A poupança é aquela velha conhecida dos brasileiros. Desde os tempos em que nossos avós guardavam dinheiro “na caderneta”, ela virou sinônimo de segurança. Mas, cá entre nós, segurança nem sempre anda de mãos dadas com rentabilidade.
O Nubank, por outro lado, chegou para virar esse jogo. Com jeitinho jovem, digital e sem burocracia, ele colocou na mesa uma proposta: deixar seu dinheiro rendendo automaticamente, sem precisar aplicar em nada. Parece mágica? Não é. É cálculo financeiro que mostra como a poupança está ficando cada vez mais para trás.
E o detalhe que faz a diferença é justamente esse: a forma como o rendimento é calculado.
O rendimento automático que virou trunfo do Nubank
Enquanto a poupança tem uma regra meio engessada, atrelada à taxa Selic e limitada por lei, o Nubank oferece rendimento diário de 100% do CDI. Traduzindo: o CDI acompanha de perto a Selic, mas não sofre cortes artificiais como a poupança.
Ou seja, sempre que o Banco Central define a taxa básica de juros, o CDI fica ali, coladinho, e o Nubank repassa esse rendimento.
Na prática, se você deixa R$ 1.000 na conta do Nubank, ele já começa a render no dia seguinte, sem você precisar mexer um dedo. Na poupança, o rendimento é mensal e só cai no aniversário do depósito. Se você tirar o dinheiro antes, perde a remuneração. É como estar em uma corrida e só poder acelerar depois que o juiz apita — enquanto seu amigo já saiu disparado.
Por que o Nubank se tornou mais vantajoso do que a poupança?
Imagine a seguinte situação:
Você tem R$ 5.000 guardados.
A Selic está em 12,25% ao ano (cenário realista para 2025).
Na poupança:
O rendimento anual cai para algo em torno de 7% ao ano (dependendo da Selic). No fim do ano, você teria R$ 5.350 aproximadamente.
No Nubank (100% do CDI):
Aqui, o rendimento acompanha a Selic quase inteira, chegando a cerca de 12% ao ano. Resultado: em 12 meses, seus R$ 5.000 viram algo próximo de R$ 5.600.
Parece pouco? Pode acreditar, essa diferença de R$ 250 em apenas um ano cresce muito quando você pensa em cinco, dez ou vinte anos. É o efeito dos juros compostos trabalhando a seu favor.
O segredo da liquidez diária
Outro detalhe que deixa a poupança comendo poeira é a liquidez diária do Nubank. Em bom português, isso significa que você pode resgatar seu dinheiro a qualquer momento, sem perder rendimento.
Na poupança, se você retirar antes da data de aniversário, perde o ganho do mês. É como se trabalhasse três semanas sem receber nada. Já no Nubank, cada dia conta — e isso faz diferença na vida real, quando a gente precisa usar o dinheiro de surpresa.
Nubank x Poupança: o comparativo que todo brasileiro quer saber
No cenário atual, especialistas financeiros afirmam que o rendimento da conta do Nubank, que oferece 100% do CDI, já supera com folga a poupança tradicional. Isso acontece porque o banco digital atrelou os ganhos da conta e das famosas Caixinhas Nubank ao CDI, indicador que acompanha a Selic.
Em setembro de 2025, a taxa Selic está em 15% ao ano, o que torna o rendimento da conta Nubank bem mais atrativo que os modestos 0,5% ao mês + TR da poupança.
Na prática, enquanto a poupança entrega aproximadamente 8,06% ao ano, o Nubank chega perto dos 15% anuais, mesmo considerando o desconto do Imposto de Renda.
As vantagens da conta Nubank e das Caixinhas
O grande diferencial do Nubank está na diversidade de formas de rendimento. Veja os destaques:
Rendimento automático de 100% do CDI para valores mantidos na conta por mais de 30 dias.
Liquidez diária: depois desse prazo inicial, o dinheiro rende todos os dias.
Caixinhas Nubank: permitem organizar objetivos e começam a render desde o primeiro dia.
