Mais brasileiros estão caindo no golpe da renegociação de dívidas: entenda como funciona e como se proteger

O Brasil enfrenta uma verdadeira epidemia de fraudes financeiras. Segundo levantamento da Serasa, somente neste ano foram registradas mais de 11 milhões de tentativas de golpes envolvendo falsas renegociações de dívidas, um aumento de 9,4% em relação a 2024. O cenário revela não apenas a criatividade dos criminosos, mas também a vulnerabilidade de milhões de brasileiros que, em busca de regularizar o nome, acabam caindo em armadilhas bem elaboradas.

Com 71 milhões de pessoas inadimplentes no país, o ambiente se torna fértil para golpistas que exploram o desespero e a falta de informação. Sites falsos, ligações de supostos “0800”, centrais de atendimento fraudulentas e até dados pessoais comprados na deep web dão veracidade às abordagens criminosas.

Rodrigo Mandaliti, presidente do Instituto Gestão de Excelência Operacional em Cobrança (Igeoc), alerta:

“As fraudes digitais não lesam apenas o consumidor; elas comprometem toda a economia brasileira. Quando alguém é enganado, a confiança no sistema financeiro diminui, e isso tem reflexo em toda a cadeia produtiva.”

Como funcionam os golpes da falsa renegociação

A estratégia dos criminosos é simples, mas altamente convincente. Eles simulam contatos oficiais de bancos, administradoras de cartões e até concessionárias de serviços como água, energia e telefonia.

Entre as táticas mais comuns estão:

• Pressão psicológica: os golpistas ameaçam bloquear contas bancárias, incluir o nome em processos judiciais ou até mesmo negativar ainda mais a situação da vítima.

• Ofertas irresistíveis: descontos de até 95% na quitação da dívida, prazos longos e condições muito melhores do que as oferecidas oficialmente.

• Ambiente falso de confiança: sites idênticos aos originais, ligações de call centers que imitam o atendimento bancário e mensagens com logotipos das empresas.

Um detalhe importante: o pagamento quase sempre é solicitado via Pix ou boletos adulterados, direcionando o valor para contas de laranjas.

Casos reais que mostram a sofisticação dos criminosos

As histórias se repetem, mas os detalhes revelam a astúcia das quadrilhas.

• J.R.R., balconista de 32 anos, recebeu uma ligação de um suposto representante da administradora de cartão de crédito. A pessoa sabia seu nome completo, CPF e valor aproximado da dívida. Pressionada pela ameaça de bloqueio, ela fez um pagamento via Pix de R$ 99,66 acreditando que teria o nome limpo no Serasa. Horas depois, ao verificar o extrato, percebeu que tudo era golpe.

• João Carlos das Neves, aposentado de 64 anos, quase caiu em uma fraude semelhante. Ele recebeu um e-mail oferecendo 95% de desconto na quitação da dívida. Entusiasmado, chegou a clicar no link, mas a intervenção de sua filha, que percebeu o endereço eletrônico suspeito, evitou o prejuízo.

Esses casos reforçam a importância de duvidar de ofertas “milagrosas” e sempre checar a autenticidade dos canais de negociação.

Por que os golpes crescem tanto?

O aumento nas tentativas de fraude tem múltiplas explicações:

1. Desespero financeiro: com milhões de pessoas endividadas, a promessa de limpar o nome rapidamente se torna altamente sedutora.

2. Avanço tecnológico: os criminosos conseguem clonar sites e sistemas, dificultando a distinção entre o falso e o verdadeiro.

3. Vazamento de dados: informações pessoais vendidas na deep web tornam as abordagens mais convincentes.

4. Baixa educação financeira: parte significativa da população não tem conhecimento sobre canais oficiais de renegociação.

Segundo a Serasa, o Brasil ocupa as primeiras posições no ranking global de tentativas de fraudes digitais, especialmente as relacionadas a dívidas.

O impacto na economia e nas famílias

Além do prejuízo direto para o consumidor, o golpe da renegociação de dívidas provoca efeitos em cadeia:

• Perda de confiança nas instituições financeiras: vítimas passam a duvidar até mesmo de contatos legítimos.

• Aumento dos custos de segurança: bancos e empresas precisam investir cada vez mais em sistemas antifraude.

• Endividamento maior: quem paga a falsa quitação continua com a dívida original ativa.

• Traumas emocionais: muitos consumidores relatam vergonha, culpa e até depressão após serem enganados.

Como se proteger do golpe da renegociação de dívidas

Apesar da sofisticação dos criminosos, existem medidas simples que reduzem significativamente o risco:

1. Cheque o site oficial
   Sempre digite o endereço da empresa diretamente no navegador. Desconfie de links recebidos por e-mail ou WhatsApp.

2. Não forneça dados pessoais por telefone
   Bancos e empresas sérias não pedem informações sigilosas em ligações.

3. Confira o beneficiário do pagamento
   Antes de quitar boletos ou fazer Pix, confirme se o favorecido corresponde de fato à instituição credora.

4. Use canais oficiais de negociação
   No caso de dívidas, plataformas como o Serasa Limpa Nome e o Renegocia! do Banco Central são seguras e certificadas.

5. Desconfie de descontos exagerados
   Ofertas muito diferentes das campanhas divulgadas oficialmente devem acender um alerta.

6. Ative autenticação em dois fatores
   Em aplicativos bancários, esse recurso adiciona uma camada extra de proteção contra invasores.

A importância da educação financeira

Especialistas ressaltam que a melhor defesa contra golpes é a informação. Entender como funcionam as dívidas, conhecer os canais oficiais de negociação e desenvolver senso crítico sobre ofertas fora da realidade são atitudes que fortalecem o consumidor.

Além disso, programas de educação financeira em escolas, empresas e comunidades podem ajudar a reduzir o número de vítimas.

O papel das empresas e do governo

As empresas de cobrança e instituições financeiras têm investido em canais certificados e em sistemas de verificação em tempo real. Algumas, por exemplo, já utilizam QR Codes exclusivos para evitar boletos adulterados.

O governo, por meio do Banco Central e da Serasa Experian, também vem promovendo campanhas de conscientização e disponibilizando ferramentas digitais de renegociação.

Ainda assim, os criminosos continuam inovando. Para especialistas, a resposta precisa ser coletiva: empresas, governo e sociedade precisam atuar juntos para reduzir os impactos dessa fraude crescente.

Atenção redobrada é a melhor defesa

O golpe da falsa renegociação de dívidas cresce ano após ano e já prejudica milhões de brasileiros. Com a sofisticação das quadrilhas, a pressa e a pressão emocional se tornam os maiores inimigos do consumidor.

Para evitar cair em armadilhas, a recomendação é clara: verifique informações, utilize canais oficiais e desconfie de ofertas milagrosas.

Mais do que nunca, educação financeira, cautela e informação são as ferramentas essenciais para proteger seu dinheiro e manter seu nome limpo.