Empréstimo consignado CLT: O crédito será oferecido para todos os trabalhadores de carteira assinada?

O governo federal anunciou uma nova medida de estímulo à economia e ao crédito: o Crédito do Trabalhador, um programa de empréstimo consignado para trabalhadores com carteira assinada (CLT).

Conforme apurado pela equipe do Revista dos Benefícios, a iniciativa promete beneficiar cerca de 47 milhões de brasileiros que atuam no setor privado com registro formal, oferecendo crédito com taxas de juros mais baixas, facilidade de contratação e desconto direto em folha de pagamento.

A seguir, você vai entender como funciona o Crédito do Trabalhador, quem pode solicitar, quais são as condições e como contratar o empréstimo de forma segura e rápida.

Quem pode solicitar o empréstimo consignado CLT?

O Crédito do Trabalhador está disponível para todos os empregados com carteira assinada (CLT) que tenham contrato ativo com empresas privadas que façam parte do convênio com instituições financeiras habilitadas. São cerca de 47 milhões de trabalhadores formais que poderão acessar o empréstimo.

Para estar apto, é necessário:

• Ter vínculo empregatício ativo sob o regime da Consolidação das Leis do Trabalho (CLT);
• A empresa empregadora deve estar habilitada para o desconto em folha (convênio com banco ou instituição financeira);
• Ter margem consignável disponível, ou seja, espaço no salário para permitir o desconto das parcelas mensais (geralmente limitado a até 35% da remuneração líquida).

Grande procura no programa Crédito do Trabalhador

O empréstimo consignado para trabalhadores do setor privado (CLT) começou a ganhar destaque no cenário financeiro brasileiro. Apenas na manhã da última sexta-feira (21), foram registradas mais de R$ 7,4 milhões em simulações de crédito, com 653 contratos efetivamente fechados, segundo informações do Ministério do Trabalho e Emprego (MTE).

A novidade promete transformar o acesso ao crédito para os profissionais com carteira assinada, que agora podem contar com condições facilitadas e taxas de juros mais atrativas.

Essa modalidade, que até então era mais comum entre aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos, passa a ser uma alternativa viável também para os trabalhadores do setor privado. A principal vantagem do empréstimo consignado CLT está na forma de pagamento: as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento, o que reduz o risco de inadimplência para os bancos e permite juros mais baixos ao tomador.

O que é o empréstimo consignado CLT?

O empréstimo consignado para CLT é uma linha de crédito voltada exclusivamente para trabalhadores com carteira assinada. Diferentemente de outras modalidades, como o crédito pessoal ou rotativo do cartão de crédito, o consignado oferece taxas de juros mais acessíveis, justamente porque o pagamento das parcelas é garantido pelo desconto automático no contracheque do trabalhador.

De acordo com a legislação, os empregadores que optarem por oferecer o benefício aos seus funcionários precisam firmar convênio com instituições financeiras autorizadas a operar o crédito consignado. O limite de comprometimento da renda com essa modalidade é de 35% do salário líquido do trabalhador.

Adesão do setor privado supera expectativas

A liberação do consignado para trabalhadores do setor privado faz parte de um esforço do governo para ampliar o acesso ao crédito com responsabilidade, em um momento de alta da inadimplência no país. Os primeiros números demonstram forte interesse: segundo o governo federal, 7.899 simulações foram feitas até as 11h da manhã do dia 21 de março, totalizando R$ 7,4 milhões.

O ministro do Trabalho, Luiz Marinho, destacou que a iniciativa visa “oferecer uma alternativa de crédito mais justa” para os trabalhadores da iniciativa privada. Ele afirmou ainda que, com o passar das semanas, a adesão deve aumentar à medida que mais empresas celebrem convênios com os bancos e que os trabalhadores entendam as condições vantajosas dessa modalidade.

Taxas de juros e condições

Atualmente, a taxa de juros média oferecida para o empréstimo consignado CLT gira em torno de 2,5% ao mês, podendo variar conforme o perfil do trabalhador e a instituição financeira. Esse percentual é significativamente inferior aos juros praticados no crédito pessoal não consignado, que podem ultrapassar 5% mensais.

Além dos juros menores, o prazo de pagamento pode chegar a até 48 meses, o que permite ao trabalhador planejar melhor seu orçamento. Vale lembrar que, como o pagamento é feito diretamente na folha, o risco de inadimplência é baixo, o que agrada tanto os bancos quanto os empregadores.

Como contratar o consignado CLT?

Para contratar o empréstimo consignado CLT, o trabalhador precisa estar vinculado a uma empresa que tenha convênio com alguma instituição financeira habilitada. A contratação pode ser feita de forma totalmente digital, por meio de aplicativos, internet banking ou plataformas específicas de crédito.

O processo costuma ser rápido: após a simulação e aprovação do crédito, o valor é liberado na conta do trabalhador em poucos dias úteis. A primeira parcela é descontada diretamente do salário no mês seguinte à contratação.

Benefícios e cuidados

Entre os principais benefícios do empréstimo consignado CLT estão:

• Juros mais baixos: menor risco para o banco significa menores taxas para o trabalhador;
• Desconto direto em folha: evita esquecimentos e inadimplência;
• Acesso facilitado ao crédito: mesmo quem tem restrição no nome pode ser aprovado, dependendo do banco;
• Prazo estendido: permite o parcelamento em até 48 vezes.

No entanto, é preciso ter cuidado para não comprometer grande parte da renda com dívidas. Especialistas em finanças pessoais alertam que, embora o crédito consignado seja uma das modalidades mais baratas do mercado, ele ainda representa um compromisso financeiro de longo prazo. É essencial avaliar a real necessidade do empréstimo e a capacidade de pagamento antes de fechar o contrato.