INSS determina novo limite de juros para o crédito consignado e aposentados precisam ficar sabendo

Os beneficiários e segurados do INSS precisam ficar atentos às alterações no crédito consignado. A partir desta data, as instituições financeiras iniciaram a implementação do novo limite de juros estabelecido pelo Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS), que elevou as taxas de 1,66% para 1,80% mensais.

Paralelamente, as taxas do cartão de crédito consignado e do cartão benefício mantêm-se em 2,46% ao mês. Conheça o impacto dessas alterações para os beneficiários e os aspectos importantes a considerar antes de solicitar um empréstimo consignado.

O Que é o Crédito Consignado do INSS?

O crédito consignado representa uma modalidade de empréstimo na qual os pagamentos são deduzidos automaticamente do benefício mensal do aposentado ou pensionista.

Por apresentar menor risco às instituições financeiras, esta modalidade disponibiliza taxas de juros mais atrativas em comparação a outros empréstimos pessoais.

No momento, mais de 78 instituições bancárias disponibilizam crédito consignado aos beneficiários do INSS, com taxas variáveis, respeitando sempre o teto determinado pelo governo.

O Que Muda com o Novo Teto do Consignado?

1. Reajuste da Taxa de Juros

• A taxa de juros do empréstimo consignado aumentou de 1,66% para 1,80% mensais.
• A taxa anual alcança 23,87%, representando uma elevação de 11,62% em relação à taxa Selic, que está em 12,25%.

2. Taxas do Cartão de Crédito Consignado

• O limite para o cartão de crédito consignado e cartão de benefício permanece estabelecido em 2,46% ao mês.

Estas mudanças foram implementadas para adequar os custos do crédito ao cenário econômico vigente, considerando fatores como a taxa Selic e informações fornecidas pelo INSS e Dataprev.

Por Que o Empréstimo Consignado É Tão Procurado?

O empréstimo consignado tornou-se a opção preferida entre aposentados e pensionistas devido aos seus diferenciais:

Vantagens do Consignado

• Juros mais competitivos: As taxas são reduzidas devido ao baixo risco de inadimplemento.
• Débito automático no benefício: O pagamento das parcelas ocorre diretamente na fonte, dispensando preocupações com boletos.
• Contratação simplificada: Beneficiários do INSS têm acesso facilitado, com análise de crédito menos rigorosa.

Contudo, é fundamental analisar cuidadosamente as condições oferecidas antes de firmar o contrato, principalmente considerando o atual patamar das taxas de juros.

Relevância Econômica do Consignado INSS

O mercado de crédito consignado do INSS apresenta números expressivos. Dados atuais indicam que o volume total já ultrapassa R$ 268 bilhões, correspondendo a aproximadamente 40% do mercado de empréstimos consignados brasileiro.

Esta linha de crédito constitui uma das principais alternativas financeiras para aposentados e pensionistas, porém requer prudência para evitar comprometimento financeiro excessivo.

Como Solicitar um Empréstimo Consignado?

1. Compare as Taxas de Juros

Pesquise as condições oferecidas pelos bancos através do portal ou aplicativo Meu INSS.

2. Selecione uma Instituição Autorizada

Apenas instituições homologadas pelo INSS podem disponibilizar crédito consignado. Atualmente, existem 78 instituições financeiras autorizadas.

3. Considere o Custo Total

Examine o CET (Custo Efetivo Total) do empréstimo, incluindo todas as despesas e taxas envolvidas.

4. Realize Simulações

Faça cálculos para compreender como as parcelas impactarão seu orçamento mensal.

Orientações para Evitar Contratempos com o Consignado

1. Não Comprometa Mais que o Necessário

Apesar das taxas serem atraentes, é essencial utilizar o crédito consignado com prudência e planejamento financeiro para evitar situações de endividamento excessivo.

2. Cuidado com Golpes

Realize a contratação do empréstimo exclusivamente através de instituições financeiras oficialmente autorizadas. Mantenha seus dados pessoais protegidos e não os compartilhe com intermediários não autorizados.

3. Acompanhe o Desconto no Benefício

Monitore regularmente os descontos em seu benefício através do aplicativo Meu INSS, assegurando que os valores estejam sendo debitados conforme acordado no contrato.

Como Consultar Taxas e Contratos pelo Meu INSS?

O Meu INSS é a ferramenta digital oficial que permite aos beneficiários do INSS administrar informações sobre seus benefícios e empréstimos consignados.

Principais Funcionalidades:

• Consultar taxas de juros: Compare as condições e taxas disponibilizadas pelas diferentes instituições financeiras.
• Simular empréstimos: Faça projeções das parcelas considerando seu benefício disponível.
• Acompanhar descontos: Verifique mensalmente os valores debitados de seu benefício.
• Solicitar informações: Acesse o suporte direto do INSS para esclarecimentos e assistência.

A plataforma pode ser acessada tanto pelo site oficial quanto pelos aplicativos disponíveis para Android e iOS.