O programa Crédito do Trabalhador, conhecido como consignado CLT, registrou um volume expressivo de empréstimos logo na primeira semana de operação. De acordo com dados divulgados pela Dataprev e repassados ao Ministério do Trabalho e Emprego (MTE), nos sete primeiros dias de vigência, foram concedidos R$ 1,28 bilhão em empréstimos para trabalhadores com carteira assinada. O levantamento foi fechado às 17h da última quinta-feira (27/03).
A nova modalidade de crédito consignado, exclusiva para trabalhadores do setor privado formal, contabilizou 193.744 contratos assinados entre os dias 21 e 27 de março. Neste período, mais de 11,6 milhões de propostas foram enviadas por meio do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, demonstrando o forte interesse dos trabalhadores pelo programa.
Segundo o balanço oficial, o valor médio contratado foi de R$ 6.623,48, com parcelas mensais de R$ 347,23, pagas ao longo de um prazo médio de 19 meses.
Grande demanda e recomendação de cautela
O sucesso imediato do consignado CLT surpreendeu até mesmo as autoridades responsáveis pela iniciativa. Para o ministro em exercício do Trabalho, Francisco Macena, a procura expressiva revela uma necessidade urgente de acesso ao crédito entre os trabalhadores formais, mas também exige cautela.
“Esse grande volume de recursos em apenas sete dias mostra a necessidade dos trabalhadores por crédito. Porém, os empréstimos devem ser feitos com calma, sem ansiedade, avaliando bem as condições e buscando a proposta mais vantajosa”, orientou Macena.
“É recomendável, inclusive, aguardar um número maior de instituições financeiras apresentarem suas ofertas”, completou.
O que é o Crédito do Trabalhador
O Crédito do Trabalhador foi instituído pela Medida Provisória nº 1.292, sancionada no início de 2025, com o objetivo de ampliar o acesso ao crédito para trabalhadores com vínculo formal. A iniciativa contempla cerca de 47 milhões de trabalhadores com carteira assinada, incluindo empregados domésticos, trabalhadores rurais e também funcionários de Microempreendedores Individuais (MEIs).
A contratação do empréstimo é feita exclusivamente pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital. O sistema envia automaticamente às instituições financeiras habilitadas informações como nome, CPF, salário e tempo de empresa do trabalhador. Com base nesses dados, os bancos realizam uma análise e, em até 24 horas, enviam propostas de crédito para o solicitante escolher a oferta mais vantajosa.
O modelo do consignado CLT segue as regras tradicionais do crédito consignado, com desconto automático das parcelas na folha de pagamento e limitação de até 35% do salário como margem consignável.
Garantias e condições especiais
Um dos diferenciais do programa é a possibilidade de utilizar o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) como garantia adicional em caso de demissão. Se o trabalhador for desligado do emprego durante o pagamento do empréstimo, poderá usar até 10% do saldo do FGTS ou 100% da multa rescisória para quitar o débito. Caso haja valor remanescente, ele será cobrado no próximo vínculo empregatício.
Além disso, o trabalhador tem o direito de cancelar o contrato em até sete dias corridos após o recebimento do crédito, com devolução integral do valor à instituição financeira, sem cobrança de juros ou taxas.
Outra novidade prevista para entrar em vigor a partir de 25 de abril de 2025 é a possibilidade de migração do contrato para uma proposta mais vantajosa, mesmo após a contratação inicial. Nessa data, também será permitida a portabilidade de contratos de crédito consignado já existentes para o modelo do Crédito do Trabalhador.
Perspectiva de crescimento
O forte desempenho do consignado CLT logo na primeira semana reforça a expectativa positiva do mercado financeiro e do governo federal para os próximos meses. Segundo a Federação Brasileira de Bancos (Febraban), atualmente já existem 3,8 milhões de contratos de crédito consignado privado ativos no país, totalizando mais de R$ 40 bilhões em operações.
A previsão do governo é que, nos próximos quatro anos, aproximadamente 25 milhões de trabalhadores tenham acesso ao Crédito do Trabalhador. Esse avanço pode representar um impacto significativo no mercado de crédito consignado, com a possibilidade de movimentar mais de R$ 120 bilhões apenas em 2025.
Outro fator que deve impulsionar o crescimento do programa é a ampliação do acesso para novas instituições financeiras. A partir de 25 de abril de 2025, todos os bancos interessados poderão oferecer a linha de crédito também por meio de seus canais digitais. Já a portabilidade de crédito estará disponível a partir de junho de 2025.
O que muda no consignado para trabalhadores CLT
Com a criação do Crédito do Trabalhador, o consignado para trabalhadores com carteira assinada passa a contar com uma estrutura mais transparente e acessível. Mais de 80 bancos e instituições financeiras já estão aptos a operar o programa, com acesso direto aos dados dos trabalhadores via eSocial, sistema eletrônico que reúne informações trabalhistas, previdenciárias e fiscais de empregadores e empregados de todo o Brasil.
A principal vantagem para o trabalhador é a possibilidade de comparar ofertas de diferentes instituições, garantindo melhores condições de juros e prazos. Além disso, a contratação digital, sem necessidade de intermediários, reduz o risco de fraudes e cobranças abusivas.
Para o mercado financeiro, o programa representa uma ampliação da base de clientes para o crédito consignado, com maior segurança na recuperação dos valores emprestados, graças ao desconto direto em folha de pagamento e ao uso do FGTS como garantia adicional.
Crédito com responsabilidade
Apesar das condições atrativas e do fácil acesso, o Ministério do Trabalho e Emprego reforça a importância do uso consciente do crédito consignado. O órgão orienta os trabalhadores a não comprometerem uma parcela excessiva da renda mensal e a priorizarem o empréstimo para situações emergenciais ou pagamento de dívidas com juros mais altos.
A orientação é que o trabalhador avalie com calma todas as propostas recebidas, compare as taxas de juros, o valor final a ser pago e as condições de quitação antecipada. Além disso, é essencial manter um planejamento financeiro para evitar o endividamento excessivo e garantir que as parcelas do consignado não prejudiquem o orçamento familiar.
Saque médio de R$6.623,48 impressiona
O desempenho expressivo do Crédito do Trabalhador nos primeiros sete dias de operação evidencia a demanda crescente por crédito entre trabalhadores formais. Com um volume de R$ 1,28 bilhão em empréstimos contratados e um valor médio de R$ 6.623,48, o programa consolida-se como uma alternativa acessível e segura para milhões de brasileiros.
No entanto, especialistas e autoridades alertam para a necessidade de responsabilidade na contratação, evitando que o fácil acesso ao crédito se transforme em endividamento. Com planejamento e cautela, o consignado CLT pode ser uma ferramenta importante para promover a inclusão financeira e apoiar o trabalhador em momentos de necessidade.
