Empréstimo consignado CLT confirma que trabalhador poderá ficar com apenas 65% do seu salário

O empréstimo consignado tem se tornado uma alternativa comum entre os trabalhadores com carteira assinada (CLT) que buscam crédito com juros mais baixos. A possibilidade de obter recursos de forma rápida e com parcelas descontadas diretamente na folha de pagamento atrai muitos brasileiros.

No entanto, é importante ficar atento: o limite de comprometimento da renda pode chegar a 35%, o que significa que o trabalhador poderá ficar com apenas 65% do salário líquido mensal para suas demais despesas.

Na prática, isso significa que se um trabalhador recebe R$ 3.000 líquidos por mês, poderá comprometer até R$ 1.050 com o pagamento do consignado. Com isso, restariam apenas R$ 1.950 para arcar com aluguel, alimentação, transporte, contas fixas e demais gastos pessoais.

O que é o empréstimo consignado CLT?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito pessoal em que as parcelas são descontadas diretamente do salário ou do benefício do contratante. No caso dos trabalhadores da iniciativa privada com carteira assinada, essa operação é regulada pela Consolidação das Leis do Trabalho (CLT) e autorizada por instituições financeiras conveniadas com as empresas empregadoras.

Esse modelo de crédito costuma oferecer taxas de juros menores do que outras modalidades, como o crédito pessoal tradicional ou o uso do cheque especial e do cartão de crédito, já que o risco de inadimplência é menor. Isso acontece porque o pagamento é garantido por meio do desconto automático na folha.

Empréstimo consignado CLT foi lançado na última sexta-feira (21)

O Crédito do Trabalhador é uma nova modalidade de empréstimo consignado destinada a empregados do setor privado com carteira assinada, incluindo trabalhadores domésticos, rurais e aqueles contratados por microempreendedores individuais (MEIs).

Essa iniciativa, que entrou em vigor em 21 de março de 2025, visa oferecer crédito com taxas de juros mais baixas, uma vez que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento, reduzindo o risco de inadimplência. ​

Como funciona o programa?

• Disponibilidade: Inicialmente, o Crédito do Trabalhador está disponível exclusivamente através do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital. A partir de 25 de abril de 2025, todas as instituições financeiras poderão oferecer essa linha de crédito em suas plataformas digitais.

• Acesso ao crédito: Pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, na seção “Crédito do Trabalhador”, o interessado autoriza o acesso a dados como nome, CPF, margem salarial disponível para consignação e tempo de empresa, em conformidade com a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD). Após a autorização, o trabalhador recebe ofertas de crédito em até 24 horas, podendo analisar e contratar a opção mais vantajosa diretamente pelo canal da instituição financeira escolhida. ​

• Garantias adicionais: O trabalhador pode utilizar até 10% do saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) ou 100% da multa rescisória como garantia na operação de crédito. ​

• Limite de comprometimento: As parcelas do empréstimo não podem comprometer mais de 35% do salário do trabalhador. ​

Vantagens

• Taxas de juros reduzidas: Devido ao desconto direto em folha de pagamento, as taxas de juros são significativamente menores em comparação com outras modalidades de crédito.​

• Facilidade e conveniência na contratação: Todo o processo é simples, rápido e digital, realizado pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital e pelos canais das instituições financeiras participantes.​

Considerações importantes

• Planejamento financeiro: É essencial que o trabalhador avalie cuidadosamente sua capacidade de pagamento antes de contratar o empréstimo, evitando comprometer uma parcela significativa de sua renda mensal.​

• Comparação de ofertas: Utilize o aplicativo da Carteira de Trabalho Digital para comparar as propostas de diferentes instituições financeiras e escolha a que melhor se adapta às suas necessidades e condições financeiras.​