setembro de 2025?

Vamos começar com a queridinha dos brasileiros: a poupança.

Muita gente acha que a poupança é segura (e realmente é, porque tem a proteção do Fundo Garantidor de Créditos até R$ 250 mil por CPF e instituição), mas quando falamos em rendimento, a história muda.

• Regra da poupança: quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês + TR (Taxa Referencial).

• Com a Selic em 15%, a TR está perto de zero, então o rendimento é mesmo 0,5% ao mês.

Ou seja:

• 0,5% de R$ 54.000.000 = R$ 270.000 por mês

• Em um ano: R$ 3.240.000

Isso sem descontar inflação e sem considerar ganhos maiores em outros investimentos.

Na prática, a poupança transforma R$ 54 milhões em uma renda mensal de R$ 270 mil, o que parece muito, mas é bem menos do que outros investimentos podem oferecer.

CDB com 100% do CDI: aqui a coisa começa a melhorar

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é aquele investimento oferecido pelos bancos para captar dinheiro dos clientes e pagar juros por isso.

Com a Selic a 15% ao ano, o CDI está bem próximo disso. E se o banco oferecer um CDB que paga 100% do CDI, é praticamente como ganhar 15% ao ano, menos o Imposto de Renda, que segue a tabela regressiva:

• Até 180 dias: 22,5%

• Até 360 dias: 20%

• Até 720 dias: 17,5%

• Acima de 720 dias: 15%

Se a pessoa deixar o dinheiro aplicado por mais de dois anos, a alíquota cai para 15%.

Fazendo as contas:

• R$ 54 milhões a 15% ao ano = R$ 8,1 milhões por ano

• Descontando IR de 15%: R$ 8,1 milhões – 15% = R$ 6,885 milhões líquidos

Isso dá R$ 573.750 por mês só de rendimento líquido, muito acima dos R$ 270 mil da poupança.

Tesouro Selic 2025 também oferece bom rendimento

O Tesouro Direto também é uma opção queridinha, principalmente para quem busca segurança máxima, já que é um investimento garantido pelo Governo Federal.

Com a Selic a 15%, o Tesouro Selic acompanha a taxa básica e paga praticamente a mesma coisa que o CDB de 100% do CDI. A diferença é que o Tesouro cobra uma taxa de custódia da B3 de 0,25% ao ano sobre o valor investido.

Refazendo as contas:

• R$ 54 milhões a 15% = R$ 8,1 milhões

• Menos 0,25% de taxa B3 = R$ 135 mil

• Menos IR de 15% (após 2 anos) = R$ 6,86 milhões líquidos ao ano

Ou seja, o rendimento líquido mensal fica em torno de R$ 571.666, praticamente empatado com o CDB, mas com o bônus da segurança do governo.

LCI e LCA é uma boa por causa da isenção de IR

Agora chegamos na parte interessante: os títulos isentos de Imposto de Renda, como a LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e a LCA (Letra de Crédito do Agronegócio).

Se o banco oferecer uma LCI ou LCA pagando 90% do CDI, por exemplo, o rendimento já fica muito próximo de um CDB que paga 100%, só que sem IR.

Vamos fazer a simulação:

• 90% de R$ 8,1 milhões = R$ 7,29 milhões líquidos ao ano

• Por mês: R$ 607.500

Ou seja, mesmo com percentual menor do CDI, a isenção do IR faz a LCI/LCA levar vantagem sobre o CDB em muitos casos.

Comparativo final: qual paga mais pelos R$ 54 milhões?

Vamos resumir tudo para ver a diferença:

Resultado final:

• A poupança é segura, mas paga pouco.

• O CDB e o Tesouro pagam bem, mas têm desconto de IR.

• A LCI/LCA acaba vencendo por causa da isenção do imposto.

E se o ganhador quiser viver só de juros?

Com os R$ 607 mil por mês da LCI/LCA, daria para:

• Comprar um apartamento de luxo por mês em São Paulo.

• Viajar de primeira classe pelo mundo todo.

• Investir em novos negócios e ainda ter dinheiro sobrando.

E tudo isso sem mexer no valor principal dos R$ 54 milhões.