Caixinha Turbo: pode render até 115% do CDI para clientes comuns e 120% para clientes Nubank+ e Ultravioleta.
Possibilidade de chegar a 110% do CDI em prazos mais longos.
Com isso, quem deixa dinheiro parado no Nubank vê um ganho expressivo comparado à poupança.
O que dizem os especialistas
Economistas e analistas de investimentos têm apontado o Nubank como uma opção mais eficiente para quem busca rentabilidade sem complicação.
O rendimento automático facilita a vida de quem não entende muito de investimentos.
As Caixinhas, como a Reserva de Emergência, superam de longe o retorno da poupança no mesmo período.
O RDB (Recibo de Depósito Bancário) oferecido no app é visto como um investimento seguro e competitivo.
Segundo comparativos recentes, tanto a NuConta quanto as Caixinhas Nubank podem gerar rendimentos significativamente maiores do que a caderneta de poupança.
Detalhes importantes para quem pensa em investir
Apesar de oferecer rendimento superior, é importante entender as regras:
Conta Nubank: o rendimento só passa a contar após 30 dias da aplicação.
Caixinhas Nubank: começam a render desde o primeiro dia, sem carência.
Imposto de Renda: ao contrário da poupança, o rendimento sofre cobrança de IR pela tabela regressiva, mas mesmo assim continua mais vantajoso.
Perfil do investidor: para iniciantes ou clientes que já usam o banco digital, a conta do Nubank é uma boa porta de entrada. Já quem busca opções mais complexas, como ações ou fundos, pode preferir corretoras especializadas.
Segurança do dinheiro no Nubank
Um dos pontos mais debatidos é a segurança dos valores aplicados no Nubank. E aqui está o detalhe que tranquiliza:
O patrimônio dos clientes é separado do patrimônio do Nubank.
O dinheiro é investido em títulos públicos federais, considerados os ativos mais seguros do país.
As aplicações em RDBs contam ainda com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que cobre até R$ 250 mil por CPF e instituição.
Ou seja, além de render mais, o dinheiro no Nubank tem garantias sólidas contra riscos.
E a segurança? Posso confiar?
Essa é a pergunta que mais aparece: “mas e se o Nubank quebrar?”.
Aqui entra outro detalhe que muita gente esquece: os valores que ficam na conta do Nubank e rendem 100% do CDI não estão exatamente “no Nubank”. Eles ficam aplicados em títulos públicos federais, que são garantidos pelo Tesouro Nacional.
Na prática, é como se seu dinheiro estivesse emprestado para o governo, que tem a menor chance de calote do país. É até mais seguro que deixar na poupança de um único banco.
Quando a poupança ainda pode valer a pena
Para ser justo, não dá para enterrar totalmente a poupança. Ela tem uma vantagem que o Nubank não oferece: isenção de Imposto de Renda.
No Nubank, o rendimento entra na tabela regressiva do IR, começando em 22,5% (se você sacar em menos de 6 meses) e caindo até 15% (se deixar por mais de dois anos).
Então, para quem tem pouco dinheiro investido ou para quem não gosta de ver desconto nenhum no extrato, a poupança ainda pode parecer mais amigável.
Mas na prática, mesmo com o desconto do IR, o Nubank costuma entregar mais no saldo final.
A diferença que assusta no longo prazo
Vamos imaginar uma situação divertida (ou desesperadora, dependendo do lado que você está):
Você e seu amigo decidem guardar R$ 10 mil, cada um escolhendo um caminho. Você deixa na poupança. Ele, no Nubank.
Após 10 anos na poupança: seu dinheiro teria virado cerca de R$ 20 mil.
Após 10 anos no Nubank: o saldo dele estaria perto de R$ 31 mil.
Ou seja, a escolha aparentemente “inocente” de onde deixar o dinheiro fez seu amigo ganhar R$ 11 mil a mais sem esforço. Isso é uma viagem de férias internacional, a entrada de um carro ou até a diferença entre um sonho realizado e uma frustração guardada.
