Empréstimo Consignado CLT tem 40,1 milhões de consultas e 11 mil contratos fechados em poucos dias e supera expectativa

O Ministério do Trabalho e Emprego (MTE) divulgou que, entre a última sexta-feira (21) e as 18h do domingo (23), trabalhadores formais realizaram mais de 40 milhões de simulações de empréstimo consignado com uso do FGTS como garantia. No total, foram contabilizadas 40.180.384 simulações, refletindo o alto interesse pela nova linha de crédito voltada ao setor privado.

Durante esse período, foram apresentadas 4.501.280 propostas de empréstimo e 11.032 contratos foram oficialmente firmados por meio do aplicativo Carteira de Trabalho Digital, que registrou um aumento de acessos 12 vezes superior ao volume habitual.

Empréstimo consignado CLT: Nova Linha de Crédito para trabalhadores com carteira assinada

A nova modalidade de crédito de empréstimo consignado CLT foi instituída através de uma medida provisória (MP) assinada pelo presidente Luiz Inácio Lula da Silva no dia 12 de março.

A iniciativa criou o programa “Crédito do Trabalhador”, voltado especialmente para empregados do setor privado com carteira assinada (CLT), incluindo trabalhadores rurais, domésticos e empregados contratados por microempreendedores individuais (MEIs).

O programa permite que o trabalhador utilize parte do saldo do FGTS como garantia para obter empréstimos consignados com desconto direto na folha de pagamento, ou seja, as parcelas são debitadas automaticamente do salário mensal do trabalhador.

Objetivo é baratear o crédito e aquecer a Economia

Com a liberação do empréstimo consignado CLT, o governo federal busca reduzir os juros do crédito consignado para trabalhadores do setor privado e estimular o consumo e a atividade econômica. No entanto, especialistas alertam para o risco de aumento do endividamento da população caso o crédito seja utilizado sem planejamento financeiro.

Por meio da Carteira de Trabalho Digital, os trabalhadores podem acessar propostas de mais de 80 instituições financeiras habilitadas pelo INSS, comparar as taxas de juros e escolher a melhor oferta disponível. A contratação é realizada de forma totalmente digital, sem necessidade de comparecer a uma agência bancária.

A partir de 25 de abril, todos os bancos estarão autorizados a oferecer essa nova linha de crédito diretamente em seus próprios sites e aplicativos, proporcionando ainda mais facilidade e opções para os trabalhadores.

Empréstimo consignado CLT tem compartilhamento de dados pelo eSocial e processo de contratação

Para iniciar o processo de solicitação do Crédito do Trabalhador, é necessário acessar o site ou aplicativo da Carteira de Trabalho Digital e autorizar o compartilhamento dos dados por meio do sistema eSocial, que integra informações trabalhistas e facilita a avaliação de crédito pelas instituições.

Após a autorização, as ofertas de empréstimo serão disponibilizadas em até 24 horas. O trabalhador pode então analisar as condições oferecidas, como prazos e taxas de juros, e concluir a contratação diretamente no canal eletrônico do banco escolhido.

Qual o limite de desconto no Salário?

As parcelas do crédito consignado serão descontadas diretamente na folha de pagamento do trabalhador, respeitando o limite de até 35% do salário bruto. Este valor inclui remuneração fixa, comissões, abonos e demais benefícios. O acompanhamento dos descontos pode ser feito mensalmente pelo próprio trabalhador.

Segundo o ministro do Trabalho, Luiz Marinho, é fundamental que o trabalhador aguarde as 24 horas após a solicitação para receber todas as propostas disponíveis, garantindo assim a possibilidade de contratar o crédito com as menores taxas.

“O trabalhador precisa ter cautela e analisar com calma a melhor proposta. A prestação mensal do empréstimo não poderá ultrapassar 35% do salário”, destacou o ministro em nota oficial divulgada no sábado (22).

Quem pode solicitar o Crédito do Trabalhador?

A nova linha de crédito consignado está disponível para:

• Trabalhadores com carteira assinada (CLT);

• Empregados domésticos;

• Trabalhadores rurais;

• Funcionários contratados por MEIs (cada MEI pode contratar um trabalhador).

Contratação Direta pelo Aplicativo

No momento, a contratação do empréstimo consignado com garantia do FGTS pode ser feita exclusivamente pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital. Já a partir de 25 de abril, a contratação também poderá ser realizada diretamente nas plataformas digitais dos bancos.

Portabilidade do empréstimo consignado

Para quem já possui um crédito consignado ativo, será possível fazer a portabilidade para o novo modelo com garantia do FGTS. A migração entre contratos no mesmo banco estará disponível a partir de 25 de abril. Já a portabilidade entre bancos diferentes será liberada a partir de 6 de junho.

Considerações finais

O lançamento do Crédito do Trabalhador representa uma nova etapa no acesso ao crédito para trabalhadores do setor privado. A possibilidade de utilizar o FGTS como garantia e contratar diretamente pela Carteira de Trabalho Digital democratiza o processo, oferece melhores condições de juros e amplia o controle do trabalhador sobre sua vida financeira.

Contudo, a recomendação das autoridades é clara: planejamento e cautela são fundamentais. Antes de contratar qualquer crédito, é essencial avaliar todas as ofertas, respeitar a margem consignável e garantir que o empréstimo será um instrumento de apoio, e não um novo problema financeiro.