Com a taxa Selic em 15% ao ano em agosto de 2025, muitos brasileiros têm buscado alternativas de investimento que ofereçam segurança e uma boa rentabilidade. Entre as opções mais acessíveis está o CDB (Certificado de Depósito Bancário), um título de renda fixa emitido por bancos.
A grande dúvida de quem sonha em viver de renda é: quanto preciso aplicar em CDB para garantir R$ 5 mil líquidos por mês para sempre?
A seguir, vamos trazer cálculos práticos, explicar os detalhes do rendimento, impostos e simulações realistas para quem deseja alcançar esse objetivo.
O que é CDB e por que ele é indicado para renda mensal?
O CDB é um investimento de renda fixa no qual você empresta dinheiro ao banco e, em troca, recebe juros. Ele é considerado seguro, pois conta com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) de até R$ 250 mil por instituição, limitado a R$ 1 milhão por CPF.
Além disso, os CDBs geralmente oferecem liquidez diária (permitem resgates a qualquer momento) ou prazos específicos de vencimento. Para quem busca renda mensal vitalícia, os CDBs de liquidez diária são mais adequados, já que permitem resgates periódicos sem travar o capital.
Quanto rende um CDB com a Selic a 15% ao ano?
A taxa Selic influencia diretamente os rendimentos dos CDBs, especialmente os pós-fixados atrelados ao CDI. Em agosto de 2025, o CDI está praticamente igual à Selic (15% ao ano).
Um CDB que paga 100% do CDI rende aproximadamente 15% ao ano.
Em termos líquidos, após desconto do Imposto de Renda (alíquota regressiva até 15% após 2 anos), o rendimento líquido cai para algo em torno de 12,75% ao ano.
Isso equivale a uma rentabilidade líquida de cerca de 1% ao mês.
O cálculo: quanto investir para receber R$ 5 mil por mês?
Se queremos uma renda líquida de R$ 5 mil mensais, precisamos calcular o valor de investimento necessário.
Renda desejada: R$ 5.000
Rendimento mensal líquido estimado: 1%
Valor necessário: R$ 500.000
👉 Ou seja, com meio milhão de reais aplicados em CDB, já seria possível garantir R$ 5 mil mensais líquidos enquanto a taxa Selic permanecer em 15% ao ano.
Simulações com diferentes valores de investimento
Para deixar mais claro, veja quanto renderia em CDBs pós-fixados a 100% do CDI (líquido de IR após 2 anos):
R$ 200 mil investidos → renda de ~R$ 2.000/mês
R$ 300 mil investidos → renda de ~R$ 3.000/mês
R$ 500 mil investidos → renda de ~R$ 5.000/mês
R$ 1 milhão investido → renda de ~R$ 10.000/mês
A renda é “para sempre”?
A expressão “para sempre” depende de alguns fatores importantes:
Selic atual: Hoje (agosto de 2025), a taxa está em 15% ao ano, o que é muito alto em relação à média histórica. Se ela cair no futuro, o rendimento do CDB também cairá.
Reinvestimento: Para manter a renda vitalícia, é preciso reinvestir sempre o valor aplicado, retirando apenas os juros. Assim, o capital principal continua intacto.
Inflação: Mesmo recebendo R$ 5 mil líquidos por mês, o poder de compra pode diminuir ao longo dos anos caso a inflação seja alta.
CDBs que rendem mais: prefixados e híbridos
Além do CDB pós-fixado atrelado ao CDI, existem outras modalidades que podem garantir rendas maiores:
CDB Prefixado: você já sabe exatamente quanto vai render ao ano. Exemplo: 16% ao ano fixo. Pode ser vantajoso se acredita que a Selic vai cair.
CDB IPCA + Juros: garante rendimento real acima da inflação. Exemplo: IPCA + 6% ao ano. Ótimo para quem busca preservar o poder de compra no longo prazo.
Essas opções podem exigir prazos mais longos, mas são boas alternativas para quem pensa em manter a renda vitalícia sem perder valor frente à inflação.
Impostos e custos que afetam a renda
Apesar do rendimento atrativo, é preciso considerar o Imposto de Renda (IR) sobre CDBs.
Até 180 dias: 22,5%
181 a 360 dias: 20%
361 a 720 dias: 17,5%
Acima de 720 dias: 15%
Por isso, o ideal é sempre manter o investimento por mais de dois anos, garantindo a alíquota mínima de 15%.
Vale a pena viver de renda só com CDB?
O CDB é uma alternativa segura e previsível, mas viver de renda apenas dele pode não ser a melhor estratégia no longo prazo. Entre os riscos estão:
Queda da Selic: se a taxa cair para 8% ao ano, por exemplo, o rendimento cairia pela metade.
Inflação alta: R$ 5 mil hoje podem não ter o mesmo valor daqui a 10 anos.
Falta de diversificação: depender de um único tipo de investimento pode limitar os ganhos.
O ideal é combinar o CDB com outros ativos, como Tesouro IPCA+, fundos imobiliários e até ações que pagam dividendos.
Quanto investir em CDB para ter R$ 5 mil mensais?
Considerando a Selic de 15% ao ano em agosto de 2025, um investimento de aproximadamente R$ 500 mil em CDB já seria suficiente para gerar uma renda líquida de R$ 5 mil por mês.
No entanto, para garantir que essa renda seja realmente vitalícia, é importante:
Reinvestir o capital e sacar apenas os juros.
Acompanhar as variações da taxa Selic.
Diversificar os investimentos para proteger o patrimônio contra inflação e oscilações futuras.
📌 Em resumo: hoje é possível viver de renda com CDB, mas a estratégia deve ser acompanhada de perto e complementada com outros ativos para que os R$ 5 mil de hoje continuem valendo no futuro.
